Что же это на самом деле за процедура, и как она работает? Станет ли процесс банкротства выгодным для должника или это всего лишь заблуждение? Для того чтобы определиться с этими вопросами, стоит рассмотреть все аспекты данного понятия.

Банкротство — что оно собой представляет?

С 2015 года существует закон ФЗ №127, в котором регламентировано осуществление процедуры банкротства. В данном случае, если материальное положение физических лиц ухудшается до состояния неплатежеспособности по задолженности, может быть применена процедура банкротства. При этом, должны быть соблюдены следующие условия:

• общая сумма задолженности должна быть минимум 500 тысяч рублей;
• просрочка долга более 3-х месячного срока;
• по отношению к должнику открыт процесс по взысканию средств. Это условие не является обязательным.

Чтобы начать процесс по инициации банкротства, в арбитражный суд может обратится как сам заемщик, так и кредитор. Судебное учреждение принимает к рассмотрению иск, проводит оценку с учетом аргументов истца, затем выносится решение по открытию банкротства. Исковое заявление может не быть удовлетворено, при этом решение производится на основании некоторых мотивирующих фактов.

При положительном результате, осуществляется процесс, который признает физическое лицо финансово несостоятельным. При этом события могут развиваться в разных вариантах:

• Проводится реструктуризация — план готовит кредитор или должник. Это нужно для того, чтобы был обеспечен процесс погашения задолженности. Такая процедура позволяет списать часть суммы от долга. Реструктуризация должна быть одобрена на совете кредиторов, после чего требуется утверждение проекта в судебном порядке. На основании этого, должник получит новые условия с графиком, при котором будут учтены такие нюансы, как его материальное положение, доход и прочие моменты, позволяющие ему исправно выплачивать задолженность.
• Мировое соглашение между кредитором и должником. Подписать его можно до начала судебного процесса или во время его. Первый вариант наиболее приемлемый для обеих сторон, поскольку не придется тратить средства на период судебных разбирательств. Подписать мировое соглашение можно на основании договоренности, с изменением порядка и размера выплат задолженной суммы.
• Продажа материальных ценностей и имущества стороны, которая выступает должником. Не самый удобный ход событий, однако бывают случаи, когда заемщик не имеет постоянного и стабильного дохода, требуемого для погашения долга. В этом случае имущество выставляется на продажу, а деньги за него передаются кредитору. Порядок данного процесса происходит, согласно законодательству.

Управляющий (финансовый) менеджер ведет проверку имущества должника, занимается поиском информации о сделках, которые были осуществлены за последние 3 года с участием движимого и недвижимого имущества. Иногда должники идут на хитрости, и избавляются от имущества путем его реализации или передачи в право собственности третьим лицам, до того, как перейдет в статус банкрота. В таких случаях финансовый менеджер может оспорить сделку. В случае выявления факта мошеннических действий, с целью сокрытия факта наличия имущества при банкротстве, заемщика ждут серьезные проблемы, вплоть до отказа в признании факта финансовой несостоятельности. Вместе с тем, на него может быть заведено уголовное дело.

В случаях, когда должник не имеет материального имущества для погашения долга, управляющий менеджер, проверив на достоверность этот факт предоставляет отчет в органы судебной службы. Это дает основания для аннулирования долга и признания задолженности погашенной, в судебном порядке. Аналогичное решение будет вынесено, если вырученных денег не достаточно для полного погашения долга. Остаток задолженной суммы будет списан. В ситуации, когда денежных средств от проданного имущества оказывается больше, чем сумма долга, заемщику возвращается остаток.

Недостатки банкротства

Физические лица, находясь в состоянии банкротства имеют в данном статусе ряд существенных недостатков. В связи с этим, не многие идут на такой риск. Самая глобальная проблема — непонимание людьми, в чем заключается процедура инициации банкротства, и ход ее проведения. Как показывает практика, юридически неграмотному человеку практически невозможно успешно инициировать признание финансовой состоятельности. В данном случае, необходимо найти квалифицированного юриста, который сможет дать адекватную оценку текущему положению должника, и найти наиболее рациональное решение.

Еще одним существенным минусом для заемщика является длительность процедуры, ведь она может затянутся на значительный период, что никак не идет на пользу должнику. Стоит учитывать, что до завершения состояния банкротства, для должника существуют некоторые ограничения. Сюда можно отнести арест имущества, счетов в банке и карт. Вместе с тем, человеку запрещается выезжать за границу. В отдельных случаях, должника могут лишить права вождения и возможности вступать в брак.

Наперекор многих суждений, банкротство — не только возможность списать долг с заемщика. Здесь присутствует риск, при котором можно лишится жилой площади. В связи с этим, стоит взвесить все “за” и “против”, чтобы не оказаться в еще более критической ситуации. Так, например, квартира взятая в ипотеку может быть забрана, для того, чтобы выставить ее на продажу и за вырученные средства погасить долг, ведь подобный процесс допускается по законодательству РФ.

Помимо вышеуказанных негативных последствий от банкротства, есть еще некоторые отрицательные моменты:

• человек не в праве на протяжении пяти лет повторно инициировать банкротство;
• на три года должник лишается права претендовать на должность руководителя и учредителя на каких-либо предприятиях;
• пять лет, человек признан финансово несостоятельным, должен указывать этот факт при оформлении кредитных займов.

Финансовая несостоятельность лиц, естественно, имеет ряд недостатков, и о них стоит знать и учитывать при осознанном переходе в статус банкрота. Однако есть и немало положительных факторов, которые заставляют физических лиц инициировать собственную финансовую несостоятельность.

Преимущества банкротства

Неоспоримым плюсом состояния банкротства считается возможность списания задолженности, остановив процедуру начисления процентный ставок, комиссий, штрафов. Существуют много ситуаций, в которых инициация банкротства является единственным правильным решением в урегулировании взаимоотношений с кредиторами, получив максимальную выгоду.

При запуске банкротство происходит следующее:

• Прекращаются все производства, что были запущены по отношению к должнику. Таким образом, ограничения снимаются, а риск потери имущества снижается. Должник приобретает возможность подписания мирового соглашения и договора о реструктуризации.
• Приостанавливается насчитанные штрафные санкции, поэтому сумма долга прекращает возрастать.
• Возможна реструктуризация. Это позволит добиться списания части долга и пересмотра графика платежей. Учитываются возможности платежеспособности должника, от этого зависит и график погашения кредита. Основное преимущество реструктуризации — возможность избежания выставления на продажу имущества.
• Представители от учреждения, которое выдало кредит, пытаются оказывать психологическое воздействие на должника. Но, после признания заемщика банкротом, несет риск для кредиторов. В случае отсутствия имущества и финансовой основы у должника, суд спишет долг, что обернется убытком для банка. В этом случае кредиторы вынуждены идти на соглашение с заемщиком, дабы вернуть хотя бы определенную часть суммы. Между сторонами подписывается соглашение, с учетом возможностей должника. Также, прописываются дальнейшие условия, которые позволят урегулировать спорный вопрос. Как только договор будет подписан, банкротство будет автоматически прекращено.
• Изъятие имущества для продажи в пользу погашения долга — крайняя мера. Но, здесь имеются свои преимущества, ведь продаются только определенные владения должника. Не может быть продано средство, которое позволяет человеку получать доход, например, автомобиль, также единственное жилье, имеющееся у заемщика и многие другие элементы находящиеся в его собственности. То, что подлежит продаже, выставляется на торг, при котором можно выручить немалую сумму. При этом за продаваемое имущество могут заплатить больше суммы долга, а разница возвращается заемщику.
• Если в собственности должника нет имущества, то и долг будет списан из-за невозможности его погашения

Рассматривая все плюсы и минусы процедуры банкротства, можно заметить, что положительных моментов значительно больше. Однако этот факт является условным, поскольку для одного условия могут быть положительными, а для другого — непозволительными. Это значит, что выгоду банкротства стоит рассматривать с точки зрения каждой отдельной ситуации.

Каким еще могут быть последствия от банкротства

Важным фактом является то, что запуск процесса о присвоении статуса банкрота, отбирает право у должника на распоряжение имуществом которым он владеет. Если планируется какая-либо сделка, то об этом в обязательном порядке нужно уведомлять финансового менеджера, и осуществлять любые процедуры после его одобрения. Вместе с тем, находясь в статусе банкрота, рассчитывать на получение кредита в банковском учреждении не стоит. Этот статус будет сопровождать должника не только в пятилетний период, но и после его окончания.

Банкротство для физических лиц

На территории России такая процедура, как банкротство физических лиц, утвердилась не так давно, однако сразу стала вызывать интерес у многих. Те, кто имеют большие долги, рассматривают процедуру, как возможность снять с себя ответственность по проблемной задолженности.

Процесс, который признает человека несостоятельным в финансовом плане имеет ряд нюансов, с которыми стоит ознакомится, для получения максимальной выгоды, с минимальной долей последствий. Исходя из этого, стоит изучить все тонкости правовых аспектов в данном направлении, прежде чем начать процедуру банкротства. Вместе с тем, стоит учесть, что процесс может повлечь за собой финансовые расходы, в некоторых случаях большие. Это будет зависеть от сложности материального положения физического лица. Прежде, чем подать запрос в арбитраж, стоит хорошо подумать, и принять наиболее выгодное для себя решение.

Сама процедура, которая признает человека финансово несостоятельным, требует много времени. На продолжительность процесса влияют некоторые аспекты, в которых должник хочет получить максимум выгоды. Признание финансовой несостоятельности, может принести для человека, как положительные, так и отрицательные результаты. Перед тем, как начать процесс, должнику стоит задуматься, нужно ли ему признание банкротства, и что он сможет от этого получить. Человек должен быть готовым к любым последствиям, после признания его банкротом. Чем же на самом деле является данная процедура? С этим вопросом стоит разобраться, чтобы точно определить потребность в признании финансовой несостоятельности.

Банкротство — выгодное решение!

Процедура по инициализации банкротства практикуется на территории России не так давно. Законы, прописаны по этой части не являются совершенными, поэтому их трактовка может осуществляться неоднозначно. В определенных случаях, судебные органы основываются на уже имеющийся опыт в предыдущих делах. Такая тенденция имеет отрицательные последствия.

Плюсом в состоянии банкротства считается возможность списания задолженности. В случае скопления долгов, их количество беспрерывно возрастает. Специалисты данной сферы дают рекомендации в пользу скорейшего решения вопроса. Изначально лучше попытаться решить проблему с учреждением, которое выдало кредит до того, как подано заявление в суд.

Инициатива должника, пытающегося пойти на мировую с банком, будет преимущественной для должника в ходе судебного процесса, при подаче иска о процедуре банкротства. При отказе кредитора на предложение мирового соглашения на запрос должника, нужно обратится с запросом в суд, на инициализацию банкротства.

Отвечая на вопрос, выгодно ли заемщику получить статус банкрота, можно смело дать положительный ответ. Имея определенные риски, более выгодной альтернативы для должника нет. А если он будет отказываться от погашения кредита, не предпринимая никаких действий — это приведет к значительным возрастаниям санкций в виде процентов и штрафов.

Со стороны банка будет оказано воздействие в сторону кредитора, а позже, задолженность передается в руки коллекторских контор, где применяются методы, не всегда соответствующие закону. В любом случае, просто так долг не будет списан, и проблему придется решать в судебном порядке. Но в этом уже случае, суд будет более благосклонен к кредиторам, поскольку должник выступит злостным неплательщиком и недобросовестным человеком, не желающим решать спор по личной инициативе.

Кредитор имеет больше преимуществ, ведь его позиция законная и должник обязан вернуть средства, взятые в банке. К тому же, финансовые учреждения имеют квалифицированных юристов, которые скорее всего смогут повлиять на решение суда. В таком случае банкротство является единственным верным решением при сложившейся ситуации.

Что же касается банков, выгодно ли для них банкротство? В какой-то степени действительно, кредиторы имеют положительные стороны в обретении должником статуса банкрота. Дело в том, что проблемные задолженности влекут за собой немалые затраты на судебные разбирательства. При этом процесс может затянутся на длительный, и не факт, что долг получится вернуть.

Все-таки инициализация банкротства со стороны неплательщика будет цивилизованным выходом из ситуации. Процедура может длится долго, и банку нужно будет принимать некоторые условия должника, однако это даст уверенность в возвращении средств, взятых в долг заемщиком.

В ходе судебного процесса не всегда может быть принято решение в пользу должника, подающего иск на проведение инициализации банкротства. Суд откажет в случае, если заемщик подавая запрос, хочет избавится от долгов вместе с тем, скрывая имущество, находящееся в его собственности.

В ситуации, когда должник теряет возможность выплачивать кредит, переход в состояние банкротства — целесообразный вариант, который поможет выйти из ситуации с минимальными потерями и рисками. Для того, чтобы не понести значительных потерь и получить от результата выгоду, важно быть осведомленным во всех нюансах. Нужно запастись информацией о том, как запустить процесс, какие документы будут для этого необходимы и узнать размер требуемых расходов.

К сожалению, процедура о признании финансовой несостоятельности имеет негативные стороны. Однако для должника, попавшего в состояние неплатежеспособности, здесь больше положительных моментов, которые позволяют разрешить проблему с банком, и выплатить задолженность.

Банкротство для компаний

По определению закона РФ, банкротство компании — потеря способности удовлетворения требований кредиторов по финансовым обязательствам в полном объеме. Сюда же относится неспособность выполнять условия по внесению обязательных платежей.

Процедура по банкротству компании производится в случае, если невозможно проведение оплаты по долгам. В одном из случаев, предприятию придется предоставить имущество во владение кредиторов, с целью реализации и выручки средств для погашения долга. Существует и другой вариант, который предполагает введение специальных действий, которые способствуют возобновлению платежеспособности компании, с целью возврата кредитных средств.

Однако, не каждое предприятие, имеющее финансовые проблемы, может являться банкротом. Главным признаком данного статуса считается задолженность свыше 300 000 рублей, которая не была погашена более трех месячного срока. Решение о банкротстве выносится арбитражным судом.

Как происходит процесс банкротства компании

Процесс заключается в подаче заявления для признания компании, имеющей задолженность банкротом. Как и в случае с физическими лицами, подать его может как само предприятие, так и кредиторы. Далее, арбитражный суд принимает на рассмотрение иск, учитывая обосновывающие факты для принятия решения. Процесс проводится в несколько этапов:

1.  Наблюдение. Этот шаг нужен для того, чтобы обеспечить сохранность имущества заемщика, провести анализ материального положения компании. Проводится реестр требований со стороны кредиторов, и их собрание. Период наблюдения длится не более полугода.
2.  Финансовое восстановление. Процесс направлен на спасение компании от ликвидации. Проводятся меры, направлены на восстановление платежеспособности и погашение задолженности. При помощи арбитражного суда устанавливается специальный график, по которому компания-должник обязана погашать кредит. На этом этапе управляющие органы компании не имеют права принимать решения, которые могут повлечь рост задолженности. Такие вопросы решаются на собрании кредиторов.
3.  Внешнее управление. Арбитражный суд может вынести решение по назначению внешнего управляющего, если такое требование выдвигается кредиторами. Управляющий может быть на должности не более. чем 1.5 года. За этот период заемщику не прибавляются штрафные санкции и пени.
4.  Конкурсное производство. Этот этап наступает в том случае, если арбитражным судом будет вынесено решение о неспособности восстановления компании или все применяемые методы не принесли ожидаемого результата. Процедура нужна для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов по выплате задолженности.

Процедура банкротства — упрощенный метод

Вникая в информацию можно обозначить — банкротство процесс нелегкий и занимает много времени. В связи с этим, предусмотрен упрощенный процесс по инициализации банкротства компании. Процедура выполняется в максимально короткие сроки, не давая компании понести большие финансовые затраты. Этот процесс предполагает ликвидацию юридического лица и компании в целом, не применяя этапы для восстановления предприятия. Ликвидация происходит в сжатые сроки, а после вынесения положительного решения суда, начинается конкурсное производство на шестимесячный срок.