Основным моментом, на который обращают внимание во время взыскания денег по договору займа, является то, насколько правильно составлен вышеупомянутый документ.

Изначально, стоит с точностью определить, что являет собой заем сам по себе. Заем – это определенная сумма денег. В редких случаях в качестве займа выступают еще и какие-либо деньги. Возвращаться заем может с процентами к одолженной сумме, либо безвозмездно (то есть, возвращается та же сумма, что была одолжена).

Во время передачи денег либо вещей обе стороны подписывают документ – договор. Там оговаривается дата возврата, проценты, если они есть, а также сама сумма займа. Изредка срок возврата не указывается. Таким образом, это дает кредитору право потребовать возвращение займа когда угодно.

После возвращения полного займа или его части, заемщик должен написать расписку, которая подтверждает то, что он отдал деньги, а кредитор получил. В свою очередь, кредитор обязан контролировать правильность составления расписки. Если там будет хоть одна неточность, в случае чего судья может признать договор безнадежным.

Заем должен быть возвращен в сроки, которые были прописаны документально. Кредитор может потребовать возвращение долга раньше. Но он обязуется сообщить заемщику об этом за месяц до. И в течение тридцати дней должник обязан возвратить деньги. Иначе кредитор имеет право подать в суд исковое заявление о взыскании. Если заемщик отказывается вернуть задолженность, данный способ будет наиболее результативным.

Порядок возвращения долгов

Изначально кредитор обязуется предложить задолжнику отдать задолженность, о чем и сообщит в претензии (требовании). Там же должна быть указана точная сумма, полагающаяся к возврату – цифрами и прописью. Плюс проценты, если они должны быть начислены. Если имеется просрочка, должны быть добавлены еще и проценты за нее. Когда в подобных договорах не указываются процентные ставки, тогда за основу принимается актуальная ставка по вкладам.

Бумаги отправляются по почте задолжнику заказным письмом. Как только задолжник получает документы, дата возврата займа считается открытой. И срок равняется одному месяцу. За все это время проценты за просрочку не начисляются. Грубо говоря, претензия – это предупреждение заемщику о том, что пора возвращать задолженность.

Требование о взыскании займа

Претензия (или требование) – это документ, составленный письменно от руки, дабы предупредить задолжника о том, что задолженность надо вернуть. Там же отмечается и предполагаемая дата возврата. После при составлении документа необходимо записать, что при неуплате задолженности кредитор имеет право направить в судебную инстанцию исковое заявление.

Дополнительно, претензию следует приложить к исковому заявлению, чтобы судья удостоверился, что заемщика предупреждали о возврате задолженности и вероятных последствиях. С момента составления и получения требования начинает отсчет срок давности. Иными словами, кредитор имеет право пойти в суд на протяжении трех лет. По истечении этого времени срок будет уже нельзя вернуть.

Взыскание задолженности по договору займа в судебном порядке

Судебное разбирательство давно уже можно назвать самым надежным способом взыскать задолженность. В судебной канцелярии принимаются на рассмотрение все документы, после чего назначается дата непосредственного заседания. По обыкновению она устанавливается в тот же месяц, в каком было подано заявление.

Разбирательство обычно осуществляется с участием и кредитора, и задолжника. Они могут принимать участие самостоятельно, а могут послать вместо себя компетентных представителей. Если обе стороны отсутствуют, разбирательство откладывается на некоторое время.

Судья принимает окончательное решение на базе имеющихся бумаг, среди которых:

• Договор займа или же долговая расписка – этот документ важнейший. Только он предоставляет право подать в суд иск;
• Заявление со всей личной информацией кредитора и задолжника, описанием просьбы о взыскании задолженности с отсылками на соответствующие статьи;
• Квитанция об оплате госпошлины.

В ходе рассмотрения искового заявления обе стороны подтверждают обстоятельства конфликта, обосновывают требования и имеющиеся возражения. На базе законодательства и судебной практики, судьей принимается окончательное решение.

Избрание судебной инстанции

Выбор судебной инстанции осуществляется на базе стоимости искового заявления. Если ценовая категория требований превышает отметку в 50 тыс. руб., тогда дело должно рассматриваться районным судом. Если меньше – мировым судом. Подобные дела рассматриваются в судах по месту проживания одной из сторон конфликта. Прежде чем выбрать в какой суд обратиться, правильно рассчитайте исковую сумму, поскольку в случае ошибки ваше заявление не будет принято.

Как подготовиться к судебному заседанию

В любом судебном разбирательстве есть двое основных участников – истец и ответчик. И каждый из них защищает себя по закону. Они готовятся к слушанию дела собственными силами либо при помощи специального представителя.

С самого начала кредитор, как уже было описано, направляет задолжнику претензию, где предупреждает о том, что дело будет передано в суд, если деньги не будут возвращены добровольно на протяжении тридцать дней.

Обратите внимание, что законом дозволено разрывать договор займа лишь одной стороной до того как истечет срок займа. В том случае, если этот срок не определялся вовсе, то разорвать договор можно в любой день. Срок для выплаты обозначается на протяжении тридцати дней. Если же в течение этого времени деньги не выплачиваются, кредитор может подавать исковое заявление в суд. После направления иска должника предупреждают о том, что на него подали судебный иск и вскоре начнется разбирательство.

Ответчик, то есть должник, тоже начинает подготовку собственной защиты. Очень часто здесь за дело берется квалифицированный юрист. Если сумма долга велика, тогда он попробует ее снизить, оспорить неустойку и прочие начисления. Может сложиться ситуация, когда долг погашался, но расписок об этом не было. Доказать возврат в этом случае очень сложно, но юрист на это способен.

Выплата государственной пошлины

Очень важная деталь во время направления иска – это правильный расчет госпошлины. Расчет ее происходит на базе цены искового заявления. Чем выше обобщенная сумма, тем выше будет размер пошлины. Размер ее может доходить даже до 60 тыс. руб. Подобные расчеты лучше оставить на совесть нанятого юриста. В случае с ошибкой в расчете, дело так и не сдвинется с мертвой точки. Документы могут даже не принять на рассмотрение.

Возврат суммы государственной пошлины можно оформить на задолжника все в том же судебном порядке. Она будет возвращена полностью. Если, конечно, судья окажется на стороне истца. Требование об этом нужно не забыть указать в иске. Дополнительно можно упомянуть о возврате затрат на юристов.

Сумма взыскания задолженности

Если договор составлен правильно, там должна быть точно зафиксирована общая сумма задолженности. Не только в числовой форме, но и прописью. После упоминается процентная ставка по задолженности. Она произвольна и ограничений по ней не вводится. Все зависит непосредственно от договора. Последними упоминаются просрочки и штрафы.

На базе этой расписки/договора кредитор в своем исковом заявлении прописывает сумму задолженности плюс проценты, сумму процентов по просрочке, а также суммы государственной пошлины и затраты на юриста. Если проценты не указывались, их размер начисляется на основе процентной ставки рефинансирования.

Сумму задолженности можно оспаривать. Судья всегда рассматривает соотношение расходов на юридического сотрудника. Так что в окончательном судебном решении сумма иска может существенно снизиться. Но, напротив, увеличить ее – никак нельзя.

О сроках взыскания долгов

Сроки возвращения задолженности должны быть четко зафиксированы в договоренности. По завершении этого срока заемщик обязан вернуть деньги. Если в договоре займа дата возврата не указана, тогда кредитор может выдвинуть требования о возврате когда ему угодно. Это можно сделать и в том случае, если все определено. Задолжник должен быть предупрежден за месяц.

Законодательством даже предусмотрена исковая давность задолженности. И длится она три года после того, как кредитор обратился к заемщику с претензией. Если в долговом договоре указан срок возврата, по его истечению начнет отсчитываться срок давности.

Как бы там ни было, в случае, если задолженность так и не была возвращена в установленное время, не стоит затягивать с подачей искового заявления в суд. В процессе можно попросить судью арестовать собственность задолжника, чтобы должник не продал его до официального судебного решения. Если сумма долга большая, судья и впрямь может принять подобное решение.

Срок давности может завершиться раньше по причинам, прописанным в кодексе. Если вы сами неспособны вычислить срок давности по договору, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Он не только назовет точную дату, но и уточнит, правильным ли решением будет подавать иск в суд.

Если заем был сделан в долларах

Чаще всего в России займы выдаются именно в государственной валюте — рублях. Но законодательство не запрещает выдавать их и в иностранной валюте. Однако расчет и выдача при этом осуществляются в рублях, в соответствии с актуальным курсом. Возврат денег проводится также в долларах. Но рубли меняются на валюту, в соответствии с актуальным курсом.

Проценты начисляются также в долларах, но они переводятся в рубли.

Неустойка по договоренности о займе

Для начала о самой неустойке. Она представляет собой штраф, который начисляется за невыполнение условий договора займа.

Разница между ними в том, что первая заранее указывается в договоре о займе, а вторая устанавливается уже правовыми нормами. Но стоит упомянуть, что неустойка не должна выплачиваться, если должник не несет никакой ответственности за невыполнение обещанного.

Теперь подробнее. В том случае, если условия по договору займа не будут выполнены должником в той или иной мере, кредитор имеет право затребовать у задолжника оплату неустойки. Стребовать ее возможно, если она указана в отдельном договоре или хотя бы пункте. Если же неустойка не прописана документально, требовать ее у должника – незаконно.

В условиях современности неустойка получила широкое распространение, поскольку тогда не нужно доказывать, что должник наносит ущерб. Достаточно всего лишь упомянуть о невыполнении условий договора по займу. Истец может быстро получить неустойку через обращение в суд.