Банкротство, виды, стоимость услуги

Банкротство — несостоятельность предприятия (физического лица) платить по предъявленным ему счетам. Существуют немало случаев, когда предприниматели по неким причинам не могут выполнить установленные обязательства перед банками. Срок невыплаты составляет 3 месяца. В нашей стране действует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В данном законе даны понятия о банкротстве и регуляция всех этапов процедуры несостоятельности.

Перед тем, как предприятию или юридическому лицу присваивается статус несостоятельности, дело рассматривается в арбитражном суде. Заявление в суд могут подать физлицо, кредитор (банк), или другое доверенное лицо в том случае, когда предприятие не выполняет свои обязательства по выплате задолженности по окончанию трех месяцев.

В Федеральном законе также прописаны размеры неуплаты перед банком:

• частные лица — от 500 000 руб.;
• юридические лица — от 150 000 руб.

Те лица, которые были признаны несостоятельными, в автоматическом режиме попадают в единый федеральный реестр (ЕФР).

Признание физического или юридического лица банкротом вовсе не означает, что дальше можно не выплачивать долги. Судом устанавливается срок, в течение которого должник должен погасить весь долг.

Виды банкротства

Существуют 4 вида банкротства:

1. Реальное. По некоторым причинам предприятие переживает значительные денежные убытки и не может самостоятельно решить проблему.
2. Временно-условное. У большинства торгово-промышленных предприятий накапливается нереализованная продукция. При этом пассив преобладает над активом.
3. Умышленное. Такое банкротство считается противоправным, когда руководство фирмы решило вывести денежные средства незаконным способом.
4. Ложное. Физическое лицо преднамеренно заявляет о своей неспособности выплатить долговые обязательства перед банковской организации. делается это для того, чтобы банк продлил срок уплаты и снизил процентную ставку по кредиту. Такое действие со стороны предприятия считается незаконным.

Решение объявить себя банкротом со стороны юридического лица является целью либо закрыть бизнес, либо его реорганизация. Что касается физлица, то его основной целью является приостановить, остановить непрекращающийся рост обязательств перед банковскими структурами.

Основные признаки банкротства

Выделяются как официальные, так и неофициальные признаки банкротства.

К официальным относятся:

• катастрофическая нехватка денежных средств;
• неплатежеспособность — физическое или юридическое лицо не может рассчитаться с накопленными долгами;
• расходы предприятия значительно превышают над доходами.

Неофициальные признаки:

• смена ценовой политики;
• бухгалтерская документация содержит множество неточностей;
• смена внешнего баланса юридлица;
• увеличение долга по зарплате штатным сотрудникам и подрядчикам;
• несвоевременная сдача отчетов;
• частая задержка выплат дивидендов инвесторам.

Те или иные признаки рассматриваются между заявителем и юристом перед обращением в арбитражный суд.

Процесс признания банкротства предприятия

Сама процедура банкротства является сугубо долгим процессом. Он включает в себя множество этапов. Одним из них — обращение в арбитражный суд. Многие лица и частные предприятия пытаются уйти от уплаты долга перед кредитором незаконным способом. Поэтому, перед тем, как вынести вердикт, суд учитывает все нюансы дела.

В качестве заявителя могут выступать:

• неплатежеспособный гражданин, ИП, управляющий фирмы или другое доверенное лицо;
• кредиторы;
• УО (микрофинансовые организации, банки).

Лицо, имеющее задолженность перед кредиторами, может самостоятельно заявить о своем банкротстве:

• когда уплата долга одному кредитору может привести к образованию задолженности перед другими уполномоченными лицами;
• при ликвидации производства каким-то чудом выявилась нехватка денежной суммы для погашения основного долга;
• у фирмы появилась угроза для существования после продажи активов, выступающей с целью погашения образовавшейся задолженности.

Все вопросы, касающиеся финансов, должны рассматриваться в судебном порядке.

После принятия судом заявления, идет тщательная проверка по выявлению банкротства. По окончанию проверки начинается процедура несостоятельности.

Основные этапы процесса банкротства

Существуют 5 основных этапов дальнейшего развития процесса.

Этап №1: Наблюдение.

Этот этап занимает семь месяцев. На протяжении отведенного времени назначают временного управляющего. В его обязанность входит выявление следующих моментов:

• найти всевозможные варианты по выплате задолженности;
• способы восстановления платежной способности;
• возможность выплатить зарплату штатным сотрудникам;
• наличие активов для покрытия судебных издержек.

Помимо всего прочего, организовывается встреча с кредиторами для решение некоторых вопросов:

• дальнейшее развитие дела о несостоятельности;
• решение проблемы путем мирного соглашения между двумя сторонами;
• необходимость проведения оздоровления мероприятия;
• конкурсное производство;
• необходимость реорганизации управления.

Такие вопросы кредиторы решают с помощью проведения голосования, в котором могу участвовать фирмы, банки, заводы, коммерческие предприятия.

Такое голосование проводится с целью сохранения имущества компании по максимуму.

Первый этап предполагает анализ и оценку дальнейшего развитие событий банкротства и возможное будущее предприятия.

Этап №2: Санация.

С помощью данного этапа осуществляется оздоровление предприятия, то есть улучшения качества платежеспособности компании.

На протяжении 2 лет все руководство продолжает занимать свою должность, не имея при этом права распоряжаться своим имуществом. Если по истечению указанного срока требования кредиторов не будут полностью удовлетворены, то они имеют право снова обратиться в арбитражный суд.

Что касается физических лиц, то для них кредиторы проводят процедуру реструктуризации.

Этап №3: Внешнее управление.

Протяженность этапа составляет 1-1,5 года. Процесс приводится в действие, если суд постановил сменить руководство предприятия. К такому шагу приходит управляющий, который считает, что такой процесс сможет увеличить платежеспособность фирмы.

Постановление подразумевает:

1. Отстранение руководителя предприятия от прав занимать свою должность.
2. Возложить все дела компании на временного управляющего.
3. Установить право на отсрочку платежа по долговому обязательству перед кредиторами. Все средства должны уходить на улучшения качества финансового положения предприятия. За время моратория кредиторы не имеют право начислять неустойки.

Лицо, доверенному заниматься внешним управлением, составлять план реализации действий и направляет в арбитражный суд. После чего последний корректирует и утверждает план.

Что включает в себя план банкротства?

1. Необходимый срок, который необходим для улучшения финансового положения.
2. Расходы руководителя (должника).
3. Принятие мер по устранению признаков банкротства.

Среди мер по восстановлению (реабилитации) юридлица выявлены:

1. Ликвидация нерентабельного предприятия.
2. Смена профиля компании.
3. Частичная распродажа имущества, принадлежащего компании.
4. Увеличение суммы, зафиксированной государственной регистрацией в учредительных документах предприятия.
5. Требование о погашении дебиторской задолженности.
6. Эмиссия ценных бумаг.
7. Совершенствование ценовой политики.

Этап №4: Конкурсное производство (1 год).

По сути, этот этап заключительный и является законной процедурой, вследствие ликвидируется предприятие.

банкротство представляет собой комплекс мер:

1. Снятие руководителя с руководящей должности и передача ее другому юридическому лицу.
2. В течение всего периода ликвидации и после перестают начислять санкции, неустойки, штрафы, пени.
3. Вся информация о должнике не будет являться коммерческой тайной.
4. Все имущество компании должника выставляется на продажу, если его количество не превышает 5%.
5. Должник теряет патенты, разрешения и лицензии на фирму.
6. Все исполнительные документы прекращают действие и возвращаются конкурсному управляющему судебными приставами.
7. Аннулируются все ограничение на пользование имуществом должника, в том числе банковские счета, аресты и т.п.

Имущество оценивается с помощью профессионального оценщика или конкурсного управляющего. КП вступит в силу, если между двумя сторонами не было заключено мировое соглашение.

На имущество ИП или физлица-должника также накладывается арест. Все имущество должника также распродается на торгах. Средства, вырученные с торгов, направляются в распоряжение кредиторам или работникам компании на долги. Другая часть денежных средств идет на погашение судебных издержек.

Этап №5: Мировое соглашение.

Процедура по ликвидации предприятия или ареста на имущество физического лица может быть завершена, если между кредитором и должником заключается мировое соглашение. После чего судебное разбирательство останавливается.

В некоторых ситуациях для решения вопросов с кредиторами выступают посредники или поручители, которые берут на себя всю ответственность по выплате долга.

Между кредитором и должником заключает договор (документ) имеющий юридическую силу. Если в дальнейшем выполнение действий не последует, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд.

Все этапы помогут улучшить платежеспособность предприятия, восстановят ее деятельность или закрыть компанию с последующей продажей имущества, принадлежащей ей.

Список обязательных документов для подачи в арбитражный суд

Перед началом судебного процесса, будущий банкрот должен написать заявление в суд по соответствующей форме. Помимо всего прочего, ему необходимо подготовить ряд документов:

1. Паспорт, СНИЛС.
2. Справки, подтверждающие наличие у лица долговые обязательства перед кредиторами.
3. Справка 2-НДФЛ.
4. Опись имущества. Документ заполняется по определенной форме и заверяется нотариусом.
5. Банковская выписка со счета предпринимателя.

Должник должен грамотно составить все справки и заявления. При необходимости можно обратиться за помощью к юристам.

После подачи необходимых документов следует ожидание решения от арбитражного суда. Далее, суд передает полномочия финансовому управляющему для определения финансового анализа деятельности физического лица.

Финансовый управляющий обязан:

1. Установить признаки банкротства.
2. Провести независимую оценку имущества физлица.
3. Оценить возможность реструктуризация долга.

Реструктуризация основного долга по кредиту предполагает увеличение срока кредита, уменьшение размера ежемесячной выплаты, которая должна осуществляться строго по графику. На протяжение реструктуризации кредитор не должен начислять пени или неустойки. Этот этап относится к процессу санации предприятия, то есть улучшение финансового положения должника.

В том случае, когда должник был официально признан несостоятельным и у него низкий уровень финансового положения, то следующим этапом будет реализация имущества.

На торгах выступает продажа имущества, имеющая ценность:

• движимое и недвижимое имущество;
• техника;
• мебель;
• автотранспорт и т. д.

Если должник приобрел жилплощадь в браке, то кредитор может потребовать выделить долю жилой площади.

Последствия после банкротства

Наиболее серьезным последствием для юридических лиц является закрытие (ликвидация) предприятия, а также продажа с торгов.

Иные последствия:

• отложенные сроки погашения долгов считаются наступившими;
• по долговым обязательствам перед кредитором перестают начисляться неустойки и штрафы;
• юридическому лицу разрешается обращение на взыскание имущества за долги;
• после ликвидации компании имущественные требования предъявляются должнику.

В случае несостоятельности физлица законом предусмотрено наложение ареста на имущество и его продажа с торгов.

После окончание судебного процесса физическое лицо не имеет право на протяжении последующих пяти лет подавать заявление о банкротстве. В течение данного периода физлицо не может работать на руководящих должностях.

Стоимость процедуры банкротства

Банкротство — процесс, который позволяет списать долги, фактически решив проблемы, связанные с денежными средствами. Но большинство граждан опасаются подавать заявку в Арбитражный суд из-за сложившихся со временем мифов о высокой стоимости процедуры. Такие обстоятельства легко понять: если человек уже вынужден идти в суд по финансовой несостоятельности, то у него каждый рубль у места. Однако сложившиеся в обществе представления — не более, чем недостаточная информированность.

Справка! Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу 1 октября 2015 года. Он позволяет заёмщикам, попавшим в трудную ситуацию, избавиться от кредитных задолженностей. Благодаря поправкам №127 гражданин также получил возможность списывать долги относительно юридических и других физических лиц, включая государственные органы управления.

Внимание! Приведенные в статье цены являются ориентировочными на 2019 год.

Стоимость услуги банкротства

Стоимость услуги банкротства, согласно устоявшимся представлениям, составляет сумму приблизительно в 100 тысяч рублей. Она выглядит внушительной, не вселяя уверенности в потенциального банкрота. Считается, что целесообразным будет признать свою финансовую несостоятельность только в том случае, если долги превысили планку в 150 тысяч рублей.

Следует учитывать и то, что статус банкрота накладывает определенные ограничения как в финансовом плане, так и административного характера. Чаще всего, это запрет на выезд из страны и занимание руководящих должностей в течение конкретного временного промежутка. Складывается впечатление, что процедура банкротства была введена только для состоятельных людей.

Однако это не совсем так. Сумма действительно выглядит довольно большой для оплаты процедуры банкротства. Это связано с этапами процесса признания финансовой несостоятельности. Списание задолженностей происходит поэтапно. Нужно оценить возможности гражданина, его имущество и все кредитные займы.

Процедура банкротства в конечном итоге имеет два выхода:

• реструктуризация долгов физического лица (при высоком доходе);
• реализация имущества для покрытия задолженностей (доход должника переходит в руки юридического представителя на 6 месяцев).

Также допустимо заключение мирового соглашения в том случае, если заявление о признании финансовой несостоятельности подала третья сторона (например, банк, либо другой кредитор).

В списание задолженностей входит три основных статьи расхода, формирующие окончательную стоимость. Рекомендуется нанимать финансового управляющего для более эффективного и быстрого избавления от долгов.

Траты на банкротство

Перед обращением в арбитражный суд с заявлением о признании финансовой состоятельности необходима кропотливая подготовка. Именно на этих тратах можно существенно сэкономить, снизив тем самым итоговую стоимость услуги. Но это финансового безопасно только при малой величине долговых обязательств. В противном случае юристы не рекомендуют прибегать к уловкам, оплачивая досудебные расходы полностью.

Процесс начинается со сбора пакета необходимых документов, подтверждающих банкротство физического лица, и составления иска в суд. Осуществить это можно как самостоятельно, так и наняв финансового управляющего. Инициация судебного процесса — непростое дело, поскольку следует учитывать некоторые тонкости законодательства. Именно поэтому юристы рекомендуют пользоваться услугами стороннего управляющего. Это позволит сделать процесс прозрачным и, тем самым, ускорить процедуру признания банкротства.

Самостоятельное оформление провести возможно. Образцы заявлений, списки необходимых документов, этапы процедуры — всё это можно найти в интернете. Но каждое дело имеет уникальные черты, требуя конкретного подхода.

Таким образом, первая статья досудебных расходов — юридические услуги при подготовке к суду. В общей сложности их стоимость может составить от 15 тысяч рублей в зависимости от региона.

Дальнейший процесс требует следующих трат:

• государственная пошлина в размере 300 рублей;
• депозит в суд — 25 тысяч рублей.

Итоговая сумма на данном этапе уже составляет в среднем 40 300 рублей.

Фиксированная плата за услуги управляющего

Согласно принятому закону, депозит в суд составляет 25 тысяч рублей. В действительности эта сумма нередко увеличивается вдвое, а то и втрое. Средства следует вносить на реквизиты лицевого счета, которые указаны на официальном сайте Арбитражного суда.

Денежные средства замораживают на время процесса оформления банкротства. Управляющий получает их только после окончания процедуры. Однако его действия требуют определенной оплаты: за уведомления, пошлины, оформление бумаг. Таким образом, итоговая стоимость услуги увеличивается вдвое, и включает в себя вознаграждение.

Судебные издержки

В данный пункт входят публикации в газете «Коммерсантъ» и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Примерная сумма разовых расходов в печатном издании составляет 200 рублей за 1 кв.см. Публикуется информация об имуществе, торгах и судебных решениях. Внесение данных в реестр обойдется примерно в 400 рублей. Конечная стоимость затрат будет зависеть от выкупаемого места под публикацию и объема вносимых данных.

Другие затраты

К ним относятся растраты на оформление документов и организацию торгов при выборе варианта реализации имущества. В среднем стоимость услуг независимых оценщиков составит не менее 15 тысяч рублей. Сюда также выходит:

• почтовые уведомления 3-5 тысяч рублей;
• проведение торгов — от 7 тысяч.

Разумеется, могут возникнуть непредвиденные расходы, на которые необходимо держать резерв денежных средств. Именно поэтому рекомендуется нанимать специалиста для оформления всех документов и проведения процедуры. Это исключает вероятных ошибок, которые могут возникнуть из-за недостаточной осведомленности о текущем законодательстве, и привести к дополнительным тратам.

Итоговая стоимость услуги процедуры банкротства

Окончательная стоимость банкротства физического лица формируется на основе всех затрат. В среднем они составят не менее 50 тысяч рублей. Однако арбитражный суд может принять решение сначала о реструктуризации долгов, а после о реализации имущества. Сумма увеличится вдвое:

• приглашение независимых оценщиков;
• повторная оплата услуг финансового управляющего;
• расходы на проводимые торги.

Таким образом и подтверждается уже существующий «миф» о высокой цене всей услуги банкротства. Но только в случае принятия двух последовательных судебных решений. Реальная стоимость одной процедуры составляет в среднем 50 тысяч рублей.