С момента принятия ФЗ «О банкротстве», физические лица получили возможность инициировать судебный процесс о признании себя банкротом. Это позволит гражданину сократить сумму долговых обязательств.

Дело о банкротстве

Несмотря на то, что физические лица могут не относиться к сфере бизнеса, дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Назначается конкурсный кредитор, процедура проводится с участием ИФНС.

Банкротство можно инициировать, если совокупная сумма долговых обязательств превысила 500 тысяч рублей, причем кредиторов может быть несколько. Дело о банкротстве подразумевает 3 этапа: подготовка, возбуждение, непосредственно суд. Для инициации процесса банкротства у должника всего 30 дней со дня предъявления претензий по уплате долга в обязательном порядке.

Подать заявление в суд недостаточно, придется доказать наличие обстоятельств, которые делают оплату долгов невозможным. Указанные обстоятельства могут иметь временный характер, так как претензии имеют обычно конкретный срок требования оплаты. То есть достаточно доказать, что в указанный срок денег у должника не будет. Благодаря процедуре банкротства, некоторые обязательства могут быть убраны из списка долгов, а некоторые ни при каких обстоятельствах должника не оставят. Так, к примеру, не удастся освободиться от алиментных долгов, удовлетворенных судом претензий по выплатам физического и морального вреда. Также обязательны к выплате долги, которые физическое лицо должен покрыть в качестве руководителя организации (субсидарная ответственность). Снятие части обязательств может быть и не реализовано, если судом будет установлено, что ответчик «смошенничал», предоставил ложную информацию, или часть данных утаил.

Подготовка процесса

Важным моментом подготовки к судебному разбирательству является правильное составление заявления в судебные органы. Также необходимо уделить особое внимание приложениям. Состав пакета приложений может быть несколько видов. Во-первых, требуется подтвердить статус. Физическое лицо обязано четко определить перед судом, каким образом возникли долги: в качестве гражданина или частного предпринимателя. В последнем варианте требуется предоставить сведения из налоговой службы. Если гражданин не имеет статуса ИП, то обязан указать данные о месте работы, страхового свидетельства, ИНН, о составе семьи, семейном положении и т.п.

Чтобы дело имело положительный в данной ситуации исход для должника, необходимо доказать наличие долговых обязательств, то есть предоставить все имеющиеся документы по задолженностям, причинам их появления, а также доказать документально невозможность их погашения. Это может быть временная или постоянная нетрудоспособность, ухудшение материального положения вследствие ряда уважительных причин. В приложения следует добавить всех кредиторов, причем указать их реквизиты для погашения долга.

Далее описывается имущество должника. Составляется опись, где указывается полное наименование имущества, адрес его нахождения, является оно или нет предметом залога. Если речь идет о недвижимости, автотранспортном средстве, интеллектуальной собственности, то представляются правоустанавливающие документы. В опись включаются сведения о банковских счетах должника, с указанием сумм на них. При описании активов физлица в суд представляются документы обо всех сделках, происходящих с имуществом или денежными средствами должника за последние 3 года, если их сумма (по отдельной операции) превышала 300 тысяч рублей.

Следующим этапом после сбора документов является выбор управляющего. Суд разрешает самостоятельно выбрать финансового управляющего для проведения процедуры банкротства, но должник сам оплачивает его услуги в размере 25000 рублей. Также физическое лицо оплачивает государственную пошлину – 6000 рублей. Сумма вносится на депозит Арбитражного суда.

Суд

Дело о банкротстве принимается к разбирательству, если сумма долговых обязательств лица превышает 500000 рублей. Исключением из этого правила могут являться долги:

• по сделкам, заверенным через нотариуса, договорам кредитования, обязательным платежам в пользу госструктур;
• по требованиям, исполнителем по которым является нотариус;
• по алиментным платежам.

При выборе управляющего процессом банкротства необходимо подать заявление, которое суд вправе оставить без удовлетворения. В целом судебное разбирательство может закончиться полным отказом. Если суд сочтет доводы должника обоснованными, то долги гражданина реструктуризируются, при этом часть долгов может быть списана.

Реструктуризация предполагает процесс, который направлен на восстановление платежеспособности физического лица. Для этого составляется подробный план погашения долга перед всеми, обозначенными кредиторами. Вся процедура может протекать не более трех лет, и формально она аналогична процессу банкротства компаний. План реструктуризации утверждается собранием кредиторов и судом. Если план не утвержден, а гражданин все-таки признан банкротом, то вводится процедура реализации имущества.

На начало текущего года законом о банкротстве уже воспользовалось около 25 тысяч человек, то есть столько подано в суд заявлений. Примерно 17,5 тысяч передано для реализации имущества должника, и 6,8 подвергнуты реструктуризации.

Если запущен процесс реструктуризации долга, гражданину категорически запрещено получать новые займы и кредиты, брать ссуды под залог имущества, осуществлять сделки по продаже или покупке имущества, передаче долга другому лицу на сумму более 50 т.р. без оговоренного согласия управляющего финансами должника. Также запрещено приобретать или продавать ценные бумаги, доли в бизнесе, транспорт и недвижимость.

Продажа имущества должника

При невозможности реструктуризации производится реализации, имеющегося у должника имущества. Долги оплачиваются пропорционально соразмерно долям долга каждому кредитору. К реализации принимается имущество, приобретенное как до принятия судом решения о банкротстве, так и после него. Все имущество входит в конкурсную массу, торги проводятся электронно.

Все объекты реализации в обязательном порядке подлежат оценке. Оценку проводит финуправляющий или специалист. Процедура реализации утверждается судом особым положением. Управляющий в процессе реализации имущества при процедуре банкротства физического лица имеет доступ к счетам должника, имеет право открывать и закрывать счета и договора от его имени, реализует его права, связанные с участием в УК юридического лица, может принимать участие в судебных процессах, относящихся к вопросам имущественных прав банкрота.

Последствия банкротства

Следующую пятилетку после реализации имущества гражданин обязывается сообщать о своем банкротстве в случае оформления залога или займа. Если гражданин не предупредит кредитора, то новой процедуры инициировать самостоятельно ему не получится. А если банкротства гражданина потребует кредитор, то не может идти речи о списании долга ни полностью, ни частично.