Особенности признания несостоятельности физ.лиц

Банкротство физлица для русского человека является относительно новым понятием. Многие люди даже не знают о том, что возможно нечто подобное. В то же время закон о вероятности признания неплатежеспособности физлиц уже имеет юридическую силу.

Благодаря чему множество вечных заемщиков теперь владеют реальным шансом сбросить с плеч чересчур тяжелый груз долгов по кредитным выплатам. Но в чем заключаются нюансы?

Что же оно собой представляет

Банкротство физ.лица — это, по своей сути, абсолютное отсутствие возможности у человека в полной мере выполнить все требования кредиторов по финансовым обязанностям или же исполнить свои обязанности по осуществлению обязательных выплат.

Еще два года назад (то есть, до 2015 г.) в Российской Федерации исключительно юрлица имели полное право признавать себя банкротами. Споры о реальной необходимости вводить подобную меру проводились достаточно долгое время.

Сторонники данной идеи делали упор на то, что свободное получение кредитных займов в начале двухтысячных привела к слишком большой закредитованности россиян. Очень многие люди потеряли последнюю надежду на реабилитацию денежной ситуации и возвращение к нормальной жизни.

Не так давно в законодательство касательно неплатежеспособности были занесены правки, которые позвонили физлицам на официальной основе признавать свою неплатежеспособность.

Признаком этого события стало подписание в 2014-м году закона No476 «о занесении правок в закон о неплатежеспособности».

Этот законопроект предписывает порядок восстановления физических лиц, у которых есть неподъемные финансовые обязанности.

Перечень документов, необходимых физическому лицу при банкротстве

Для того, чтобы признать собственную неплатежеспособность, физлицу требуется рассмотреть все обстоятельства в процессе судебных разбирательств. Для того, чтобы открыть дело, нужно будет подать соответствующий иск.

Формат и содержание иска, в том числе и список всей требуемой к приложению документации, подробно прописан в ст. 125-126 отечественного арбитражного кодекса.

Кроме всей предусмотренной законодательством документации, законом о неплатежеспособности (статья 213.4, пункт 3) определятся надобность добавления к заявлению следующей документации:

• бумаг, подтверждающих наличие долга и причины ее появления;
• задокументированных свидетельств о невозможности физлица в должной мере исполнять условия кредитодателей;
• доказательства наличия или же отсутствия у физического лица статуса ИП. Наиболее часто для этих целей применяется справка из ЕГРИП. Эту справку следует получить не ранее, чем за одну рабочую неделю до направления иска;
• самого полного списка кредиторов, а вместе с тем и заемщиков заявителя с припиской точного названия или ФИО, включая юридическую регистрацию или прописку, а также всех сумм кредитных или дебиторских задолженностей;
• самого полного списка всей имеющейся собственности с добавлением места хранения или расположения. Дополнительно нужно приписать залоговую собственность и информацию о держателе залога, если эти данные имеют место;
• копий всей документации, которые доказывают право обладания имуществом, указанным в вышеупомянутом списке;
• копий бумаг касательно всех сделок с недвижимостью, в которых физлицо принимало участие в последние годы;
• выписки из перечня акционеров юрлица, если субъект является акционером;
• информации обо всей прибыли и общей сумме начисленных налогов за три года;
• банковской справки о наличии любой разновидности депозитов и о наличии денег на личном балансе;
• копии подтверждения наличия пенсионной страховки;
• копии решения о получении статуса безработного, если таковое имеется;
• копии документов о регистрации в налоговой, если таковое имеется;
• копии свидетельства о свадьбе или же разводе. Последнее необходимо, если получено на протяжении трех последних лет;
• копии брачного контракта, если таковой имеется;
• копии судебного постановления или соглашения о разделении совместно нажитой собственности, имевшего место на протяжении трех последних лет;
• копий документов о рождении детей, в том числе усыновленных или взятых под опеку;
• других бумаг, способных доказать обстоятельства, упомянутые в заявлении физлица.

В том числе требуется добавить следующие бумаги:

• уведомление о получении или прочие бумаги, которые подтверждают, что все заинтересованные люди получили копии направленного заявления и приложений;
• квитанцию об оплате обязательной госпошлины;
• задокументированные доказательства аргументов, которые приводит заявитель.

Физическое лицо, претендующее на статус банкрота, имеет право добавлять к заявлению любые подтверждения своей правоты, если думает, что они могут оказать влияние на судебное решение.

Реестр банкротов физлиц

В соответствии с законом о неплатежеспособности, с апреля 2011 года является обязательной мерой публикация в едином реестре данных о несостоятельности следующих участников процедуры признания неплатежеспособности:

• организаторы аукционов;
• арбитражные управляющие;
• саморегулируемые организации.

До недавнего времени в перечень заносили исключительно сведения о юрлицах. Но незадолго до принятия закона о неплатежеспособности был вынесен на обсуждение вопрос о вероятности создания отдельного перечня конкретно для физлиц, но окончательное решение касательно него все еще не вынесено.

В настоящем же, в едином реестре данных о несостоятельности, в разделе «Заемщики» в одном списке с частными предпринимателями можно встретить и имена физлиц.

Пока что данная версия работает в режиме тестирования, но вполне вероятно, что очень скоро вся информация о банкротстве физлицах будет вынесена в свободный доступ.

В данный момент занесение информации о неплатежеспособности физлица в оговариваемый перечень проводится за счет потенциального банкрота. Стоит заметить, что сумма услуги не превышает половину суммы, которую выплачивают обанкротившиеся юрлица.

Основные нюансы

В соответствии с законодательством для того, чтобы физическое лицо было признано неплатежеспособным, ему нужна лишь финансовая неспособность выполнить все условия кредитодателей.

Она может проявлять себя в сумме финансовых обязанностей, которые превосходят обобщенную ценовую категорию собственности. Однако, стоит заметить, что подобная формулировка довольно расплывчата.

Закон постановил, что физическое лицо имеет право претендовать на признание неплатежеспособности, если общая сумма его задолженности превышает 500 тыс. рублей. Дополнительное значение имеет срок просрочки проведения выплат, который должен быть больше трех месяцев.

Если данные обстоятельства имеют место, можно официально давать начало процессу банкротства. Его основная особенность заключается в том, что кроме заемщика, сделать это могут еще и его кредитодатели.

Заявление заемщика может быть подкреплено самостоятельно составленным графиком погашения задолженности. Если со стороны кредиторов никаких возражений не будет, дело о несостоятельности можно притормозить, однако не дольше, чем на девяносто дней.

Отметим, что физическое лицо имеет право направить заявление до наступления банкротства по факту. Это может иметь смысл, когда становится понятно, что денежное положение не поправится. При этом заявитель сам оплачивает все свои расходы, связанные с началом дела.

Как уже говорилось выше, подать заявление о признании неплатежеспособности физлица может и кредитодатель. Вполне достаточно, чтобы размер задолженности превышал 10 тыс. рублей.

Важной особенностью можно назвать и то, что в начале дела о несостоятельности по инициативе кредитора в деле может принимать участие сразу несколько кредиторов.

После того, как заявление принято, судья обязуется рассмотреть дело о неплатежеспособности и вынести итоговое постановление на протяжении семи месяцев.

При этом оплату всех судебных издержек берет на себя заемщик. И эти расходы оплачиваются первоочередно, еще до выплаты задолженности кредитодателям.

В процессе судебных разбирательств допускается заключение мирного договора между сторонами. В данном случае полномочия денежного управляющего останавливаются и начинается реализация обязательств заемщика перед кредиторами.

Если договор нарушается, физлицо признается банкротом и начинается распродажа его собственности.

Преимущества и недостатки банкротства физлица

Все возможные последствия неплатежеспособности физлица в подробностях расписаны в статье 213.30 закона о неплатежеспособности. К неоспоримым преимуществам можно отнести избавление человека от тяжелой ноши кредитной задолженности.

С того момента, как будет начало дело о признании неплатежеспособности, заемщик имеет право на законных основаниях не выплачивать задолженности.

Если неплатежеспособность будет официально признана, то собственность заемщика распродается, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Все оставшиеся долги, если таковые будут, списываются.

В недостатках же можно указать следующие пункты:

• обязательство на протяжении следующих пяти лет сообщать о неплатежеспособности в случае оформления нового кредитного займа, что по факту исключает шанс его получения;
• на протяжении пяти лет физическое лицо не может повторно начать процесс признания неплатежеспособности;
• три последующих года после банкротства физическое лицо не имеет права работать на руководящем посту в компании, имеющей статус юридического лица.