Банкротство услуги

Вряд ли существует в природе предприятие, всерьез застрахованное от осуществления процесса банкротства. Столкнуться с подобной проблемой способна совершенно любая компания, которая не имеет возможности выполнить в полной мере все финансовые обязательства перед своими кредиторами. Кроме компаний, к слову, банкротом вполне может стать и физическое лицо, не имеющее никакого отношения к бизнесу.

Что есть банкротство

Банкротство (или же несостоятельность) – это, по сути, неспособность задолжника выполнить все свои финансовые обязательства перед кредиторами. Говоря проще – это неспособность расплатиться со всеми долгами.

По закону физическое или юридическое лицо могут быть признаны банкротом, если финансовые обязательства задолжник не мог выполнить на протяжении трех месяцев.

Что говорит о банкротстве законодательство

В настоящее время в РФ действует ФЗ 127 «О банкротстве», который был утвержден еще в сентябре 2002-го года.

Согласно ему, для признания физического или юридического лица банкротом, соответствующее дело необходимо передать в арбитражный суд. Заявление о банкротстве может написать как кредитор, так и сам задолжавший. В случае надобности, заявление может быть передано в суд уполномоченным человеком. Документ подается, если долг не выплачивается в течение минимум трех месяцев.

Сумма задолженности для подачи заявления о банкротстве в настоящее время составляет 300 тысяч рублей для предприятий, и 500 тысяч – для физлиц.

Признаки и разновидности банкротства

Прежде всего стоит уяснить вот что – признание должника банкротом совершенно не избавляет его от необходимости погашать задолженность. Это как раз и дает возможность разобраться со всеми долгами и избавить, наконец, себя от непосильного груза.

Задолжник будет платить по долгам до тех пор, пока у него есть имущество (движимое и недвижимое). Либо до тех пор, пока долг не будет выплачен.

Разновидности банкротства

Основная нацеленность банкротства для предприятий – реорганизация либо полное закрытие бизнеса. Для обычных людей целью является прекращение роста обязательств по долгам.

Разновидности банкротства есть такие:

• Временное – в данной ситуации прибыль компании возрастает, а количество обязательств понемногу снижается. Данная ситуация часто возникает у торгового бизнеса;
• Ложное – специальное объявление банкротства, чтоб получить от кредиторов некоторые послабления и льготы для погашения долгов. Преследуется по закону.
• Предумышленное – незаконное действие. Банкротство в данном случае инициируют владельцы компании, чтобы вывести финансы;
• Реальное – в этом случае человек не может своими силами сохранить собственную платежеспособность по причине несения серьезного денежного урона.

Вот почему дело о банкротстве должно передаваться в суд. Судебная инстанция обязана конкретизировать разновидность банкротства и действовать в соответствии с ситуацией.

Показатели банкротства

Показатели неплатежеспособности физического либо юридического лица бывают формальными и неформальными.

Формальные это:

• Отсутствие возможности расплатиться по долгам;
• Расходы сильно превышают доходы;
• Четко виден недостаток в финансовых ресурсах.

Неформальные это:

• Неточности в бухгалтерской документации;
• Перемены в ценовой политике;
• Постоянные опоздания со сдачей отчетности;
• Регулярная задержка всех требуемых выплат;
• Смена внешнего баланса предприятия;
• Увеличение задолженности перед сотрудниками, поставщиками и так далее.

Иск в суд о признании должника банкротом может подать не только сам кредитор, но и, в случае необходимости, его уполномоченный представитель.

Как проходит процесс банкротства

Само по себе банкротство — весьма длительная процедура, состоящая из нескольких этапов.

Ранее уже упоминалось о том, что для инициации банкротства необходимо направить в арбитраж специальное заявление. Признание банкротства всегда происходит под контролем судебной инстанции. Физические и юридические лица вполне могут применить данную процедуру в качестве специальной схемы для того, чтоб освободить себя от выплаты задолженностей. Вот почему такое большое значение имеет рассмотрение всех нюансов дела.

Начать процесс банкротства способны:

• Должник;
• Кредиторы;
• Уполномоченные органы;

Задолжавшее лицо может самостоятельно подать заявление о банкротстве, когда:

• Выплата одного долга может обернуться невозможностью выплатить все остальные долги;
• После закрытия компании была обнаружена недостача финансов для покрытия абсолютно всех задолженностей;
• После реализации всех возможных ресурсов для погашения имеющегося долга, возникает угроза для существования компании.

Все денежные вопросы, которые возникают во время преобразования либо абсолютного закрытия компании, должны решаться исключительно при участии суда.

Когда заявление уже зарегистрировано, судебная инстанция тщательно проверяет все имеющиеся показатели банкротства. После завершения проверки начинается сама процедура банкротства. Она состоит из нескольких стадий.

Стадии банкротства юридического лица

Стадий признания банкротства в данном случае всего пять.

Стадия первая. Наблюдение

Всего на проведение данной стадии дается около семи месяцев. На этот период назначается временный управляющий, которому предстоит вычислить такие детали:

• Возможно ли вернуть состоятельность;
• Есть ли вероятность погашения долга;
• Есть ли возможность выплатить зарплату работникам;
• Есть ли у компании шанс покрыть все судебные издержки, и хватит ли ресурсов для этого.

Самым важным событием данной стадии можно назвать собрание совета кредиторов, суть которого состоит в организованном обсуждении таких вопросов:

• Аукционное производство;
• Возможность завершения процесса по причине подписания мирного договора;
• Дальнейший ход дела;
• Необходимость в смене руководства;
• Необходимость осуществления процесса оздоровления компании.

Все подобные вопросы разрешаются кредиторами посредством голосования. Данный этап касается, в основном, юридических лиц. Процесс проводится для того, чтоб сохранить максимальную целостность собственности предприятия. И чтоб выполнить анализ и оценку сложившейся финансовой ситуации.

Основная цель стадии наблюдения – конкретизация будущего, которая ожидает компанию в скором времени.

Стадия вторая. Оздоровление

Оздоровление (или же реорганизацию) предприятия проводят с целью улучшения платежеспособности. Первым делом обязательно ограничиваются права хозяев и руководителей компании. Но это не означает, что они полностью теряют контроль над предприятием. Обычно они попросту теряют возможность распоряжаться собственностью.

Эта стадия довольно длительна. И может продолжаться до двух лет. В случае неудовлетворения обязательств перед кредиторами на протяжении данного периода совет кредиторов имеет право обратиться в арбитраж с повторным заявлением о банкротстве.

Стадия третья. Внешнее контролирование

Стоит упомянуть, что данная стадия вовсе не обязательно. И выполнить ее необходимо, только если судья принял соответствующее решение. Чаще всего это случается, если, по мнению управляющего, это простимулирует восстановление состоятельности предприятия. Обычно данная стадия не длится дольше полутора лет.

В ходе стадии контролирования выполняются следующие действия:

• Ограничение действий органов правления предприятия, все их обязанности тоже переходят к временному управляющему;
• Снятие руководителя компании с должности;
• Перекладывание должностных обязанностей на временного контролера (управляющего);
• Приостановка погашения задолженностей. Это означает, что в течение стадии внешнего контролирования задолжник имеет право не платить по счетам. Все финансовые средства направляются на исправление финансового положения компании. В течение этого периода кредиторы не имеют права начислять пени, неустойки и штрафы.

Временный управляющий должен составить план деятельности, после чего отправить его в судебную инстанцию. Там план должны откорректировать и утвердить. В сам план включаются:

• Затраты задолжавшего лица;
• Организация мероприятий по устранению показателей неплатежеспособности;
• Приблизительные сроки, требующиеся для улучшения состоятельности компании.

Основные мероприятия по восстановлению предприятия:

• Закрытие производства, которое перестало приносить прибыль;
• Модернизация цен;
• Производство ценных бумаг;
• Смена профиля предприятия;
• Требование выплатить дебиторский долг;
• Увеличение уставного капитала;
• Частичная реализация собственности компании.

Стадия четвертая. Закрытие предприятия и аукционное производство

Если по итогам процесса банкротства не был заключен мирный договор, в таком случае наступает последняя стадия банкротства – закрытие компании. Судьей назначается лицо, которое будет вправе управлять всей собственностью фирмы с тем, чтобы погасить все имеющиеся задолженности.

На процедуру дается максимум год. Но временами сроки могут быть продлены еще на шесть месяцев. К примеру, если имущество предприятия не удалось пока распродать полностью.

Дополнительная стадия. Подписание мирного договора

Если возникнет такая необходимость, любую из вышеперечисленных стадий можно завершить заключением мирного договора. Он подписывается в том случае, если кредиторы и задолжник пришли к общему решению и нашли компромисс. Который и становится причиной для остановки судебного производства.

В отдельной ситуации наступлению этой стадии могут поспособствовать посторонние люди. К примеру, заинтересованные лица, посредники или поручители, которые могут принять на себя уплату по долгам.

Мирный договор – это документ, имеющий юридическую силу. Если его условия, так или иначе, нарушаются, кредиторы имеют полное право снова направить судебный иск.

Банкротство физического лица

Для физлиц, в число которых входят, также и частные предприниматели, процесс банкротства предусматривается соответствующий. В прошлом несостоятельность физических лиц была проблемой коллекторов и судебных приставов. Но в октябре 2015-го года был официально принят закон, предписывающий процесс признания физлица неплатежеспособным.

Процедура признания физического лица банкротом также состоит из пяти стадий.

Стадия первая. Оценивание вероятности банкротства

Физлицу требуется провести оценку вероятности банкротства. Для этого необходимо проанализировать финансовую деятельность. Если доходы снижаются каждый месяц, а вот долги, наоборот, лишь увеличиваются, банкротство может стать наилучшим решением.

Разумеется, начало процедуры банкротства не избавит задолжавшее лицо от необходимости выплачивать долги. Но моральное давление со стороны кредиторов все же снизится.

Заявление о банкротстве должно быть направлено в арбитраж лишь тогда, когда сумма всех задолженностей превысит сумму в 500 тысяч рублей, а выплаты по задолженностям не будут производиться на протяжении квартала.

Стадия вторая. Подготовка пакета документов для направления в арбитраж

В арбитраж подается заявление о банкротстве, которое должно быть написано в соответствии со специальной формой. Но к заявлению также потребуется приложить такие бумаги:

• Выписка из банка (для частных предпринимателей);
• Опись собственности (составляется в соответствии со специальной формой и должна быть заверена нотариально);
• Личные данные;
• Справки, подтверждающие наличие задолженности физлица;
• Справка о доходах.

Перечень всей необходимой документации можно уточнить на сайтах государственных органов.

Стадия третья. Направление документов в арбитраж и ожидание итогов

Анализ деятельности физлица проводится исключительно специально уполномоченным лицом, которого назначает судья.

Среди обязанностей этого человека такие:

• Конкретизация показателей неплатежеспособности;
• Независимая оценка собственности должника;
• Определение возможности реструктуризации задолженности.

Все расходы на суд и оплату услуг арбитражного управляющего оплачивает непосредственно должник.

Стадия четвертая. Составление графика реструктуризации

• Отменить начисление пени кредиторами на период составления графика реструктуризации;
• Реструктуризация сама по себе означает изменение порядка погашения долговых обязательств физлицом. Реструктуризация позволяет:
• Снизить объемы ежемесячной выплаты по задолженности;
• Увеличить сроки выплаты задолженности.

Все это позволяет привести в порядок финансовые дела задолжавшего.

Стадия пятая. Распродажа собственности

Если весь процесс все же завершился признанием задолжника банкротом, в этом случае происходит реализация его собственности на специальном аукционе. Это случается, если реабилитировать компанию частному предпринимателю не удалось, либо доходов физлица слишком мало для того, чтоб расплатиться по долгам.

На аукцион выставляется вся собственность задолжника – движимая и недвижимая. Все, что имеет ценность. Но на аукцион нельзя выставить единственную квартиру. В то же время кредиторы имеют право потребовать выделения доли в собственности, нажитой задолжником уже в браке.

Таким образом, процесс банкротства позволяет физлицу «утрясти» все финансовые конфликты и избавиться от имеющихся долгов, хоть и не без потерь.