В данной статье мы расскажем обо всех возможных риска, которые преследуют граждан из-за заключения кредиторского договора. В данном случае договор будет заключаться непосредственно между гражданскими лицами, а не банковской организацией и физическим лицом.

Процесс выдачи займа или задолженности между гражданами регулируется не только правилами, которые установлены обществом, но и действующим законодательством. Когда денежные  средства выдаются в долг, то обязательно оформляется долговая расписка. Даже если она не заверена нотариусом, будет обладать юридической силой и выступать доказательством в судебном разбирательстве.

Выдача займа обладает некоторыми нюансами, которые надо внимательно изучить. Поэтому в этой статье мы решили разобрать все риски и изучить все нюансы.

Выдача денежных средств в долг под расписку через нотариуса

Оформленная долговая расписка от физического лица через нотариуса обезопасит от неполучения выданных средств. Нотариус не только заверит документ о выданном долге, но и проведет консультацию о том, как правильно заполнить его.

Выдачи долгов регулируются статьей № 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно этой статье, физ. лица обязуются выдавать долги под расписку, если выданная сумма больше десяти МРОТ. Если вдруг задолженность не вернут, и она была выдана не под расписку, то судебное разбирательство будет растянуто на неопределенный срок. Поэтому никто не гарантирует заимодателю, что всю выданную сумму он получит до копейки.

При составе долговой расписки у нотариуса она на 101% обладает юридической силой. Несмотря на то, что документ может быть заполнен в произвольном виде, в нем должна содержаться вся информация, необходимая в случае судебного разбирательства.

В такой ситуации все стороны, участвующие в данной сделке, сэкономят не только время, но и деньги. Так как сумма судебных издержек может увеличиться из-за отсутствия нотариальной расписки.

Долговая расписка без заверения нотариусом

Ни у одного из участников сделки не должен стоять вопрос об незаверении долговой расписки нотариусом. Незаверенная нотариально расписка выгодна только заимодателю. Бывали ситуации, когда заемщик был в затруднительном положении из-за отсутствия доказательства о возврате денег. Ни один участник в деле не дает гарантию на то, что задолжнику из-за вынесения ошибочного решения судом не придется выплатить сумму заимодателю, которая превышается оговоренную.

На заметку:

Добросовестный заемщик может составить любое свидетельство, которое подтверждает, что он взял у такого-то лица долг и обязуется его отдать.

Такое свидетельство, оформленное нотариусом, будет выступать доказательством, что долг будет отдан без возникновения какого-либо конфликта.

Расписка может быть составлена и без юриста. Но тогда заполняющим стоит соблюдать определенные правила в заполнении. Правильно заполненная квитанция о выдаче долга без заверения юристом, будет обладать юридической силой в судебном разбирательстве.

Чем рискуют участники сделки

Заимодатель, выдавая займа, рискует не получить обратно свои деньги. Задолжнику то же необходимо быть внимательным при оформлении долговой расписки.

Выдача займа между физическими лицами практически ничем не отличается от займа в банковском учреждении. Взятый займ может обладать процентами, а также штрафными санкциями при просрочке платежа. Как правило, подобные детали прописываются в договоре. Поэтому при подписании договора заёмщику надо ознакомиться со всеми его пунктами.

Лицо, взявшее в долг, обязуется добросовестно вернуть всю сумму. Но чтобы исключить случаи, когда он заплатил, но с него все равно требуют деньги, ему нужно прикрепить квитанцию о возврате долга в полном размере с росписью кредитора.

Риски возможны и при составлении расписки. При неправильном составление она не может служить доказательством в судебном разбирательстве. Если данный документ был составлен без помощи нотариуса, то суд потребует провести почерковедческую экспертизу. Стоит такая экспертиза около 12 000 рублей.

Для ее избежания рекомендуем, как юридическая компания, обратиться к нотариусу для составления долговой расписки.

Как составить расписку: от А до Я

Для начала нужно научиться разделять такие термины, как соглашение по займу и долговую расписку.

Соглашение о выдаче долга – это кредитный договор, содержащий всю нужную информацию для кредитора и заемщика: срок возврата, сумму займа, процентная ставка, размер штрафа из-за просрочки платежа.

Долговая расписка – это свидетельство, которое подтверждает, что передача денег между гражданами была совершена.

Если в выдачу долга не включено получение процентов или штрафные санкции из-за просрочек, то заемщику с заимодателем можно ограничиться лишь составлением долговой квитанцией. В противном случае, нужно составлять полное соглашение.

Договор, как и расписки, можно составить в произвольном виде, то есть оформить в любой письменной форме. Можно даже составить его на обычном тетрадном листе. Но к содержанию контракта есть определенные требования.

В содержании договора о выдаче кредита должны быть:

1. Дата составления документа;
2. Дата, когда договор вступил в силу;
3. Личные данные заемщика и кредитора: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации, номер, серия и место выдачи паспорта.
4. Сумма займа;
5. Срок, в течение которого заемщик обязан вернуть деньги;
6. Подпись заемщика и кредитора;
7. Расшифровка подписей.

Другие сведения обязательно должны отражаться в долговой расписке. Такими сведениями могут быть:

1. Процентная ставка по займу;
2. Сумму штрафа и порядок его уплаты;
3. Сведения о поручителях.

Если сумму выданного займа превышает 50 МРОТ, то проценты должны начисляться обязательно.

Передавать денежные средства лучше методом отправки через банк. В таком случае возвращать деньги заемщику нужно то же методом банковского перевода. В судебном разбирательстве банковская квитанция может служить дополнительном доказательством о том, что долг не был погашен или, наоборот, был возвращен.

Составлять договор рекомендуем при свидетелях. Но свидетели не могут подтвердить факт передачи денежных средств между заемщиком и кредитором. Поэтому нужно использовать долговую квитанцию или банковский перевод. Если есть свидетели, то их нужно указать в расписке или договоре.

В расписке, как и в договоре, должны содержаться определенные данные:

1. Личные сведения заемщика и кредитора;
2. Когда была составлена расписка;
3. Сумма задолженности. Должна быть указана в двух вариантах: цифровом и прописном;
4. Срок для возврата долга и его порядок (если есть);
5. Подпись должника и кредитора с дальнейшей расшифровкой.

Договор и расписку нужно составлять от руки. Это необходимо для почерковедческой экспертизы, если она потребуется в судебном разбирательстве. Документа должны составляться в двух экземплярах. Один экземпляр берет должник, другой – кредитор. Если они составляются у нотариуса, то делается три копии: нотариусу, кредитору и заемщику.

Кредитор вправе отправить задолжнику требование о возврате задолженности. В требовании, как правило, указывается сумма долга и срок, в течение которого он обязан его вернуть. Требование отправляется почтой заказным письмом. Но его можно вручить так же лично заемщику в руки под роспись. Тогда требование необходимо составлять в двух экземплярах.

Весомость документов в ходе судебного разбирательства

Согласно пункту 2 статье № 808 Гражданского Кодекса РФ долговая расписка может выступать доказательство в суде, что сделка была совершена. Данный термин есть в ГК, поэтому она вправе быть доказательством.

Но для того, чтобы судебная инстанция долговую расписку доказательством, она должна содержать всю необходимую информацию, которая была прописана выше. Даже, если она не заверена нотариально и отсутствует полноценный договор, все равно будет обладать юридической силой.