У многих банкротство ассоциируется с крахом. На самом деле мало приятного в ситуации, когда у человека или организации нет возможности расплатиться по возникшим долгам, но не все так однозначно. При помощи этой процедуры можно решить много проблем, которые возникают у кредитора или должника.

В большинстве случаев именно процедура признания неплатежеспособности должника позволяет ему максимально просто рассчитаться с возникшими долговыми обязательствами. При этом данная процедура уже не является проблемой, а сама выступает как средство решения проблем с долгами.

Что означает банкротство для должника?

Процедура признания неплатежеспособности должника имеет свои положительные и отрицательные стороны, как для самого неплатежеспособного лица, так и для кредиторов, перед которыми у него имеются долговые обязательства. К преимуществам банкротства должника можно отнести:

• законное списание накопившихся перед кредиторами долгов. По завершению данной процедуры человек является свободным от долговых обязательств и может спокойно брать кредиты или займы;
• отсутствие преследования со стороны кредиторов. После того как суд признал должника банкротом кредиторы не имею права требовать возврата долга. Подобные действия будут расцениваться как вымогательство, и банкрот всегда может обратиться с соответствующим заявлением в суд;
• отсутствие рисков утраты имущества. Имущество должника, которое необходимо ему для жизни, а также его личные вещи изымать запрещено, потому должники практически ничем не рискуют.

Минусы у процедуры признания неплатежеспособности также имеются. Для должника они такие:

• риск утраты имущества. Предметы роскоши, которые прописаны в законодательстве страны, а также излишки жилья, такого как вторая квартира или загородный дом, могут быть измяты у должника в счет погашения долга перед кредиторами;
• должник не сможет руководить предприятием или быть его собственником в течение 3 лет после признания его банкротом;
• банкрот обязан уведомлять банковские учреждения, что ранее он был признан банкротом. Также такую информацию необходимо указывать при заключении договоров.

Преимущества процедуры признания неплатежеспособности юридического или физического лица насколько велики перед ее минусами, что многие недобросовестные компании-должники всячески стараются довести свое предприятие до банкротства, категорически отказываясь от реорганизации или рефинансирования долговых обязательств.

Банкротство должника для кредитора

С одной стороны банкротство должника выгодно для кредитора, а именно:

• во время признания его неплатежеспособным есть возможность оспорить сделки, заключенные в течение 3 предыдущих лет и тем самым увеличить взыскать задолженность в большем объеме;
• расходы за проведение данной процедуры будут взысканы с должника;
• финансовая деятельность в процессе процедуры является открытой и полностью просматривается кредитором, потому у должника нет возможности скрыть доходы;
• деньги от реализации имущества будут направлены в счет погашения долга или же кредитор сам может выкупить имущество по заниженной стоимости;
• должник, испугавшись банкротства, пойдет с кредитором на мировую и быстро вернет долг в полном объеме;
• эффективность взыскания долга при процедуре банкротства существенно выше, чем при исполнительном производстве.

Несмотря на такие огромные преимущества, процедура признания неплатежеспособности должника имен и негативные факторы, а также некоторые риски для кредитора.

Часто процедура продажи активов должника откладывается на длительное время, и должник имеет возможность вывести активы и создать дополнительных кредиторов, которые будут полностью подконтрольны ему. В этом случае кредитор рискует вернуть лишь малую часть долговых обязательств.

По законодательству, долговые обязательства погашаются в приоритетном порядке. Собственники должника могут искусственно увеличить долговые обязательства, чтобы максимально вернуть себе имущество.

Также не исключаются и риски затягивания процедуры банкротства должником. Неплатежеспособное лицо ходатайствует об отложении дела, уплачивая при этом минимальные суммы. Этот процесс может затянуться на долгие годы, пока должник вступит в сговор с недобросовестным кредитором, который и поможет ему не платить по долговым обязательствам.

При затягивании дела многие кредиторы попросту сдаются, оставляя должника в покое и не выставляя ему долговые требования. Некоторые пытаются бороться с такими злоупотреблениями должника и противодействовать им.

Возможно, ли противодействовать злоупотреблениям должника?

Конечно же, да, но для этого необходимо иметь веские доказательства. Суд имеет право отказать в любом иске или ходатайстве, если будет иметь доказательства, что такие действия направлены на срыв или затягивание судебного разбирательства. Такими доказательствами являются следующие факторы:

• наличие связи должника с другим кредитором, которую можно выявить при помощи сервисов проверки контрагентов. При их помощи можно выстроить графическую схему взаимосвязи, которая станет неопровержимым доказательством в суде;
• совместные действия, проводимые должником и кредитором. Это занимает много времени, но позволяет выявить наличие совместных интересов у должника и кредитора и существенно повлиять ха ход рассмотрения дела в судебном процессе;
• родственные связи между должником и кредитором. Это персональные данные и отследить их достаточно сложно, но если такие связи есть, то они судебное решение будет явно не в пользу должника;
• явная связь должника с арбитражным управляющим. При выявлении такой связи следует уведомить суд о данных фактах. При их наличии можно с легкостью доказать злоупотребление арбитражным управляющим и выиграть судебный процесс в свою пользу;
• доказательства неправильного поведения кредитора. Каждый кредитор желает вернуть долг в кратчайшие сроки и в полном объеме. Искусственное затягивание суда одним из кредиторов свидетельствует о его недобросовестности.

Чем больше таких фактов удастся доказать в суде, том выше шанс что процедура банкротства завершиться в минимально короткий срок. При этом кредитор может быть уверен, что долг перед ним будет погашен в полном объеме.

Бороться с недобросовестными должниками и кредиторами, которые вступили с ними в сговор, просто необходимо. Это огромный труд, отнимающий много времени и сил, но лишь при его помощи можно максимально быстро закончить начатое дело по взысканию долга.

Как выявить недобросовестного кредитора?

Даже при наличии современных сервисов и вычислить недобросовестного кредитора достаточно сложно, тем более что в суд необходимо предоставлять только факты, а не неподтвержденную информацию. Первоначальные подозрения падают на тех кредиторов, у которых есть даже малейшие связующие звенья с должником. Таким звеньями может быть:

• наличие у кредитора информации или документации, которую он мог получить лишь от должника;
• доказательства того, что кредитор и должник пересекались в подобных делах ранее и предоставляли одних и тех же заинтересованных лиц;
• действия, проводимые кредитором для уменьшения прав требований должника при помощи скупки имущества.

При выявлении недобросовестного кредитора необходимо приложить максимум усилий, чтобы как можно быстрее исключить его из реестра. Такое решение принимает лишь суд на основе неопровержимых доказательств.

В помощь по проверке кредитора можно привлечь федеральную налоговую службу. Она имеет возможность тщетно проверить информацию и достаточно агрессивно относиться к недобросовестным должникам, пытающимся при помощи процедуры признания неплатежеспособности избежать уплаты долга.

Также можно оспаривать сомнительные решения, принятые на общем собрании кредиторов. Все неправомерные сделки можно отменить или настоять на их пересмотре.

Действенны все методы и способы, если они не являются нарушением закона и кредитор сможет ими разумно воспользоваться. Самое главное – это наличие неопровержимых доказательств. Именно при их помощи можно быстро восстановить свои законные права и привлечь к ответственности кредитора подконтрольного должнику.

Может ли кредитор инициировать процедуру банкротства?

Согласно действующему законодательству страны инициатором процедуры признания неплатежеспособности должника может выступать сам должник, кредитор или уполномоченный орган ДФС. Для начала такой процедуры физическое или юридическое лицо должно подпадать под следующие критерии:

1. Долговые обязательства должны быть не менее чем 300 тысяч рублей, в случае если должник юридическое лицо, и 500 тысяч рублей – если должником является физическое лицо. В сумму таких обязательств включаются все долги, которые возникают перед физическими и юридическими лицами, а также любые задолженности по всем действующим кредитным и займовым договорам. При этом количество кредиторов, перед которыми возникла данная задолженность, не имеет значения.
2. Просрочка или неуплата регулярных платежей по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев. Средства, которые были взяты в кредит в финансовых учреждениях идут в учет автоматически, а вот займовые платежи частных кредиторов требуют подтверждения в судебном порядке.
3. Отсутствие возможности рассчитаться по возникшей задолженности в дальнейшем, а также невозможность уплаты долга при его рефинансировании. Это доказательство неплатежеспособности физического лица наиболее важно для суда и в самом начале судебного процесса и должно подтверждаться следующими критериями:

• платежи кредитору не осуществлялись и полностью просрочены;
• не менее 10 % всех кредитных платежей имеют просрочку более чем на месяц;
• общая сумма возникшей задолженности человека существенно превышает оценочную стоимость его имущества (в том числе и прав требований, если ответчик выступал кредитором и ранее давал деньги взаймы);
• отсутствие возможности взыскать задолженность  другим законным способом из-за полного отсутствия у должника имущества.

Стоит понимать, что именно инициатор процедуры банкротства может первоначально рассчитывать на погашение долговых обязательств. Если должник отказывается платить по долговым обязательствам, то стоит  получить в суде решение о взыскании задолженности с должника и определиться с кандидатурой арбитражного управляющего, который в дальнейшем и займется данным делом.

Не редко возникаю ситуации, что должники не хотят доводить дело до суда и стараются полностью рассчитаться по долговым обязательствам. Они боятся того, что в процессе признания неплатежеспособности будут заявлены требования от всех кредиторов, и тогда работоспособность предприятия сохранить не удастся.

При начале процедуры кредитору стоит понимать, что он может рассчитывать только на возврат суммы долга. Штрафы и пени зачастую не учитываются судом и не подлежат возврату.

Как кредитору провести банкротство в своих интересах

Каждый кредитор, который будет участвовать в процедуре признания неплатежеспособности, рассчитывает на полное удовлетворение своих законных требований, выставленных к должнику. Для этого, необходимо хорошо понимать как проводиться процесс ликвидации и хорошо знать свои процессуальные права. Это необходимо, чтобы применять своевременные действия для их защиты в тех случаях, когда должник пытается нарушить их.

На практике можно увидеть, что за арбитражным управляющим, которого назначает суд, практически не ведется контроль. Он на свое усмотрение распоряжается имуществом должника, самостоятельно проводит проверку и подготавливает документы для подачи их в суд. Для полного и первоочередного удовлетворения своих требований кредитор должен быть уверен, что имущество не будет продано по заниженной стоимости, а сам арбитражный управляющий будет вести дело честно, а не вступит в сговор с должником.

За всем этим достаточно тяжело уследить самостоятельно и не имея специальной подготовки. Четкое знание законов и постоянный мониторинг информации позволяет выявить малейшие нарушения и указать на них суду. Именно этим и занимаются юридические компании, которые ведут дела о банкроте. Заказывая такую услугу у них, кредитор может рассчитывать на:

• полное сопровождение процедуры признания неплатежеспособности. Кредитору не придется самостоятельно обращаться в суд и присутствовать на судебных заседаниях. Вместо него этим будут заниматься профессиональные юристы;
• оспаривание действий, ходатайств и судебных решений. Юристы оспорят неправомерные действия должника и недобросовестных кредиторов, а также судебные решения, которые будут приняты не в пользу их клиента;
• представители юридической компании проконтролируют выполнение судебного решения и успокоятся только тогда, когда требования их клиента будут удовлетворены в полной мере.

Самостоятельно выполнить такие действия практически нереально. Для этого не только надо в идеале знать законодательство, а и потратить уйму времени, присутствуя на судебных заседаниях и собраниях кредиторов. Именно по этой причине многие кредиторы обращаются к профессионалам, которые помогут им быстро вернуть долги.

Как должники избегают банкротства

Заемщики часто узнают о начатой процедуре банкротстве уже в то время, когда она уже идет. Исключением является только тот случай, когда должник выступает инициатором банкротства. Если признание неплатежеспособности не выгодно должнику , то он позаботиться о быстром возврате долга кредиторам. При этом кредитор  вернет свои средства с минимальными затратами времени и сил.

Одним из способов, к которым прибегают должники, чтобы избежать банкротства, является рефинансирование. Оно представляет собой получение кредитных средств в другом банке и на более выгодных условиях. Эти средства банк самостоятельно направляет на погашение долгов по кредитным обязательствам должника, тоесть кредитору даже не придется требовать их у должника.