Бывает, что наследство приготовило для наследников совсем неприятные сюрпризы. Иногда смерть близкого человека приносит еще больше хлопот, особенно когда вместе с имуществом передаются его долги.

Передаются ли долги по наследству?

Согласно статье №1112 Гражданского Кодекса РФ наследство может состоять не только из имущества, а также из задолженностей умершего. А в статье №1175 говорится, что наследники обязаны рассчитаться по всем долгам, которые были при жизни у покойного.

Если наследников у покойного нет или они отказались оформлять наследство, то собственность умершего принято считать выморочной. В таком случае, задолженности погашаются за счет МО или субъекта Российской Федерации.

Наследуются ли долги по кредитам?

После смерти заемщика поручатель или же его прямые наследники обязаны погасить долг перед банковской организацией. Договор по кредиту остается в силе, только вместо заемщика будет его правопреемник.

Пользоваться наследственным имуществом наследники смогут только после погашения всех задолженностей умершего.

В случае, когда наследник решил погасить долг методом реализации залога, то данное решение ему нужно согласовать с банковским учреждением, где и был взят кредит. Задолженности по кредитным картам станут актуальными только через полгода со дня вступления наследника или наследников в наследство.

Кому из наследников достанется займ?

Если наследников несколько, то все имущество, в частности, и задолженности, делятся между ними. Из-за того, что каждый из них получит по разной доле имущества, размер долга у каждого будет разным: у кого-то больше, у кого-то меньше.

Следует отметить, что кредитная организация не обязана искать всех наследников заемщика. Она имеет право выставить требования любому из них, если наследников несколько. Путь по восстановлению финансовой справедливости лежит через суд методом выплаты денежных средств отплатившему всю задолженность наследнику.

Если у займа есть поручатель, то банк может потребовать погасить его задолженность по займу покойного. В случае, если поручитель погасил весь долг по кредиту, он вправе подать заявление в суд о взыскании с наследников компенсации.

Могут ли переходить задолженности по наследству детям?

Согласно законодательству возраст наследуемого значения особого не имеет. Следовательно, задолженности могут передаваться по наследству и несовершеннолетним. Но принимать решение по долгам следует попечителю данного ребенка.

Если наследнику уже более 14 лет и у него есть паспорт, то он вправе с согласия опекуна самостоятельно подать заявление о вступлении в наследство. А в случае, когда наследуемому менее 14, то соответствующее заявление подается его опекуном.

Отказаться от наследства и от задолженностей можно только при согласии местного органа опеки и попечительства.

Какой вид займов не наследуется?

В статье №418 ГК РФ написано, что после смерти задолжника все задолженности личного характера списываются.

В это же число входят долги по алиментам и административным штрафам.

При не законченном административном деле его можно закрыть в связи со смертью задолжника. Если при жизни покойному был назначен административный штраф, то согласно статье 31.7 КоАП наследники от его уплаты освобождаются.

Сведения о задолженностях

Перед тем, как начать оформлять наследство, наследуемым необходимо узнать о задолженностях в составе наследства:

• запросить справку в УК о наличии долгов по ЖКХ;
• узнать об удержании части зарплаты покойного. Для этого нужно обратиться на последнее место работы умершего;
• Сделать проверку документов умершего на наличие кредитных соглашений, чеков об уплате кредитов, уведомлений от коллекторских агентств или судебных приставов.
• Зайти на официальный сайт исполнительных производств, на котором можно найти имя наследодателя при наличии долгов;
• Осуществить проверку онлайн на наличие ипотеки на сайте Росреестра;
• Поговорить с остальным наследниками, а также с друзьями умершего. Возможно, что они знают о долгах покойного.

Как показывает практика, узнать о наличии задолженностей до вступления в наследство удается единицам.

Письмо в банковскую организацию

Если наследник знает о существовании кредита в банковской организации, то он обязан направить в данную организацию уведомление о смерти заемщика. К письму должна быть прикреплена копия документа, подтверждающего смерть заемщика. Письмо следует отправить с уведомлением о вручении. Так как это может понадобиться для подтверждения об отправке письма в дальнейшем судебном разбирательстве.

В случае, если договор по кредиту был утерян наследодателем, то необходимо обратиться в финансовую организацию, где был взят кредит, о предоставлении копии данного договора. Согласно действующему законодательству, банковское учреждение обязано сделать переоформление данного документа на наследуемого. Кроме этого, наследник вправе потребовать изменить условия данного соглашения.

Страховка займа

Как правило, к соглашению прилагаются документы о страховании займа. Их нужно тщательно проверить:

1. Не истек или не истекает ли страховка займа;
2. Считается ли смертельный исход заемщика страховым случаем или нет.

Не каждый смертельный исход может считаться страховым случаем.

Как правило, в кредитном соглашении описаны ситуации, когда в погашении кредита будет отказано. Например, самоубийство заемщика не избавит наследника от уплаты кредита.

Кроме этого, при определенных обстоятельствах смерть от СПИДа или наркотиков не будет считаться страховым случаем. Следовательно, в погашении займа будет отказано. Также, когда заемщик не уведомил страховую компанию о своей болезни, в результате которой после и умер, то долг за счет компании не погашается.

Если же все в порядке, то нужно незамедлительно подать соответствующее заявление в страховую организацию. К данному документу нужно прикрепить документацию. Какая именно требуется для этого документация, вы можете узнать на сайте страховой компании, или же позвонив в их офис.

Результат обращения в страховую компанию насчет погашения кредита

В любом договоре по страхованию займа есть понятие – выгодоприобретатель. Под выгодоприобретателем принято считать лицо, которое будет получать страховую выплату. Когда таким лицом является банковская организация, то денежные средства будут переведены на ее счет для погашения займа покойного. В случае если в качестве выгодоприобретателя отмечен сам задолжник или его прямые наследники, то страховые денежные средств будут выплачены обладателю документа о праве наследования. При отсутствии такого документа наследникам придется из своих карманов платить по кредиту, не нарушая график. Кстати, деньги, которые были получены от страховой организации, можно потратить не только на погашение займа.

После подачи заявления компания по страхованию займов может отказать наследникам в выдаче страховой выплаты. Если отказ компании считается необоснованным, несмотря на то, что все документы по страхованию выступают подтверждением правоты наследуемых, то такое решение оспаривается в суде. По удовлетворению заявления о защите прав потребителей компании по страхованию займов придется не только выплатить положенную страховую выплату, а также возместить моральный ущерб.

Незавершенное судебное разбирательство

Когда кредиты не были застрахованы от несчастных случаев, и открыто судебное разбирательство по задолженностям, наследнику или наследникам нужно отправить в судебную инстанцию письмо, приложив к нему свидетельство о смерти задолжника. После получения данного письма суд приостановит судебное разбирательство до того момента, пока не станет ясно, с кем будет кредитор продолжать «терки».

После вступления в наследство с задолженностями наследники будут проходить во всех незавершенных судебных разбирательствах в качестве ответчиков.

Когда судебное разбирательство было закрыто, а исполнительное производство начато, то судебный пристав приостанавливает свою деятельность до появления прямых наследников. Следовательно, судебным приставом то же необходимо отправить уведомление о смерти задолжника.

Размер задолженности

Наследуемому, который вступил в наследство с задолженностями, придется остаться без прибыли. Несмотря на то, что стоимость залога меньше долга, все равно будет отнята только данная собственность.

Имущество, выступающее в качестве залога, необходимо переоценить после смерти задолжника. Его стоимость указывается приблизительно наследуемым в соответствующем документе. Если, по мнению кредиторов, она сильно занижена, то они вправе прибегнуть к услугам независимого оценщика.

Пени и проценты

Если подумать, то покойный заемщик не может осуществлять оплату по кредиту в срок. Следовательно, пени и проценты не должны начисляться. Но банковские учреждения, как правило, пытаются везде получить прибыль. Как показывает практика, большинство банков начисляют пени даже после того, как получили от близких родственников заемщика сообщение о его смерти.

Согласно статье №333 ГК РФ пени и проценты, начисленные после смерти заемщика, подлежат немедленному списыванию. А для этого родственникам необходимо подать соответствующее заявление в суд.

Как избежать наследуемых задолженностей?

Если из-за задолженностей вступать в наследство становится невыгодно, то необходимо:

1. Осуществить отказ от наследования данного имущества полностью;
2. Не принимать наследство.

Для оформления отказа наследнику нужно обратиться к нотариусу спустя полгода после смерти наследователя.

Следует отметить, что принятием всего наследуемого имущества принято считать и принятие его части.

В случае, если наследник отказывается от наследства ли не предпринимает каких-либо шагов для его получения, то кредитор не имеет право выставлять ему требования по уплате долгов.

Отличаются два способа по отказу от задолженностей тем, что:

• Наследник, который не принял наследование по какой-то уважительной причине, имеет право подать заявление о вступлении в наследство даже полгода спустя после смерти наследодателя. Наследуемый, который написал отказную, уже не имеет возможности отменить свое решение;
• Отказная оформляется методом передачи прав на наследование другим лицам.