Безвыходных ситуаций в банкротстве не бывает

Многие люди, которые столкнулись с тяжелыми финансовыми проблемами, задаются одним и тем же вопросом. Их интересует, как на законных основаниях отвадить настырных коллекторов, которые буквально не дают им жизни.

Вы попали в сложную жизненную ситуацию? Коллекторы являются вам не только наяву, но и в ночных кошмарах? У вас есть не оплаченные долги и на ваш телефон постоянно звонят с угрозами? В этом нет ничего удивительного. Коллекторы всегда выбирают проверенную временем тактику, которая основана на изнеможении человека, его запугивании. Как же поступить? Ответ прост – не принимать это как должное и объявить им войну.

Примечательно, что на протяжении длительного периода времени коллекторские агентства осуществляли свою деятельность на территории РФ вне правового поля. Так как соответствующей документации, которая регламентировала бы их работу, просто не существовало. И только после нескольких показательных случаев, когда должники подверглись настоящим «наездам», законодатели взялись за дело.

Конечно же, чтобы не сталкиваться с коллекторами, необходимо вовремя погашать долги. Но раздавать советы может каждый. На практике же случается всякое. Человека могут уволить с работы, лишить премий. В конце концов, он попадет в сложную жизненную ситуацию, которая потребует больших денежных трат. В таком случае все его финансы будут уходить не на погашение долга, а на поддержание штанов.

Чтобы защититься от представителей коллекторских агентств и сотрудников банковского учреждения, должник должен преодолеть процедуру банкротства. Как только он это сделает, звонки с угрозами прекратятся. Так как всем кредиторам будет разослано решение суда о том, что должник признан банкротом.

Советы по банкротству

Чтобы должник был признан банкротом требуется подготовить и собрать соответствующую документацию. Причем самостоятельно сделать это практически невозможно. Во-первых, необходимо иметь опыт в подобных делах. Во-вторых, надо потратить уйму времени. Пройти все круги ада могут только профессионалы, которые работают в компаниях, специализирующихся на признании физических и юридических лиц банкротами.

Как списать все долги в банкротстве по закону

Если вы обратитесь за помощью в подобную организацию, то ее специалисты не только подготовят все необходимые документы, но и составят заявление в судебные инстанции. При этом следует понимать, что универсальных схем не существует. Ведь каждый процесс банкротства носит индивидуальный характер. Именно поэтому на первоначальном этапе главное внимательно изучить дело, предусмотреть возможные юридические нюансы.

Как происходит банкротство физлица

Под банкротством физического лица подразумевается не только аннулирование всех долгов, но и признание через суд его неплатежеспособности. Иными словами, на законодательном уровне должник (определенное физическое лицо) признается банкротом. Следовательно, он не может справиться с взятыми денежными обязательствами.

К слову, еще в 2015 г. был разработан и утвержден законопроект, согласно которому гражданин может объявить себя неплатежеспособным. Тем не менее, даже в наши дни обыватели не знают, что могут совершенно легальным способом распрощаться с кабалой, которая выражается в выплате неподъемной кредитной линии.

Однако, есть и некоторые подводные камни. Дело в том, что сама процедура банкротства физлица сулит должнику некоторые ограничения, которые будут действовать на протяжении длительного периода времени. Чтобы узнать подробности и принять окончательное решение, человеку, который оказался в непростой жизненной ситуации, необходимо проконсультироваться со специалистами.

Банкротство «все включено»

Должник, который обратиться в организацию, которая занимается организацией процедуры банкротства, может рассчитывать на:

юридическую помощь (ее предоставляет арбитражный управляющий);
подготовку и оформление документации;
разработку индивидуальной стратегии банкротства физлица, которая будет соответствовать конкретной ситуации;
оформление и передачу пакета документов в судебную инстанцию;
удачное завершение данной процедуры.

В итоге, рассмотрев детальный отчет финансового управляющего, суд освобождает должника от долговых обязательств. После чего кредиторы получают соответствующие уведомления. С этого момента, ни банки, ни коллекторы не имеют законного права требовать с банкрота деньги.

Что надо знать при банкротстве физлиц

До того, как в 2015 г. был принят соответствующий закон, денежные средства взыскивались с должником посредствам одного единственного метода. Он основывается на принципе кнута, когда к процессу подключаются судебные приставы. В настоящий же момент у должников появилась альтернатива, которая заключается в принципе черствого пряника. Проще говоря, им необходимо преодолеть процедуру банкротства.

При этом физическое лицо не должно намеренно лишаться работы, ложиться в больницу с серьезным диагнозом и становится участником форс-мажорных ситуаций. Запустить процедуру банкротства можно и другими способами. Но прежде всего человек должен руководствоваться такими утверждениями, как:

я задолжал денежные средства и не имею возможности их вернуть;
я не в состоянии расплатиться по всем трудовым договорам, которые были заключены в последнее время;
у меня недостаточно денег, чтобы оплатить обязательные платежи (налоги, сборы, пошлины и другие статьи расходов).

Процедуру банкротства можно инициировать как на добровольной, так и принудительной основе. Первая предусматривает задолженность, сумма которой превышает 10 тыс. руб. Вторая – более, чем полмиллиона рублей. Также должна быть просрочка, которая насчитывает более 3 месяцев.

Какие же преимущества получают должники от вышеупомянутых критериев? На самом деле их немного. Но эти преимущества являются ключевыми. Судите сами:

должник фиксируют конкретную сумму долговых обязательств (кредиторы не выплачивают проценты);
вся имеющаяся задолженность просто списывается по прошествии определенного периода времени;
должников перестают преследовать вездесущие коллекторы.

Важная информация по банкротству

Если вы решитесь на банкротство, необходимо заранее ознакомиться с возможными ограничениями и последствиями, которые характерны при выполнении этой процедуры. Они требуют внимательного рассмотрения:

Всеми официальными заработками распоряжаются люди, которые являются конкурсными управляющими. Именно они выдают под подпись денежные средства на различные расходы. Начиная с 2016 г. всех работодателей обязали каждый месяц передавать в ПФР информацию, касающуюся выплаченных сумм физлицам. Это правило относится и к договорам подряда. Это означает, что никаких лазеек для теневых подработок и работы по фрилансу почти нет.
Использовать такой способ списания долговых обязательств можно с определенным ограничением. А если конкретно, то воспользоваться им можно только 1 раз на протяжении 5 лет.
При помощи банкротства нельзя не платить алименты. Дело в том, что данный вопрос курируют приставы.
Придется распрощаться с дауншифтингом на целых 5 лет. Также исключаются различные поездки за пределы территории Российской Федерации. Безусловно, в данном случае присутствуют и исключения. Но, если рассматривать этот вопрос в глобальном ключе, то покидать страну нельзя.
Физическое лицо, которое находится в стадии банкротства, лишено возможности по открытию вкладов. Оно не может располагать ни сберкнижками, ни картами с процентами на остаток, ни депозитами. Таким образом, на физлицо налагается целый ряд ограничений.
Если банкрот начнет искать работу, то он должен изначально отказаться от руководящих должностей. То есть, ему запрещено претендовать на кресло директора, начальника и т.д. Это существенный недостаток, так как в тяжелом финансовом положении человек стремится найти именно высокооплачиваемую работу.
Помимо различных лимитов и освобождения от долговых обязательств, должник обязан ежемесячно уплачивать фиксированную сумму. Она эквивалентна 10 тыс. руб. Более того, к ней необходимо еще добавить 2% от суммы задолженности.
Практически все сделки, которые были заключены в течение последних 3 лет, надо будет отстоять. Ведь, с большой долей вероятности, их начнут оспаривать. Это и всевозможные договоры дарения, и зафиксированные операция с родственными лицами, и сделки с применением заниженного коэффициента. При этом проблемы должника могут затронуть и родственников. Но для этого они должны быть его поручителями. Во всех других случаях они могут спать спокойно.
Для того, чтобы инициировать банкротство физлица, потребуется столкнуться с неповоротливым бюрократическим механизмом. Все трудности начинаются с этапа, во время которого необходимо подготовить пакет документации. Мало того, что все документы должны быть оформлены корректно, так еще требуется собрать все справки. Форсировать события способны только квалифицированные специалисты, которые занимаются этим делом не первый год и прекрасно разбираются во всех нюансах процедуры банкротства.
Потенциальный банкрот должен подготовиться к недоверию со стороны кредиторов. Также ему необходимо смириться с мыслью, что арбитражный управляющий сможет реализовывать принадлежащее ему имущество посредствам различных аукционов. Исключение затрагивает только жилплощадь, одежду и другие предметы, которые относятся к приоритетным. Пребывая в стадии банкротства, физическое лицо не имеет права ни продавать, ни покупать имущество, прочие вещи.

Как происходит банкротство юридического лица

Учитывая сложившуюся непростую финансовую ситуацию в России, управляющие различных крупных компаний и ИП все чаще задумываются о сохранении своего капитала. Открытые кредитные линии, долги по заработной плате, несвоевременная выплата налогов – все это является последствиями кризиса. Что, в свою очередь, оборачивается колоссальными убытками. К сожалению, практика показывает, что некоторые владельцы предприятий отрешенно наблюдают за тем, как вверенное им производство разваливается ан глазах.

Пожалуй, процедура банкротства на сегодняшний день – это единственный законный метод, который позволяет представителям бизнеса завершить все дела с минимальными потерями. Благодаря банкротству юридических лиц можно справляться с различными проблемами. Это и затягивание выплат по долгу, и спасение всевозможных активов.

Согласно Федеральному законодательному акту РФ, который называется «О несостоятельности (банкротстве)», юридические лица становятся неплатежеспособными при следующем условии. Они не могут справляться с денежными обязательствами и (либо) выполнять обязанности, связанные с уплатой платежей на протяжении 90 календарных дней с того числа, когда они подлежали исполнению. Вместе с тем, существует один нюанс. Главное требование к должнику заключается в том, что юридическое лицо задолжало не менее, чем 300 тыс. руб.

Правда, нельзя предоставить однозначный ответ на вопрос – «как ликвидировать организацию банкротством». Ведь каждая из ситуаций индивидуальна. При этом стандартные процедуры никто не отменял. Для начала все должны предоставить заявление представителям арбитражного суда. Право на подобное обращение принадлежит должнику, конкурсному кредитору, уполномоченным органам.

Важна каждая деталь

Что касается именно процедуры банкротства юридического лица, то она предусматривает жесткие регламентирующие рамки. Поэтому, если человек не разбирается в нюансах банкротства, может столкнуться с фатальными ошибками. В зависимости от выбранной стратегии, предприятие может быть подвергнуто финансовому оздоровлению, внешнему управлению либо конкурсному производству.

В процессе осуществления процедуры банкротства используется специальный порядок выполнения обязательств, которые прописал в договоре кредитор. Делается это для того, чтобы были учтены интересы как кредитора, так и должника.

Упрощенная процедура

При этом важно знать, что должник может воспользоваться не только стандартным банкротством, но и выбрать упрощенную процедуру. Последняя заключается в закрытии юридического лица в течение короткого срока. Эту процедуру применяют в том случае, если есть задолженность и нет имущества, с помощью которого можно удовлетворить требования кредиторов.

При выборе упрощенной процедуры, нет никакой нужды публиковать данные о присваивании должнику статуса банкрота и информацию, касающуюся открытия производства на конкурсной основе. Такая форма закрытия ООО считается самой эффективной. Ведь с ее помощью, даже имея большие долги, выплаты которых требуют третьи лица и бюджетные фонды, должники не испытывают дополнительные материальные претензии и налоговые проверки.

Выполненная процедура банкротства юридического лица подразумевает, что кредитор и налоговые органы, которые не удовлетворены недостаточным количеством имущества, признают долги погашенными. Как только суд принимает соответствующее решение, предприятие перестает числиться в Едином государственном реестре юрлиц.

Нюансы банкротства

Процессом банкротства организации занимается соответствующий специалист. Им является арбитражный управляющий. Он назначается конкурсными кредиторами. Исключение составляет лишь добровольная ликвидация.

Человек, на которого возлагаются функции арбитражного управляющего, должен входить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. При этом выполняют следующие обязанности:

— принимает меры, направленные на защиту имущества должника;

— анализирует текущие финансовые возможности юридического лица, который должен пройти процедуру банкротства;

— ведет реестр, где отражает требования кредиторов (исключение касается отдельно взятых случаев);

— распоряжается имуществом юридического лица и имеет право его продавать (выставлять на торги и т. п.)

При прохождении такой процедуры, как конкурсное производство, должности управляющего и главного бухгалтера упраздняются. То есть, они лишаются своих функций. Юридическим лицом в таком случае руководит арбитражный управляющий. Именно поэтому им должен быть высококвалифицированный специалист, который имеет многолетний опыт работ в данной сфере и знает все нюансы процедуры банкротства.

Кандидатура арбитражного директора рассматривается арбитражным судом. Если же будут предложены разные кандидатуры на данную должность (их могут выбирать как должники, так и кредиторы), то представители арбитражного суда будут изучать поступившие заявления в порядке их очередности. Таким образом, арбитражным управляющим, скорее всего станет тот человек, данные о котором были направлены в суд раньше других заявлений.

В данном случае ключевая роль отводится тому, насколько быстро и качественно было утверждено решение, касающееся подачи документов на банкротство. Следовательно, если ваше предприятие подает первые признаки банкротства, то не стоит медлить. Ведь ситуация только усугубится. Единственный верный поступок в сложившейся ситуации – обращение за помощью к специалистам.

Организации, которые занимаются процедурой банкротств, подготовят безупречную с юридической точки зрения документацию и станут представителя вашей компании во всех инстанциях. Также они располагают квалифицированными арбитражными управляющими, которые добиваются положительных результатов на всех стадиях банкротства.