Банкротство-это сложный процесс, который проводится в отношении заемщика при наступлении задолженности более 300 тысяч рублей и невозможности вернуть заемные средства согласно установленному графику платежей. Дела о банкротстве должника рассматривает арбитражный суд. Данная процедура облегчает кредитору взыскать с должника просроченный кредит, если другие способы взыскания уже не помогают.

После того, как заемщик просрочит платежи по договору займа на срок более 3 месяцев, а сумма долга превысит 300 тысяч рублей можно собирать документы на банкротстве должника. Весь процесс будет происходить по решению и под контролем арбитражного суда, после того, как оно вступит в законную силу. При возникновении проблем с платежами по кредиту, ответственность за долги компании может понести и ее непосредственный руководитель.

Основные моменты процедуры банкротства должника

В процессе проведения банкротства выделяется несколько этапов.

Основной порядок действий при проведении банкротства должника:

оценка ситуации, подготовка мероприятий, выполнение подготовительных задач;
публикация о намерении начать делопроизводство по банкротства заемщика;
подготовка заявления, документов;
начало производства о банкротстве и ведение наблюдения;
конкурсное производство-процесс реализации имущества должника после официального признания его банкротом;
исключение организации из ЕГРЮЛ.

Наблюдение при банкротстве должника

По введения этой процедуры по решению арбитражного суда будет назначен управляющий, который станет делопроизводителем должника пока будет длиться процедура взыскания долгов. Управляющий отправляет информацию для публикации, в которой содержатся сведения о начале процедуры наблюдения в отношении компании должника. Данная информация подлежит публикации в средствах массовой информации и регистрируются в федеральном реестре информации о банкротстве. После публикации сообщения у кредиторов остается 30 дней, чтобы предъявить все требования к заемщику. Обо всех выставленных требованиях следует оповестить должника, управляющего, арбитражный суд. Обязательно нужно приложить весь пакет документов, которые являются доказательством выставленных требований. После проверки пакета документов, арбитражный суд выносит постановление, в котором содержатся все требования кредиторов к заемщику и заносит их в соответствующий государственный реестр. Также в ходе заседания устанавливают размер и порядок погашения этих обязательств. Кредиторы, подавшие заявления с требованиями по истечению 30 дней вправе рассчитывать на рассмотрение этих заявлений только когда будет введен следующий этап-финансовое оздоровление.

Финансовое оздоровление должника

С началом этапа финансовое оздоровление арбитражный суд выбирает управляющего и утверждает график платежей, согласно которому будет погашаться кредит заемщика. 2 года выделяется на процесс финансового восстановления. В график внесения платежей по существующей задолженности вносятся все кредиторы, которые ранее подавали заявления. Не позднее чем за один месяц до завершения процесса финансового восстановления заемщик согласно порядку погашения задолженности обязан погасить все обязательства перед кредиторами. Если график платежей не соблюдается должником, кредиторы могут провести собрание, в ходе которого будет решено обратиться в суд для того, чтобы досрочно прекратить финансовое восстановление.

Внешнее управление при банкротстве должника

Этот этап может продлиться до 18 месяцев.Если этого времени не хватит, судом этот этап продляется на полгода. На этом этапе банкротства арбитражный суд назначает управляющего, который временно заведует делопроизводством должника. Руководитель предприятия теряет свои полномочия в этом случае. Вводится временное ограничение на возмещение всех займов перед кредиторами, хотя они еще могут предъявлять свои требования к заемщику. Эти требования следует передать в арбитражный суд, должнику и временному управляющему. Все требования по обязательствам нужно подкреплять документами, которые дают основания на предъявленные требования. Остальные кредиторы также должны быть уведомлены о включении всех этих требований в реестр. Затраты на уведомление управляющему покрывает кредитор, который впоследствии и предъявил эти требования. Если он откажется суд может вернуть требования кредитора. Суд проводит проверку законности этих требований и законность включения в реестр, затем выносит решение по порядку выполнения данных требований. После всех мероприятий, направленных на финансовое восстановление суд принимает решение о начале платежей с кредиторами согласно реестру требований. Для производства всех расчетов выделяется не более 6 месяцев. После того, как заемщик погасит все свои долги производство прекращается. В случае, если за полгода должник не успевает рассчитаться с долгами перед кредиторами, начинается конкурсное производство, во время производства которого реализуется все имущество заемщика для погашения всех обязательств по имеющимся кредитам.

Во время производства дел о банкротстве должников существуют исключения, которые допускают пропустить один из этапов-наблюдение. Происходит это в том случае, когда должник не располагает достаточным количеством средств на счетах организации для погашения всех существующих обязательств. Комиссия, которая занимается производством по делу о банкротстве обращается в суд для признания должника банкротом по упрощенной системе. Арбитражный суд выносит постановление о переводе производства на стадию конкурсного производства.

Преимущества банкротства должника

Процесс взыскания долга с должника имеет определенные преимущества. Когда дело о взыскании долга по решению суда переходит в распоряжение судебных приставов, начинается долгий и практически безрезультатный процесс по возврату заемных средств кредитору. Они не особо усердствуют в этом вопросе и поэтому сроки возврата долгов могут затянуться на несколько лет. После открытия производства по возврату задолженности заемщик рискует потерять не только свое имущество и личные сбережения, но и репутацию компании, потеря которой равносильна потере всей организации. Это будет стимулировать должника на добровольный поиск средств для погашения долгов и более мирному урегулированию.

Когда кредитор обладает пакетом боле 50 процентов, он получает полный контроль над предприятием посредством арбитражного управляющего. После этого он вправе выбрать то имущество, которое будет распродано на аукционе для последующего покрытия долгов. Управляющий контролирует все виды операций и в любой момент может приостановить операции с целью прекратить средств со счетов должника.

Так как вся эта процедура является долгим и сложным процессом, некоторые кредиторы пытаются вернуть задолженность другим путем. Они стараются взыскать свои средства при помощи судебных приставов. Хотя такой способ взыскания задолженности оставляет желать лучшего. Дело в том, работа судебных исполнителей, мягко говоря, не очень эффективна. Весь процесс по выявлению и принудительному взысканию активов должника происходит долго, без особого энтузиазма. Они утруждаются искать скрытые средства или имущество должников, которые были переведены на баланс близких родственников, скрытые материальные ценности в других регионах.

Еще одним плюсом является то, что во время проведения процедуры по возврату заемных средств посредством банкротство должника, у кредиторов появляются полномочия для распоряжения компании должника. Так имея в распоряжении в реестре заемщика более 50 процентов, представляется возможность взаимодействия на арбитражного управляющего. Также они получают основную часть с реализуемого имущества. Арбитражный управляющий отчитывается также перед этими кредиторами. Соответственно предоставляется возможность больше контролировать компанию должника и сам процесс поиска, а затем и реализации имущества.

Недостатки банкротства должника

Банкротство должника также содержит в себе отрицательные моменты. Во-первых, процедура возврата средств кредиторам посредством банкротства требуют больших затрат для должника. Во-вторых, после введения этой процедуры в отношении предприятия, оно теряет статус платежеспособного партнера. От этого портится репутация и в дальнейшем кредиторы и партнеры по бизнесу скорее всего не станут сотрудничать с организацией, которая в следствии неоправданной с рисками политикой довела себя до состояния банкротства. Все возможные перспективы по прибыльным сделкам тоже потеряют свою актуальность.

После начала процедуры банкротства организация будет лишена всех ранее выданных лицензий, а управление предприятием переходит в руки временного управляющего, которого назначил арбитражный суд. Также все успешные сделки за последние 3 года могут быть аннулированы с целью возврата средств или проданного имущества.

Также существует риск привлечения руководителя или учредителей компании к уголовной ответственности, если выяснится, что средства компании, которая проходит по делу о производстве банкротства были выведены на личные счета, тем самым намеренно создавая неплатежеспособность по взятым ранее обязательствам.

Перед тем, как прибегать к такой процедуре возврата долга со стороны должника или кредитора, необходимо учесть все тонкости и законные основания банкротства. Вся процедура возврата заемных средств путем банкротства должника сложный юридический процесс, который сопровождается исковыми заявлениями, арбитражной документацией, и что самое главное правильным подходом с точки зрения закона. На сегодняшний день существуют специальные компании, которые занимаются организацией процедуры банкротства. Квалифицированные специалисты таких юридических фирм не только консультируют, но и сами активно принимают участие: обращаются в суды, пишут ходатайства, принимают участие в собрании кредиторов. В любом случае, при отсутствии возможности погасить долг по кредиту или вернуть свои, выданные ранее в качестве займа средства, в первую очередь необходимо с этим вопросом обратиться к специалистам.