Списать долги

Долги по налогам, кредитам, ЖКХ — распространенная ситуация среди граждан. На помощь приходят квалифицированные юристы. Они знают, как списать долги по кредитам и другим обязательствам. Предлагаем рассмотреть популярные способы, с пошаговыми инструкциями. Но только юрист сможет разобрать и проанализировать вашу ситуацию, предложив индивидуальное решение.

Реструктуризация

Можно ли списать долги без оформления процедуры банкротства? Оказывается можно, если обратиться к профессиональным юристам. В законе о несостоятельности (банкротстве) есть статья № 213 о реструктуризации долга. С гражданина списываются штрафы, неустойки и даже 50% от суммы задолженности. Для утверждения процедуры не потребуется согласие кредиторов, речь идет о банках. Помните, чтобы списать долги, нужны услуги грамотного юриста.

Второй момент в процедуре реструктуризации — это погашение 50% от основного долга. Утвердить план может только судебный орган. Чтобы подготовить доказательную базу, нанять арбитражного управляющего и законно списать долги, нужны услуги юридической компании. Обратите внимание на реструктуризацию долга, если по каким-то причинам вы не можете признать себя банкротом. Например, вам важна должность и место юр лица в компании, то смело заказывайте услугу «списать долги» через юристов. Реструктуризация поможет избавиться от штрафов, неустоек и 50% долгов. Обычно к этому способу прибегают, когда финансовые трудности только начались и не образовался большой долг.

При реструктуризации заемщик получает более мягкие условия для возврата задолженности. Как сказано выше, можно списать долги, убрав штрафы и пенни.

Еще в понятие реструктуризации входит:

  • оформление кредитных каникул по телу кредита;
  • пролонгация договора;
  • предоставление кредитных каникул по процентам долга;
  • замена валюты;

Услуга реструктуризации долга возможна только в том банке, где изначально был взят заем.

Какие требования к должнику?

Банки одобряют реструктуризацию для тех граждан, кому выплатить заем помешали сложные жизненные обстоятельства. К ним относятся:

  • Потеря работы;
  • резкое и непредвиденное снижение доходов;
  • призыв в армию;
  • тяжелая болезнь;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Банки требуют доказательства, что должник не может платить кредит в силу обстоятельств, а не из-за своей безалаберности. Как правильно оформить реструктуризацию, знают юристы. Конечно, начинается процедура с заявления. Понадобится паспорт, выписка из банка по лицевому счету, справка 2 НДФЛ и договор. Еще банк может запросить трудовую книжку или справку из центра занятости, где указана сумма вашего ежемесячного пособия. Если речь идет об реструктуризации ипотечного займа, то требуется согласие второго супруга. Процедура занимает немного времени, но пройдет еще быстрее, если списать долги с помощью юридической фирмы. Запомните, что реструктуризация и рефинансирование помогают выбраться из долговой ямы, но банки все равно остаются в плюсе.

Рефинансирование кредитов, как способ списать долги

Говоря простым языком, это способ изменить условия кредитования. Если рассматривать рефинансирование с точки зрения юриспруденции, то это целевой кредит, позволяющий погасить старую задолженность. В договоре прописывается, что заемщик не может распоряжаться деньгами для удовлетворения других нужд.

Рефинансирование — услуга, которую предлагают разные банки, но заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • официальный стаж работы от 1 года;
  • учитывается уровень дохода. Банки могут запросить подтверждение в виде справки 2 НДФЛ.

Если размер ежемесячных платежей превышает 50% заработка, то организация, скорее всего откажет в рефинансировании. У клиента не должно быть просрочек по активному займу, и он обязан совершить минимум 6 платежей. Банки смотрят на сроки и суммы. До окончания кредитного договора должно оставаться не менее 3-х месяцев. Клиент приносит оригинал договора и справку из финансового учреждения, предоставившего кредитные услуги. В документе указывается полная сумма к погашению, просрочки и регистрационные сведения о кредиторе.

Процесс рефинансирования не является сложной процедурой. Подписывается новый договор и переоформляются документы. Затем заполняются бумаги для перечисления заемных средств. Далее, клиент выплачивает задолженность по новым условиям. Рефинансирование подходит для ипотечного кредитования.

Юристы предупреждают

При рефинансировании уменьшаются ежемесячные платежи, но общая сумма долга увеличивается. Клиенту стоит проанализировать финансовое положение или попробовать списать долги иным способом. Обращайтесь за консультацией в юридическую компанию. Кстати, на практике банки редко удовлетворяют просьбу о рефинансировании.

Если вы хотите списать долги перед банком

Нужно уточнить, каким образом можно погасить образовавшуюся задолженность. Кредитору проще пойти навстречу клиенту и предложить ему новые лояльные условия, например, уменьшить платеж, но увеличить срок. Должник сможет гасить кредит частями или обратиться к юристам для проведения процедуры реструктуризации долга. Если задолженность большая, и длится месяцами и годами, то решение банк принимает в индивидуальном порядке.

Как уменьшить сумму долга через суд

Кредитор может потребовать возбудить производство. За дело возьмутся судебные приставы, которые наделены соответствующими государственными полномочиями. Они могут наложить арест на ваши счета, реализовать ценные вещи с аукциона и удерживать часть дохода. Не теряйте имущество, а сразу закажите услугу под ключ юридической компании. Они знают, как через суд можно аннулировать пенни и штрафы, но должник должен подать заявление. Чтобы документ соответствовал требованиям, лучше доверить его оформление профессиональным юристам. Они знают как списать долги, и помогут это сделать с минимальными рисками.

Какие долги можно списать?

  1. По кредитным картам и кредитным продуктам;
  2. по коммунальным услугам;
  3. кредитным займам МФО;
  4. задолженностям перед коллекторными службами;
  5. по распискам от физических лиц;
  6. ПФР, налогам, судебным делам.

Банкротство, как универсальная мера списать долги

В отличие от реструктуризации и рефинансирования, банкротство представляет собой полноценный способ списать долги как физическим лицам, так и ИП.

Например, у должника не обнаружено имущество, которое можно реализовать. Тогда его объявят банкротом, а долги будут списаны. Но не все так гладко. Банкротство имеет ряд ограничений. Клиент не сможет занимать руководящие должности, стать учредителем в течение 5 лет. А при попытке взять кредит, обязан назвать свой статус.

Сделки, которые были завершены ранее, аннулируются, а счетами распоряжается арбитражный управляющий. Если хотите списать долги под ключ, то в юридической компании можно выбрать финансового управляющего. А что будет, если у должника найдут ценное имущество? Оно подлежит реализации в счет задолженности. Кстати, остаются алименты и долги перед ЖКХ, даже если клиента объявили банкротом. Видите, как много тонкостей. Лучше обратиться к юристам, которые подберут подходящую схему, чтобы списать долги с меньшими потерями.

Как списать долги с помощью процедуры банкротства

Банкротство — способ списать долги, когда просрочка не менее 50 000 рублей, но не превышает 500 тысяч рублей, а по срокам длится более 90 дней. Первая сложность в сборе пакета документации, который включает примерно 20 позиций. В каждом случае перечень документов подбирается в индивидуальном порядке. Подробности можно найти в ФЗ 213 о несостоятельности. Лучший способ — делегировать сбор документов юридической компании. Если вы самостоятельно начнете собирать справки и выписки, заплатите госпошлину и оплатите услуги арбитражного управляющего, еще не факт, что суд признает клиента банкротом.

Второй момент, касаемо процедуры банкротства, это реализация имущества. К процессу прибегают, если не удалось остановиться на реструктуризации долга. По закону у должника не могут забрать личные вещи и единственное жилье. Если у клиента нечего продать из ценного имущества, то он может прибегнуть к процедуре банкротства и списать долги.

Как написать заявление в арбитражный суд?

Доверьте работу профессиональным юристам. Они подготовят заявление в арбитражный суд без ошибок и неточностей, и помогут собрать и прикрепить документальную базу. В заявлении указывается перечень кредиторов, причины, которые привели к такому положению дел, общая сумма долга, сведения об имуществе и счетах.

Перед началом процедуры банкротства выбирается арбитражный управляющий. Это посредник между кредитором, судом и должником, который должен соблюсти юридический баланс между интересами трех сторон.

Три варианта списать долги

№1 Это реструктуризация, о которой говорилось выше. Только теперь процедура проводится в судебном порядке, а не между банком и должником. Просить реструктуризацию долга могут люди со стабильным заработком. Требования к должникам:

  • Отсутствие судимости за экономические преступления;
  • физ или Юрлицо никогда ранее не объявляли себя банкротами.

№2 Реализация имущества должника

Процедуру исполняет финансовый управляющий. Оценкой имущества занимаются независимые эксперты. Управляющий готовит документы и направляет их в суд. Далее, проводятся торги. Не выставляется на аукцион единственное жилье должника, за исключением ипотечной недвижимости или имущества в залоге. Так же с торгов снимается земельный участок, на котором построено единственное жилье собственника. В список исключений попадает животный скот и загоны для него, расположенные на жилом участке. Средства, вырученные с аукциона, идут в счет погашения долгов, оплаты услуг арбитражного управляющего, и прочих издержек. Как быть, если средств не хватило, чтобы полностью закрыть задолженность? Суд списывает долги и освобождает контрагента от кредитной нагрузки.

№3 Мировое соглашение

Это самый приятный способ списать долги мирным путем. Например, кредиторы отказываются от претензий, или долги физ лица оплачивает третий участник процесса.

Списание долгов по кредитам через банкротство: немного цифр

  1. Минимальная сумма, которую придется заплатить — 30-40 тысяч рублей;
  2. если касаться практики, то суммы обычно возрастают и до 200 тысяч рублей;
  3. большая часть средств идет на оплату услуг арбитражного управляющего. Вот, почему юристы советуют оформлять списание долгов под ключ, куда входит стоимость услуг финансового управляющего;
  4. минимальный срок для списания долгов через банкротство составляет 9 месяцев. Но процедура может затянуться на годы;
  5. в обязательные расходы входят справки, выписки, публикация в едином реестре, госпошлина, комиссии, судебные расходы.

Из чего складывается гонорар юридической компании?

  1. Учитывается общая сумма всех кредитов и количество кредитных договоров;
  2. сделки, проведенные за последние три года;
  3. семейное положение и наличие детей;
  4. наличие имущества;
  5. источники дохода, официальная заработная плата.

Наша юридическая компания предлагает списать долги быстро, грамотно и в рассрочку.

Пока идет судебный процесс, личными счетами должника управляет арбитражный сотрудник. Заемщик не может покупать или продавать объекты имущества, а так же покидать территорию РФ. После получения официального признания человека банкротом, последующие пять лет он должен отчитываться об оформлении любых кредитных продуктов.

Последствия банкротства:

  • В течение нескольких лет нельзя организовывать коммерческую деятельность и занимать руководящие позиции в организациях;
  • можно получить отказ в предоставлении новых кредитных продуктов.

Список регулируется судебной инстанцией, например, должнику запрещен выезд за границу.

Процедура банкротства набирает популярность, и с 2015 года к ней обратились более 300 000 человек. Ее может инициировать сам должник в добровольном порядке, так и кредиторы, ФНС. Банкротство бывает судебным и внесудебным. Должники обычно переживают за единственную квартиру, но грамотные юристы помогут списать долги без таких рисков. Кроме заявления в суд, нужно приложить перечень всего движимого и недвижимого имущества, которое есть у контрагента. Суд смотрит копии документов и исключает из списка то, что не подлежит реализации. Эти сведения публикует арбитражный управляющий и следит за расчетами с кредиторами.

Аналогичная практика касается и единственного земельного участка, находящегося в собственности должника. Если на территории стоит дом, где банкрот проживает с семьей, то участок не подлежит реализации. Чтобы грамотно подать материалы дела и списать долги, нужна услуга квалифицированного юриста. Например, есть такой нюанс, что жилье должно быть в собственности у должника. Учитываются регистрационные данные на этом объекте недвижимости. Если у контрагента еще есть помещения, то финансовый управляющий выбирает, какое из них отдать под реализацию. Если заказать услугу под ключ в юридической компании, то вам предоставят управляющего по вашему делу. На торги обычно выставляется собственность, в которой не прописан контрагент, и во внимание не берется ее стоимость и площадь.

Юристы знают, что недвижимость, нажитая обеими супругами, так же не подлежит реализации. Но если у четы есть еще жилые объекты, то они будут выставлены на торги, и 50% от суммы вернется супругу. Так же нельзя отдать под реализацию недвижимость, полученную безвозмездно, например, при наследстве. А какое имущество можно считать совместно нажитым? То, которое приобреталось в браке, и неважно, кто из супругов вносил платежи.

Список вещей, которые получили имущественный иммунитет, можно найти в ГПК РФ (статья 446). Это большой перечень, но вы можете ознакомиться с ним частично.

По суду у должника не могут забрать:

  • Бытовые и личные вещи;
  • продукты питания;
  • домашних животных;
  • денежные средства ниже МРОТ;
  • транспортное средство для передвижения инвалида;
  • профессиональное оборудование;
  • награды государственного значения.

Дилетантство непростительно в вопросах списания долгов через процедуру банкротства. Если обратиться к юристу, то в его лице можно получить хорошую психологическую поддержку. Его задача не допустить реализации имущества и выйти из дела с меньшими потерями для клиента. Кстати, если лицо признают банкротом, то бесплатно списать долги в следующий раз он сможет только через 10 лет.

Внесудебный порядок списания долгов через МФЦ

С 1 сентября 2020 года возможно списать долги в упрощенном порядке. Нужно заполнить заявление и подать его в МФЦ. Плюсы: должник не оплачивает госпошлину, услуги арбитражного управляющего, почтовые расходы, публикации. Но не все граждане могут рассчитывать на процедуру. Есть ограничение по лимиту задолженности, сроков исполнительного производства. И кстати, списываются только суммы, которые указаны в заявлении. Процедура занимает 6 месяцев. Чтобы узнать подробнее об этом способе, достаточно обратиться за консультацией в юридическую компанию.

Лазейка в законе: или как списать долги по сроку давности (безнадежная задолженность)

Вариант возможен, если организация — кредитор поздно подала в суд ввиду образовавшейся задолженности. Срок исковой давности составляет 3 года с момента последних действий по займу. Если должник ведет с банком переговоры, вносит какие-то средства, то сроки меняются. Если на вас подали в суд спустя 5-7 лет, то можно смело ходатайствовать об отказе взыскания и законно списать долги. Пример, вы задолжали деньги банкам, те передали дело в коллекторское агентство, и вы скрывались на протяжении 5 лет. В таком случае можно закрыть долг по истечению срока давности. Грамотный юрист подскажет как это грамотно сделать. В течение 3 лет нужно не выходить на контакт с кредитором, не платить и ждать приглашения в суд.

Работники финансовой организации берутся за работу с проблемными заемщиками через месяц после образования просрочки. Если и через 90 дней должник не исправил финансовую ситуацию, дело передается в суд. Тут есть нюансы. Кредиторы знают о сроках давности, и могут обратиться в суд заранее. Если к работе подключаются коллекторы, то им сложно противостоять и не выходить на контакт. Будьте готовы, что ваша кредитная история безвозвратно испортится, и вам вряд ли выдадут новый кредит. Списать долги можно более практичным и экологичным способом, если обратиться к юристам. Хочется сказать, что это достаточно рискованный способ. В банках есть юридические отделы, которые по прошествии 2,5 лет отзывают исполнительный лист и подают его снова. Процесс может долго повторяться, и не получится списать долги.

Может ли суд отказать в ходатайстве?

Суд может обозначить, что задолженность не является безнадежной ввиду не соблюдения полного списка условий. Оформляется исполнительный лист, и по нему проводится взыскание. Как быть, если приставы не могут найти должника или у него нет ценного имущества? Тогда подписывается документ об окончании исполнительного производства. На его основании компания относит расходы к статье безнадежной дебиторской задолженности. Без этого официального документа нельзя законно списать долги.

Истечение срока давности + окончание срока исполнительного производства = признание задолженности безнадежной. Это долг перед компанией, который снят в следствии невозможности его исполнения. Контрагент прекращает свое существование по причинам:

  • банкротства;
  • ликвидации предприятия;
  • исключение из единого реестра ЕГРЮЛ, но без ликвидации фирмы.

Кстати, с 2017 года компанию могут принудительно исключить из реестра ЕГРЮЛ

  • У компании и учредителей нет денег на расходы, связанные с ликвидацией организации;
  • В ЕГРЮЛ размещена информация и есть запись о ее недостоверности сроком от 6 месяцев.

Какие документы потребуются для списания дебиторской задолженности?

Нужно проанализировать документацию, подтверждающую наличие долговой нагрузки. Если причиной стала неоплата, то ищем накладные, договор, счет-фактуры, счета на оплату. Все выписки и справки должны быть подписаны ответственным лицом со стороны должника. В юридической практике встречаются случаи, когда суд отказывал в списании задолженности, потому что на бумагах не хватало подписи контрагента.

Компания может пропустить срок списания дебиторской задолженности, и тогда можно подать уточненную декларацию по налогу на прибыль.

Как списать долги по госпрограмме?

Ситуация касается ипотечного жилья. По программе можно списать 600 тысяч долговой нагрузки. Сделать все четко и по закону следует при помощи профессиональной юридической компании. Например, на работе произошли непредвиденные обстоятельства, и доходы сократились. Одновременно с этим увеличился платеж по ипотеке. Вы можете самостоятельно посмотреть на официальном портале, попадаете ли вы под условия госпрограммы. Следующий этап — сбор документации и подача в банк. Согласитесь, что процедура пройдет эффективнее и быстрее, если за дело возьмутся юристы. Ежемесячные взносы, страховка остаются. Банк только снижает нагрузку и списывает долги в виде 600 тысяч рублей.

Как видите, списать долги можно разными способами, и порой банкротство — самый приемлемый, чтобы не набирать новых кредитов и еще больше вязнуть в долговой яме. При участии в процессе грамотных юристов, процедура пройдет легко и с минимальными потерями.