Банкротство физических лиц | Банкротство Плюс

Банкротство стало реальным для всех физических граждан России еще с октября 2015-го года. Законодательством предусмотрен шанс списать все свои задолженности в процессе банкротства касательно банков, налоговых счетов, микрофинансовых организаций и других долгов. Одновременно это означает избавление от судебных разбирательств, приставов и коллекторов. Пожалуй, это основные плюсы данного процесса.

Эта категория банкротства обеспечивает осуществление сокращенной схемы признания неплатежеспособности физлица, посредством направления в арбитраж заявления о банкротстве дебитора или же прошения физгражданина признать его неплатежеспособность. Все эти документы имеют конкретную суть, но при этом они отличаются друг от друга.

Кому может понадобиться банкротство физлиц

Дела о банкротстве физических лиц предусматривают банкротство по кредитам, заемным договорам с банками, договорам с прочими финансовыми организациями, списание налоговых и прочих споров, долгам за коммунальные платежи, а также аннуляцию прочих задолженностей.

Банкротство необходимо тем людям, которые неспособны собственными силами погасить образовавшиеся долги; тем, кто по какой-то причине угодил в тяжелую финансовую ситуацию. Когда проценты и пени по взятым в финансовых организациям займам или банковским кредитам уже не позволяют выплачивать задолженность, а приставы и коллекторы давненько уже стали частыми гостями.

Банкротство физических лиц позволяет абсолютно легально списать долги, покинуть, наконец, долговую яму и вернуться к спокойной полноценной жизни.

Каковы условия для банкротства физических лиц?

Чтобы физлицо с долгами могло направить заявление о признании несостоятельности, ему необходимо иметь общую сумму задолженности в объем 500 тыс. руб, а также минимум три месяца просрочки платежей по договорам кредитного займа или прочим финансовым обязанностям. Данная возможность вполне допускается по закону о неплатежеспособности. В данном случае нужно аргументировать проблему, по которой человек уже не способен выплачивать свои задолженности.

Итак, все, что нужно физлицу чтобы направить заявление о несостоятельности это долг не меньше, чем в 500 тысяч и пропуски по совершению платежей минимум девяносто дней.

Основные признаки неплатежеспособности физических лиц

Процесс банкротства физлиц предполагает введение определенных процессов при аргументированности положений, прописанных в заявлении о неплатежеспособности. Между тем, нельзя не брать в расчет социальный характер этой категории банкротства. К примеру, чтобы обосновать требования касательно банкротства, в дополнение надо не забыть указать причины, по которым долг появился.

К примеру, это может быть рабочая деятельность частного предпринимателя, которая из-за каких-то конкретных обстоятельств начала приносить одни убытки, здоровье физического лица, утрата рабочего места и прочие юридически значимые аспекты жизни должника.

Не менее важно прописать семейное положение, информацию о составе семьи, финансовом содержании отдельных ее членов, информацию о юридическом режиме совместно нажитой супругами собственности и прочие обстоятельства, способные повлиять на итоги дела о банкротстве физлица.

Какой судебной инстанцией рассматривается эта категория банкротства

Дела касательно неплатежеспособности физических лиц принимает на рассмотрение арбитраж, располагающийся по адресу прописки или фактического проживания физлица, обратившегося в суд с прошением о признании своей неплатежеспособности.

Как осуществляется банкротство физ лица

По ходу осуществления данной категории банкротства рассматривается заявление, направленное дебитором, его кредитодателями или другими уполномоченными организациями. Например, налоговой службой. Заявление рассматривается судом и если он признает документ аргументированным, начинается процесс банкротства. Процедура включает в себя реструктуризацию задолженности, распродажу собственности и мирный договор.

Подробнее об этом будет рассказано далее.

Какие последствия могут ожидать физическое лицо

Пять лет со дня окончания процесса признания несостоятельности физическое лицо:

должно уведомлять о факте неплатежеспособности по заключении очередных кредитных заявок или оформлении займов;
не может еще раз направить заявку о признании собственной неплатежеспособности;
может быть признано неплатежеспособным по заявлению от кредитора, но в данном случае списание долга уже не обеспечивается;
не может зарегистрировать собственное индивидуальное предпринимательство;
как и заниматься предпринимательской работой.

Три года со дня окончания процесса признания неплатежеспособности физлицо:

не может контролировать юрлица, занимать контролирующие должности или каким-то еще способом принимать участие в управлении.

В дополнение физлицо может получить до пяти лет ограничения в праве выезда за пределы страны.

Направление заявления о банкротстве

Чтобы произвести процесс банкротства физлица требуется направить в арбитраж соответствующее заявление, где обязательно должны быть прописаны обстоятельства и прочие сведения, предписанные законодательно. К слову, закон о несостоятельности вовсе не предлагает окончательный их список, а это означает, что в заявлении можно прописать и другие аспекты, которые смогут посодействовать тому, чтобы требования дебитора или же кредитодателя были признаны обоснованными.

Информацию требуется прописать в письменном заявлении, которое в дальнейшем направляется в арбитраж по месту регистрации дебитора.

Информацию в заявлении необходимо указать следующую:

данные о кредиторах (банках, финансовых организациях и так далее), сумме долга, причинах его появления (договора, расписки судебные постановления и так далее);
данные о дебиторах, размерах и причинах появления долга;
об осуществлении предпринимательской деятельности, участии в юридических лицах, работы на руководящих постах;
о владельцах акций компаний и сделках с ними;
о собственности дебитора;
обо всех сделках с собственностью любого типа, ценными ресурсами, долями в бюджете и так далее, которые были заключены в последние три года перед началом процесса банкротства;
о суммах заработанной прибыли и назнаенных налоговых сборах за этот же период (три года);
о собственной рабочей деятельности;
о существующих исполнительных производствах;
об открытых банковских счетах, депозитных вкладах, инвестициях, финансовых переводах;
о балансе на личном счету;
о том, что данное физическое лицо признано безработным;
о семейном положении;
о том, имеются ли дети;
о брачном договоре (если таковой есть);
о возможном наличии судебных постановлений.

Какую документацию требуется добавить к заявлению о банкротстве

Давайте посмотрим какая же документация понадобится физлицу, чтобы дать ход процессу банкротства. На первом месте в перечне необходимых бумаг для приложения к заявлению о признании несостоятельности стоят бумаги, которые подтверждают наличие непосредственно долга, причины его образования и неспособности физического лица выполнить свои финансовые обязанности перед кредитодателями в полной мере (возможно это договора по кредитам, займам, судебные постановления, заявления контролирующих органов, пени, штрафы, уведомления из налоговой и так далее).

Далее для осуществления легального процесса подтверждения неплатежеспособности физлица, требуется добавить к заявке документацию, которая подтвердит наличие или же отсутствие у физлица должности частного предпринимателя.

Также, нельзя забывать о списке кредитодателей (или дебиторов) физлица с прописыванием наименования компании, ФИО, суммы кредитной и платежной задолженностей, места регистрации или расположения как кредитодателей, так и дебиторов, включая конкретные упоминания денежных обязанностей по выплате обязательных платежей, появившихся по итогам проведения физлицом деятельности предпринимателя. Все это обязательно должно лежать в пакете документации, который будет прилагаться к заявлению о неплатежеспособности.

К списку документации о неплатежеспособности требуется также приложись список собственности должника с обязательным упоминанием места расположения или сохранения имущества, включая ту, что является залоговой, с добавлением названия компании или ФИО, являющихся на сегодняшний день держателем этого залога.

Помимо прочего, требуются копии документации, доказывающей право владения дебитором этим имуществом и документации, доказывающей определенные права на итоги интеллектуальной деятельности физлица.

Если должник оформлял сделки с движимой или недвижимой собственностью, ценными ресурсами, долями в бюджете и так далее или участвовал в сделках на сумму, переходящую отметку в 300 тыс. руб. на протяжении трех последних лет перед направлением заявления, то в перечне документации для признания несостоятельности потребуется приложить бумаги, которые подтверждают указанные действия. Данные бумаги для несостоятельности физлица утаивать не стоит.

Отправляя заявление об официальном признании несостоятельности требуется добавить также справку из реестра держателей акций юрлица, держателем акций которого есть и сам дебитор. В число таких обязательных документов очень нужно добавить и документацию, содержащую сведения о прибыли, которую получило физическое лицо, в том числе о суммах налоговых сборов за несколько лет перед направлением заявления о признании официальной неплатежеспособности должника.

Надо сказать, что особенным пунктом в списке приложений являются банковские выписки о счетах физического гражданина и его вложениях в банке или об остатках финансов на счетах и во вложениях, справки касательно операций, которые с этими счетами или депозитами проводились. Это касается как физлиц, так и частных предпринимателей. Справки также следует брать за последние три года до отправки заявления о несостоятельности. Также необходимы выписки о состоянии электронных кошельков и операций по ним (если у физлица такие имеются), тоже за последние несколько лет, которые предшествовали отправке заявления в арбитраж.

Среди приложений должны также присутствовать:

копии документа обязательного пенсионного страхования;
копия документа о том, что дебитор состоит на учете в налоговой службе;
копия документа о заключении брака, если таковое имеется;
копия документа о разводе, если таковое имеется и оно получено дебитором в течение трех лет перед подачей заявки о признании несостоятельности;
копия брачного договора, если таковой имеется;
информация о состоянии личного банковского счета гражданина.

Не лишним, также, будет приобщить такую документацию:

копию постановления о присуждении статуса безработного, если таковое имеется;
копию соглашения или судебного постановления о разделе супружеской собственности при разводе, если таковое имеется и оно получено в течение трех лет перед подачей заявления о несостоятельности;
копию документа о рождении ребенка, если физическое лицо является его родителем, опекуном или усыновителем.

Необходимо ли процедуре данной категории банкротства наличие юриста?

Признание несостоятельности физических лиц законодательно предусматривает возможность собственными силами подготовиться и подать заявление о банкротстве. В то же время должна учитываться сложность сбора пакета документов, оформления заявления физического лица о его неплатежеспособности или же заявления кредитора о банкротстве должника, сложности во время принятия и особенностей рассмотрения заявлений такого рода рекомендуется обращаться к юридическому эксперту, который специализируется именно на банкротстве физических лиц.

Специалист по несостоятельности физлиц сможет оказать вам помощь на каждой из стадий процесса банкротства: юридическая консультация, сбор пакета документации, оформление заявления, оплата госпошлины и прочих взносов на судебные услуги, представление интересов клиента в суде, участие в реструктуризации задолженности или при распродаже собственности.

На каждой из указанных стадий эксперт по несостоятельности будет представлять вашу позицию, защищать ваши права, участвовать в судебных заседаниях, предоставлять документацию. Стоит сказать, что участие юридического специалиста очень часто идет только на пользу положению должника при неплатежеспособности физических лиц. Кроме прочего, он всегда будет держать вас в курсе происходящего, делясь самой свежей информацией о текущем положении дел.

Компания «Банкротство плюс» предоставит свои услуги по банкротству физических лиц, обеспечит подробную консультацию по всем вопросам, которые вас волнуют. Записаться на консультацию можно как по телефону, так и через сайт.

Участие финансового управляющего в деле о несостоятельности физического лица

В процессе признания неплатежеспособности физического лица может принимать участие арбитражный управляющий, который в данном случае именуется также финансовым управляющим. Эта должность наделяет его особым статусом, который позволяет вести дела о банкротстве физических граждан. Финансовый управляющий выступает в деле о несостоятельности физического лица в качестве представителя, который обязуется соблюдать права и интересы всех заинтересованных в банкротстве лиц. Не только своего клиента, но и его кредиторов, и так далее.

В чем заключаются права финансового управляющего

Он может:

направлять заявления об обжаловании заключенных ранее сделок;
протестовать против тех или иных условий кредиторов;
принимать участие в процессе реструктуризации задолженности в пользу физического лица;
принимать участие во всех судебных разбирательствах, касающихся собственности клиента;
получать сведения о собственности физического лица, банковских счетах, депозитах, инвестициях, средствах на электронных кошельках или финансовых переводах третьим лицам;
получать сведения от органов госвласти и городского управления;
требовать от физлица информации о его работе касательно исполнения запланированной реструктуризации задолженности;
организовывать собрания кредитодателей, чтобы решить вопросы о предварительном оформлении сделок и решений физлица;
подавать в арбитраж ходатайства о принятии мер, направленных на обеспечение сохранности собственности физического лица или же об отмене этих мер;
направлять отказы от заключения сделок;
получать данные из кредитного бюро и центрального каталога кредитных историй;
привлекать третьи лица с тем, чтобы обеспечить выполнение своих полномочий;
а также прочие права, направленные на выполнение его обязательств, предписанных текущим федеральным законодательством.

В этом состоят основные обязанности финансового управляющего.

Чтобы привлечь арбитра к работе над своим делом, требуется избрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО).

В какую лучше саморегулируемую организацию обратиться?

Подавая в арбитраж заявку о несостоятельности физлица требуется прописать саморегулируемую организацию арбитров, которая предоставляет кандидатуру финансового управляющего. СРО АУ (она же — саморегулируемая организация арбитражных управляющих) требуется выбирать очень тщательно, учитывая возможности участия финансового управляющего по процессу неплатежеспособности физического лица.

Нельзя не заметить, что именно СРО финансовых управляющих, по сути, не существует. В основном это обобщенные саморегулируемые организации, предлагающие варианты управляющих для вашей ситуации. Можно будет просто следовать подробной инструкции. Чтобы утвердить управляющего для дела о неплатежеспособности физлица нужно следующее.

В тексте заявления о неплатежеспособности необходимо прописать специальный пункт «Информация об СРО АУ», где излагаются такие данные: должник (или его кредитор) предлагает утвердить финансового управляющего из членов выбранной СРО (тут же указываются ИНН организации, КПП и ОГРН), которая располагается по адресу. Также не лишним будет указать и номера телефонов для связи.

В то же время нужно обратить внимание вот на что. Не любой арбитр согласится принимать участие в процессе признания несостоятельности. Будет лучше заблаговременно связаться с кандидатом в финансовые управляющие и получить согласие лично от него. Чтобы это сделать, можно совершить звонок в офис нашей компании и записаться на встречу или же прислать все сведения, включая номера телефонов для связи. Выполнить это требуется еще до того, как заявление о неплатежеспособности будет направлено в арбитраж.

Прописанные выше сведения об СРО арбитражных управляющих, включенная в заявление, направляется в арбитраж, куда уже направлено соответствующее заявление. В дальнейшем судья делает запрос о кандидате в управляющие в прописанное вами СРО арбитров.

Получив запрос от арбитража о вероятности предложения кандидата в финансовые управляющие, СРО дает ответ о вероятности участия того или иного арбитра в обсуждаемом деле, касательно которого был получен запрос.

Если все действия выполнены вами верно, то вы получите от организации арбитражных управляющих одобрительный ответ по вашему делу и предоставит кандидатуру нужного вам управляющего.

Что являет собой пересмотр кредитного долга в деле о неплатежеспособности физ лиц

В ходе перерасчета задолженности дебитор, его кредитодатели или уполномоченное лицо имеют право отправить управляющему или аукционным кредитодателям, или уполномоченной организации проект плана перерасчета задолженности.

Сам непосредственно план пересмотра задолженности физического лица с добавленной к нему документацией отправляется всем кредиторам существующим к моменту отправки.

Данные о кредитодателях и их регистрационных адресах можно получить от дебитора или же из документации (к примеру, долги по кредитным займам и так далее), которую необходимо добавить к заявлению дебитора о признании его неплатежеспособным или к отзыву дебитора.

Финансовый управляющий выставляет проект плана перерасчета задолженностей физлица на обсуждение встречи совета кредитодателей.

Отправка проекта плана пересмотра задолженности с упущением десятидневного периода, который прописан в п. 1 ст. 213.12 закона о банкротстве, вовсе не являет собой серьезную помеху для его обсуждения собранием совета кредитодателей, если обсуждаемый проект отправлен и получен до дня осуществления встречи совета. Учитывая время, которое требуется для ознакомления заинтересованных людей с планом и подготовки ответственным лицом обжалований или предположений касательно него (абзац два п. 5 ст. 213.12 закона о неплатежеспособности).

В процессе пересмотра долга дебитор и его кредитодатели, как и уполномоченные организации, имеют право отправить финансовому управляющему, аукционным кредитодателям и уполномоченным организациям проект плана пересмотра задолженности.

Сам непосредственно план перерасчета задолженности физического лица с добавленной к нему документацией отправляется всем кредиторам существующим к моменту отправки.

Управляющий демонстрирует проект плана пересмотра долга физлица на обсуждение собрания совета кредитодателей.

Направленное в арбитраж, который взял дело на рассмотрение, решение совета кредитодателей об утверждении плана пересмотра задолженностей можно назвать вполне существенной основой для определения даты заседания по обсуждению вопроса об утверждении проекта пересмотра задолженности судом. В подобной ситуации в ходатайстве лиц, принимающих участие в обсуждении одобрения плана перерасчета нет необходимости.

На базе п. 4 ст. 213.17 закона о банкротстве по ходатайству лица, которое участвует в деле о неплатежеспособности дебитора, арбитр имеет право утвердить план пересмотра долга, если вдруг данный план не одобряет совет кредитодателей.

Судья, взявшийся рассматривать дело о банкротстве, утверждает проект перерасчета задолженностей (неважно одобрен он или не нет советом кредитодателей) только если он был утвержден самим дебитором, ведь именно дебитор является главным его участником и выполнение проекта перерасчета кредитного долга по обыкновению выполняется только им, и, кроме того, потому что дебитор владеет самыми полными и достоверными данными не только о текущем о балансе своего бюджета и дальнейших перспективах.

Одобрение проекта дебитором может выражаться как в формате печатного документа (абзац семь п. 1 ст. 213.15), так и на словах, в процессе заедания суда касательно обсуждения проблемы одобрения плана перерасчета. В последней ситуации процесс одобрения плана пересмотра долга дебитором находит свое отражение в официальном протоколе судебного заседания.

Из-за невозможности злоупотребления собственными полномочиями (ст. 10 уголовного кодекса) арбитраж не одобряет проект по перерасчету кредитного займа (пусть даже одобренный советом кредитодателей), если план заведомо невыполним финансово или не обеспечивает для дебитора и всю семью на его содержании (нетрудоспособные члены семьи или дети, не достигшие совершеннолетнего возраста) денег для жизни в сумме не меньше объема текущего прожиточного минимума, который был установлен отечественным субъектом. Учитывая, что при его исполнении будет производиться серьезное нарушение прав и законодательных интересов детей, не достигших совершеннолетнего возраста (абзац шесть ст. 213.18 закона о банкротстве).

Самый долгий период выполнения проекта перерасчета задолженности при неплатежеспособности не должен переходить отметку в три года с момента вынесения судебного постановления о заверении плана. Если по требованиям перерасчета период его осуществления составляет меньше трех лет, то по заявке дебитора, учитывая мнения аукционных кредитодателей и уполномоченной организации, данный срок может быть продолжен, но не больше, чем на три года (п. 2 ст. 213.14 и п. 6 ст. 213.20 закона о неплатежеспособности).

План по пересмотру задолженностей может предусмотреть, что задача реабилитации состоятельности дебитора будет считаться выполненной, если по завершении срока его исполнения дебитор не будет отягощен пропущенными обязанностями и будет вполне в силах продолжать выполнение этих обязанностей, срок выполнения которых (не учитывая абзац два п. 2 ст. 213.11 закона о банкротстве) к минуте завершения периода выполнения плана не настал.

Судья не заверяет план пересмотра долга, если по завершению периола его выполнения дебитор в дальнейшем будет не способен расплачиваться с теми кредитодателями, срок выполнения обязанностей перед которыми еще не настал. К примеру, если человек, лишенный постоянного заработка, передаст всю основную собственность кредитодателям, срок выполнения обязанностей перед которыми уже настал.

Судья, взявший на рассмотрение ваше дело, признает недействительным проект перерасчета долга в случае, если есть причины, прописанные в п. 1 ст. 213.23 закона о неплатежеспособности (абзац три п. 5 ст. 213.22 закона о неплатежеспособности).

Соответственно с п. 5 ст. 213.11 закона о неплатежеспособности некоторые сделки в процессе перерасчета задолженности дебитору не запрещено заключать. Но для этого очень важно всего лишь получить разрешение финансового управляющего.

На базе п. 1 ст. 173.1 ГК упомянутые сделки, заключенные без законодательно требуемого дозволения финансового управляющего, вполне могут быть признаны недействительными и расторгнуты по желанию управляющего, аукционного кредитодателя или же уполномоченной организации, которые обладают требуемым для обжалования объемом условий, которые предприсаны в п. 2 ст. 61.9 закона о банкротстве.

Банкротство физического лица: продажа собственности

Вся собственность физического лица, которая имеется к сроку решения арбитража об официальном признании физлица неплатежеспособным и запуске стадии распродажи собственности физического лица или обнаруженная/купленная уже после срока принятия вышеописанного решения, образовывает так называемую аукционную массу.

Из аукционной массы изымается собственность, не подлежащая судебной распродаже собственности согласно гражданским законам (исключение составляет, разве что, залоговая собственность).

В аукционную массу может быть включена в ходе распродажи собственности должника, составляющая часть от обобщенного имущества, на которое может быть наложено взыскание согласно гражданскому и семейному кодексам (к примеру, распродажа залоговой собственности банковской организации). Кредитор имеет право выставить условия о выделении сегмента физлица в обобщенной собственности для наложения на нее взыскания.

На протяжении месяца с минуты окончания осуществления ревизии и оценивания собственности физлица соответственно с порядком распродажи собственности, управляющий обязуется предоставить арбитражу положение о порядке, требованиях и временных периодах распродажи собственности с обязательным указанием стартовой стоимости реализации. Это положение заверяется арбитражем и должно согласовываться со всеми нормами реализации собственности с аукциона.

Мирный договор в процессе признания неплатежеспособности

На любом из этапов рассмотрения арбитражем дела об официальном признании должника несостоятельным, дебитор, его аукционные кредитодатели и уполномоченные организации имеют право заключить между собой мирный договор.

Решение о подписании мирного договора со стороны аукционных кредитодателей или уполномоченных организаций принимается советом кредитодателей. Решение совета об утверждении мирного договора принимается за счет большего количества голосов от общей численности голосов аукционных кредитодателей и уполномоченных организаций согласно с перечнем условий кредитодателей и считается утвержденным при условии, если за него отдали свои голоса все кредитодатели по обязанностям, обеспеченным залогом собственности дебитора.

Решение о подписании мирного договора со стороны физического лица принимает именно физлицо. Если со стороны дебитора — юрлица принимается руководителем дебитора, тем, кто выполняет обязанности руководителя, внешним арбитражным управляющим или аукционным управляющим.

В процессе подписания мерного договора арбитраж выносит постановление об утверждении мирного договора, где прописывается завершение производства по делу о неплатежеспособности. В ситуации, если заключение мирного договора проходит в процессе аукционного производства, в документе о подписании мирного договора прописывается, что решение об официальном подтверждении банкротства физического лица и о начале аукционного производства уже недействительно.

Мирный договор вступает в юридическую силу для дебитора, аукционных кредитодателей и уполномоченных организаций, в том числе для прочих заинтересованных лиц, участвовавших в заключении мирного договора, со дня его подтверждения арбитражем и является неоспоримым как для самого дебитора, аукционных кредитодателей, уполномоченных организаций и прочих лиц. Всех, кто участвовал в заключении мирного договора.

Положения мирного договора должны включать в себя положения о порядке и сроках выполнения обязанностей дебитора в финансовой форме.

По согласию конкретного аукционного кредитодателя и уполномоченной организации мирный договор сторон может включать в себя условия о завершении обязанностей должника посредством выплаты крупного откупа, обмена требований на доли в капитале дебитора, акционные бумаги, облигации или прочие ценные ресурсы, новации обязанности, аннуляции задолженности или прочими законодательно предусмотренными методами. Если подобный метод аннуляции обязанностей не нарушает права прочих кредитодателей, требования которых внесены в перечень требований кредитодателей. Мирный договор может дополнительно включать в себя пункты о варьировании сроков и порядка выплаты обязательных сумм, занесенных в перечень требований.

Условия мирного договора, которые касаются оплаты долга по обязательным суммам, стягиваемым соответственно с законодательством о налоговых сборах, не должны идти вразрез пунктами законодательства о налоговых сборах.

Мирный договор может быть заверен арбитражем лишь после выплаты долга по условиям кредитодателей первых двух очередностей.

Не раньше, чем через рабочую неделю и не позже, чем через десять дней с момента подписания мирного договора дебитором, финансовый управляющий должен предъявить арбитражу заявление о подтверждении мирного договора.