Недавно появившаяся возможность «признать себя банкротом» уже не является столь негативной характеристикой финансовой несостоятельности. Это скорее проявление – понимания финансового рынка. Банкротству, по законодательству (127 – ФЗ) подвержены не только коммерческие организации, но и физические лица. Основой является – сложность или не возможность рассчитаться по долговым обязательствам, кредитного или другого характера.

Задуматься о признании собственных проблем, своей финансовой несостоятельности, возможно любому лицу (юридическому или физическому). Но для достижения результата, а именно списания долгов, необходимо соблюсти множество условий. Поэтому при преодолении психологического барьера – признания себя банкротом, стоит убедиться в соответствии данному понятию.

В каком случае можно признать собственное банкротство?

Банкрот – лицо не способное оплатить свои финансовые обязательства. Вне зависимости от субъектности – юридическое или физическое лицо, первым аспектом является наличие непогашенного в течении 90 дней долга в размере:

• 500 тысяч рублей – для физических лиц;
• 300 тысяч рублей – для юридических лиц.

Сумма включает в себя так же набежавшие пени и штрафы за просрочку и отсутствие платежей. Ограничением для возможности проведения процедуры банкротства, согласно последним изменениям в законодательстве, для физических лиц составляет 700 тысяч рублей.

Такое несоответствие сумм, как видно предприятиям нужно накопить меньше долгов, нежели физическим лицам, обусловлено спецификой самой процедуры признания банкротства.

Пошаговый алгоритм банкротства

Основными этапами подготовки процедуры признания банкротства являются:

1. Сбор документов.
2. Подготовка заявления и его подача в суд.
3. Присутствие на заседаниях в суде.
4. Реализация судебного решения.

Сбор документов

Сбор документов является первоначальным и основным этапом процедуры. При выполнении условия по сумме долга, следующим шагом является выбор финансового консультанта (финансового управляющего), с которым необходимо обговорить список и содержание необходимых для подачи в суд подтверждающих документов. В данный список входят:

Для физических лиц:

• идентификационные документы – паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС;
• подтверждение наличия долговых обязательств (кредитные договора, расписки, неоплаченные квитанции). На их основе составляется список кредиторов. Он должен содержать все сведения о наличии задолженностей, их объем и сроки погашения и просрочки;
• сведения об имеющемся имуществе (свидетельство на собственность, справка о доходах). Опись всего имущества составляется уполномоченным лицом;
• фиксация всех финансовых сделок за последние три года;
• информация обо всех банковских счетах и остаткам по ним.

Копии и оригиналы справок имеют «срок годности» ограничивающийся максимум 14 днями до подачи заявления в суд.

Для юридических лиц собирается аналогичный перечень документов, который дополняется внутренними документами о штатном расписании и выдаче/невыдаче заработной платы сотрудникам.

Помимо сбора документов, необходимо оплатить государственную пошлину за подачу судебного заявления и начала процедуры признания финансовой несостоятельности. Сумма в 2018 году снижена до 300 рублей для граждан или 6 тысяч рублей для организаций и индивидуальных предпринимателей. Так же необходимо внести на депозит не менее 10 тысяч рублей в счет оплаты труда арбитражного управляющего.

Главным шагом, с которого все начинается, но им же может и закончиться является консультация со специалистом. В процессе консультации можно:

• уточнить возможность признания банкротства;
• список и содержание необходимых документов;
• траекторию прохождения процедуры;
• последствия признания финансовой несостоятельности, законности звания «должника».

Данные вопросы требуют серьезного обдумывания перед началом судебных процессов.

Какие долги спишутся?

Согласно законодательства списанию подлежат не все долговые обязательства.

Подлежат списанию долговые обязательства по:

• кредитам и займам;
• за причиненный материальный ущерб и в результате ДТП;
• налоговые обязательства.

Обязательства, неподлежащие списанию:

• возмещение морального ущерба;
• в результате причинения вреда жизни и здоровью граждан;
• алиментные выплаты.

Чаще производится реструктуризация долговых обязательств.

Реструктуризация – распределение по суммам и времени обязательных выплат по долгам.

Растянуть по времени, а так же обезопасить себя от изъятия имущества возможно при:

• наличии постоянного стабильного дохода;
• отсутствие судебных обвинений экономического характера;
• отсутствие невыполненных обязательств по предыдущему (в течение 8 лет) плану реструктуризации;
• с моменты предыдущего признания банкротства прошло более 5 лет.

Плюсы и минусы звания «должника»

Результат признания «банкротом» имеет положительные и отрицательные последствия.

Плюсы:

1. Реструктуризация долга – увеличение сроков и обоснованность посильных объемов необходимых выплат по задолженностям.
2. Фактическое снятие обязательств. Легальное списание долгов при установлении невозможности их погашения.
3. Возможность продолжения деятельности для компаний.

Минусы:

1. Длительность процедуры. Она может продолжаться в течение нескольких лет, в зависимости от ситуации и объема долга. Это связано с финансовой возможностью проведения процедуры, сроков сбора и правомерности документов.
2. Оплата судебных издержек и финансового управляющего. Суммы зависят от размера долга, но в среднем составляют порядка 100-150 тысяч рублей.
3. Невозможность получения кредита и финансовой помощи, в том числе грантов, в течение 5 лет с момента получения звания «банкрот».
4. Для граждан – ограничение на пересечение границ России. Это связано с ограничением возможности гражданина уклониться от оплаты реструктуризированной задолженности.
5. Отчуждение имеющегося имущества, не защищенного законом.

К неотчуждаемому имуществу относится:

• единственная жилая собственность или производственное помещение. При условии невозможности, согласно нормам, ее сокращения;
• автомобиль – если он не является единственным источником дохода семьи должника.
• бытовая техника и предметы домашнего обихода, обеспечивающие минимальные комфортные условия жизнедеятельности. При этом наличие излишних предметов обихода и битовой техники могут быть изъяты и собственности и реализованы в счет погашения долгов. Учитывается собственность на вещи и технику как по месту прописки, так и по месту фактического проживания.

К первоначально отчуждаемому имуществу относится:

• техника (мото-, вело-, судоходная);
• земельные участки, дачи, гаражи;
• предметы антиквариата и роскоши;
• банковские счета, за исключением «социальных» выплат (малоимущим, по инвалидности, пособия на ребенка и т.д.);

1. Невозможность занятия высоких должностей в любых компаниях. То есть, самовольное, но принудительное снятие себя с должности директора организации – банкрота или увольнение гражданина, если он занимал высокопоставленную должность.

В значительной степени стоит взвесить все плюсы и минусы признания банкротства, проанализировать причины и понять последствия. Хотя многие юридические лица проводят процедуру банкротства не единожды и при этом присутствуют на рынке и ведут свою деятельность долгие годы.

Многие великие люди, бизнесмены, проходили процедуру признания себя банкротом. Примером являются настоящий президент Америки Дональд Трамп (агентство недвижимости, сеть казино, гольф-клубы и т.д.), владелец автомобильных заводов Генри Форд (первые две компании по производству автомобилей до Ford Motor Company), ирладский бизнесмен, до 2008 года миллиардер Шон Квинн, который получил признание банкротства в 2012 году. Так же российские должники – Тельман Исмаилов, Алексей Плещеев, Владимир Кехман, Александр Мамедов и другие. Это показывает, что процедура банкротства, признание несостоятельности финансовой деятельности – это не страшно и не стыдно! Но доказать собственную неплатежеспособность в суде – достаточно сложная задача.

Особенности доказательства неплатежеспособности

Если с предприятиями все проще, можно провести элементарный финансовый анализ деятельности, который покажет уровень банкротства, неплатежеспособности, а так же укажет на их причины, то с гражданами сложнее.

В случае возникновения сложности с выплатами по обязательствам, но конечный срок оплаты еще не наступил, финансовая состоятельности физического лица ставится под сомнение.

Документальное подтверждение экономической ситуации и ее изменений в течении 3 предыдущих лет. При незначительном сокращении дохода предлагается фиксация суммы долга и реструктуризация графика выплат. Это позволит, не объявляя себя банкротом, выплатить долговые обязательства перед кредиторами, например кредитными организациями.

В любом случае необходима профессиональная консультация для понимания возможности списать свои долги и последствий этого!

Законодательно не учитывается «податель» заявления. Им может быть как сам должник (директор или учредитель организации, гражданин РФ), так и инициатором процесса могут являться сами кредиторы.

Процедура о банкротстве рассматривается арбитражным судом. Стоит предварительно ознакомиться с его наличием и удаленностью, а также составом судей.

В случае обнаружения неполной или заведомо ложной информации по долговым обязательствам, имуществе, банковским счетам и депозитам в завершении процесса признания финансового банкротства будет отказано.

В объем списываемого или реструктурированного долга не войдут суммы обязательств, возникшие после даты подачи заявления, а также не указанные в нем. Субсидиарная ответственность по кредитам и финансовым обязательствам не является объектом списываемой задолженности по банкротству. Суммы по недействительным, неправомерным сделкам так же не признается обоснованной, подлежащей списанию или реструктуризации, задолженностью.

При отсутствии в заявлении указаний на саморегулируемую организацию (СРО), из которой выбирается финансовый управляющий, оно не будет принято к судебному рассмотрению.

При выявлении наличия финансовой возможности осуществления выплат, но наличия их прекращения – не обоснована финансовая несостоятельность!

Чтобы суд принял заявление по процедуре банкротства, тщательно рассмотрел его и главное – признал должника банкротом, необходимо правильно его составить, учесть все документы и требования к ним. Для этого желательно обратиться к профессиональным юристам, если заявитель сам им не является!