Защита должника при банкротстве

Согласно Федеральному закону Российской Федерации № 127 «О несостоятельности», под банкротством понимается неспособность должника полностью выплатить долги кредиторам или уплатить обязательные платежи, которая была признана Арбитражным судом. Еще недавно процедура признания финансовой несостоятельности была доступна только для юридических лиц, однако сегодня банкротами могут быть признаны и обычные граждане, не способные рассчитаться с долгами, выданными финансовыми кредитными организациями.

Суть банкротства

Процедура признания несостоятельности физических и юридических лиц позволяет решить две основных проблемы:

защитить должника от кредиторов, которым он не может вернуть долги;
обеспечить защиту кредиторов от незаконных манипуляций должника, прочих кредиторов, а также добиться справедливого распределения имущества финансово несостоятельного предприятия или человека между кредиторами.

Особенности банкротства организаций

Суть признания того или иного предприятия банкротом заключается в том, чтобы доказать его неэффективность и не стабильность и впоследствии приступить к ликвидации. Для достижения данной цели кредиторы и партнеры несостоятельной организации подают соответствующее заявление в Арбитражный суд. Различают несколько видов банкротства юридических лиц:

временное (условное) – в данном случае суд не выносит решение о ликвидации предприятия и у него появляются хорошие шансы повысить собственную платежеспособность за счет реализации готовой продукции, хранящейся на складе (как правило, при условном банкротстве производственный процесс не останавливается);
реальное – в процессе рассмотрения дел о реальном признании финансовой несостоятельности предприятию категорически запрещено вести какую-либо хозяйственную деятельность;
умышленное и фиктивное – такие типы банкротства грозят руководящему составу и бухгалтерии организации уголовными сроками.

Особенности банкротства физических лиц

Варианты, при которых физическое лицо должно либо в обязательном порядке, либо добровольно подать заявление в суд о признании несостоятельности четко прописаны в Федеральных законах РФ №127 и 213.4 9пункты №1 и №2). Основными плюсами признания банкротства физического лица являются:

удовлетворение требований кредиторов, касающихся денежных обязательств, которые связаны с выплатой обязательных платежей (налоги, сборы и штрафы банкрот выплачивать не обязан);
прекращение начисления процентов и пени по финансовым обязательствам;
прекращения действия постановлений об имущественных взысканиях.

Правда, во время судебных разбирательств гражданин не сможет покупать или продавать движимое и недвижимое имущество, передавать его в залог. Таким образом, он не имеет никакого права распоряжаться собственным имуществом, которое по решению суда было включено в конкурсную массу.

Почему должнику желательно обращаться к специалистам для защиты от действий кредиторов?

Кредиторами коммерческой организации, как, впрочем, и обычного гражданина, могут быть контрагенты, налоговые органы, государственные и финансовые учреждения, физические лица и прочие субъекты, которым заемщик не в состоянии выплатить финансовые средства по данным ранее обязательствам. Даже незначительные долги перед кредиторами при наступлении форс-мажорных обстоятельств могут подорвать состояние финансов компании или физического лица, что в итоге приведет к невозможности исполнения взятых на себя обязательств. Алгоритм умышленных действие кредиторов стандартен:

при образовании у заемщика задолженностей один или несколько кредиторов подают заявление в Арбитражный суд и арестовывают его счета и/или движимое, недвижимое имущество;
судебная инстанция блокирует счета организации-должника, на которых хранятся финансовые средства, что в итоге приводит к невозможности выплачивать долги перед оставшимися кредиторами;
в результате ареста имущества проведение хозяйственной деятельности компании значительно усложняется, а иногда становится вообще невозможной;
в Арбитражный суд начинают поступать новые исковые заявления от тех, с кем должник не имеет возможности расплатиться по финансовым обязательствам;
суд налагает запрет на заключение новых сделок, услугами предприятия перестают пользоваться постоянные клиенты, в результате чего оно не получает никакой прибыли, наращивает долги по заработным платам своим сотрудникам, которые, в свою очередь, также идут в суд;
контролирующие органы и коллекторские агентства начинают оказывать серьезное давление на руководящий состав и владельцев компании;
все это приводит к тому, что организация оказывается в «долговой яме» и выбраться из нее у руководства и собственников нет никакой возможности.

В результате, судом объявляется признание финансовой несостоятельности данной фирмы, ее активы спешно распродаются, а руководящий состав во многих случаях привлекается к административной или уголовной ответственности. Именно поэтому, чтобы избежать подобного исхода дела, желательно сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам при обнаружении первых признаков несостоятельности рассчитаться по долгам.

Особенности продажи задолженности

Квалифицированная защита также требуется в случае, если кредитор по определенным причинам решит продать задолженность. В данном моменте факт продажи фиксируется при составлении специального договора цессии. Перед этим необходимо составить служебную записку, в которой указываются причины продажи задолженности и ее стоимость. Как правило, основной причиной является экономическая неэффективность самостоятельного взыскания долга, а также нежелание тратить дополнительные финансовые средства, которые довольно часто возникают в процессе взыскания задолженности.

Правда, в данном случае должнику грозит еще один риск, который может наступить, если цессионарий, купивший долг, в течение длительного периода времени не сможет его получить. Чаще всего при наступлении подобной ситуации следует подача заявления в Арбитражный суд для признания должника банкротом.

«Подводные камни» при реструктуризации долгов

Без процедуры реструктуризации задолженности не обходится ни один процесс признания финансовой несостоятельности физических лиц. Она выполняется после того, как суд вынес решение о признании должника банкротом. Согласно положениям статьи №213.11 «Закона о банкротстве граждан», план реструктуризации составляется в том случае, если у банкрота имеется постоянный источник дохода, нет непогашенной судимости, его не объявляли финансово несостоятельным в течение последних 5 лет.

Правда, и в данном моменте существуют свои «подводные камни», не допустить которых поможет только защита профессионального юриста. Прежде всего, составленный кредиторами план реструктуризации попросту может не соблюдать интересы должника и членов его семьи. Согласно статье Гражданского кодекса Российской Федерации №10, если составленный план заведомо не исполним, Арбитражный суд не станет его утверждать.

Борьба с искусственным банкротством

В законодательных документах нашей страны четко прописано, что действия лиц, преднамеренно приведших крупную организацию или индивидуального предпринимателя к отсутствию возможности расплатиться с долгами путем создания и увеличения его неплатежеспособности, считается неправомерным. Если при наступлении подобного случая нанять опытного квалифицированного адвоката для защиты, велик шанс добиться завершения процедуры реструктуризации задолженностей в максимально сжатые сроки. В свою очередь, когда факт неправомерных действий будет полностью доказан, жалобы или возражения от кредиторов о некорректном завершении процесса реструктуризации признаются необоснованными. Они рассматриваются не отдельно, а во время общего судебного заседания, которое касается банкротства.

Если должник не выполняет условия ранее разработанного плана реструктуризации, суд выносит решение об осуществлении перерасчета задолженности, сумма которой в итоге, как правило, превышает сумму первоначальных обязательств. При этом несостоятельному лицу в обязательном порядке должно быть обеспечено безопасное хранение данных финансовой организации, где оно хранит средства. Запрещено сообщать его пароли, пин-код от банковской карты, логины.

Что делать, если кредитор намеренно уклоняется от принятия долга?

Нередко в процессе исполнения обязательств по договору кредитования кредитор намеренно или ненамеренно уклоняется от принятия надлежащего исполнения, несмотря на то, что должник готов выплатить сумму задолженности. В данном случае должник имеет полное право исполнить обязательства путем внесения причитающихся с него финансовых средств в депозит нотариуса или суда. Наиболее распространенными случаями уклонения кредиторов от принятия долговых обязательств являются:

отсутствие возможности кредитора или его уполномоченного лица принять исполнение, там, где, согласно договору или решению суда оно должно быть выполнено;
доказанный факт недееспособности лица, которому должник должен денег (при этом у него должен отсутствовать официальный представитель);
очевидная неопределенность в понимании того, кто, собственно, может считаться кредитором (чаще всего к такой ситуации приводят споры между кредиторами и прочими заинтересованными лицами);
намеренная попытка создания видимости нарушения исполнения финансовых обязательств со стороны должника.

В любом из вышеперечисленных случаев, если один или несколько кредиторов будут некорректно действовать или вовсе бездействовать, отвечать за, яко бы, нежелание выполнять данные ранее обязательства по выплате долга в любом случае придется физическому или юридическому лицу, которое должно деньги. Исключить возникновение подобной ситуации можно, только доказав факт просрочки кредитора. Для этого не обойтись без защиты квалифицированного юриста, который неоднократно сталкивался с такими моментами. Причем, желательно не затягивать с его наймом, а иначе к вам может прийти повестка в судебные инстанции для рассмотрения дела о банкротстве.

Профессиональная защита при банкротстве для спасения юридических и физических лиц

После того, как Арбитражный суд приступит к делу о признании финансовой несостоятельности юридического, а также физического лица, один или несколько кредиторов теряют право бесконтрольно взыскивать с должника задолженности по обязательствам, которые им причитаются. Кроме того, независимо от степени финансового состояния предприятия в процессе ведения любого банкротства свобода лиц и организаций, которым компания должна выплатить финансовые средства, существенно ограничивается. Таким образом, согласно законодательству, при рассмотрении дела о банкротстве необходимо:

на время судебных разбирательств приостановить исполнение абсолютно всех судебных решений, которые были вынесены ранее;
снять аресты с движимого и недвижимого имущества финансово несостоятельной организации, а также разблокировать ее банковские счета;
исключить возможность совершения сделок, а также зачетов, связанных с встречными требованиями, если они заранее не были согласованы с арбитражным управляющим, которого назначил суд;
снизить к минимуму, а желательно и вовсе исключить давление на руководящий состав и владельцев предприятия со стороны кредиторов, так как все вопросы, которые касаются финансов, с началом процедуры банкротства входят в компетенцию только арбитражного управляющего.

Если своевременно обратиться к высококвалифицированным специалистам юридического агентства, можно добиться максимально удобной и выгодной отсрочки от уплаты налогов и процентных сборов по факту задолженности. Кроме того, если грамотно подойти к предоставлению арбитражного управляющего, можно в кратчайшие сроки расплатиться с долгами, в результате чего сотрудники судебных инстанций прекратят процедуру банкротства.

Защита от мошеннических действий при банкротстве

В последние годы довольно распространено мошенничество в отношении кредитов, которые, якобы, оформлены на физических лиц. Достаточно только оставить свои паспортные данные в интернете, салоне сотовой связи торговом центре при покупке дорогостоящей вещи в кредит, как на телефон ничего не подозревающего гражданина начинают приходить СМС-сообщения по поводу просрочек по выплате кредита. Иногда и вовсе к людям домой приходят не слишком-то вежливые сотрудники коллекторских агентств. Нередко случается так, что гражданин, обратившийся в финансовую организацию для кредитования, ненамеренно ошибся в указании номера собственного телефона для обратной связи. В любом случае, если вы начали получать подобные СМС, специалисты юриспруденции советуют действовать по следующему алгоритму:

обратиться в банк для выяснения более подробной информации по кредиту – оптимальный исход, если сотрудник банка сообщит вам, что вы не оформляли кредит в данной организации (в таком случае лучше всего прямо на месте написать соответствующее заявление, в котором следует сообщить, что номер телефона принадлежит именно вам, и вы больше не получите СМС-сообщение с требованием погасить долг);
если сотрудник банка сообщает вам, что кредит на вас все-таки оформлен, необходимо максимально оперативно написать письменное заявление, что вы его не брали и осуществить запрос копии договора (кроме того, следует отправиться в местное отделение полиции и написать заявление о факте мошеннических действий).

В случае если мошенники взяли деньги в долг от вашего имени не так давно, полиция быстро вычислит злоумышленников после просмотра камер наблюдения. Если же сделать этого не удастся, как можно быстрее обратитесь к профессиональному юристу для консультации. Он оценит сложность ситуации, даст несколько советов, как себя вести в данной ситуации и при вашем желании будет защищать ваши интересы перед финансовой организацией, а при необходимости и во время судебного разбирательства.

Особенности защиты прав должников

Если складывается такая ситуация, когда финансовые средства заняли несколько людей или организаций и ряд заемщиков не желают выполнять данные ранее финансовые обязательства, ответственное лицо, выплачивающее деньги, имеет полное право составить и подать регрессный иск. Правда, для этого желательно обратиться к профессионалам юридической области, ведь неправильно составленное заявление сотрудники судебной инстанции попросту не примут. Обязательно необходимо сохранять такие документы, свидетельствующие о закреплении сделки между кредиторов и заемщиком, как:

договора, которые подтверждают факт взятия кредита, и в которых четко прописана сумма и условия займа;
набор актов государственных органов Российской Федерации и самоуправления;
документально подтвержденные решения Арбитражного суда;
прочие документы, которое предусматривает законодательство Российской Федерации.

Когда должник самостоятельно подает исковое заявление, связанное с признанием его финансовой несостоятельности, он обязан доказать, что на момент его подачи он не имел никакой возможности расплатиться с долгами и удовлетворить требования кредитора в будущем. В таком случае автоматически отпадает возможность, что последний сможет доказать факт фиктивного банкротства.

Помощь профессионалов в защите

Удачно завершенная процедура признания финансовой несостоятельности позволяет добиться таких целей, как ликвидация долгов (правда, и самого предприятия тоже), продлить срок выполнения выплат по денежным обязательствам, избавиться от сомнительных задолженностей, избежать уголовного преследования, которое может наступить, если кредиторы докажут умышленное уклонение от долговых обязательств.

Квалифицированный юрист может успешно, в кратчайшие сроки решить такие вопросы, связанные с защитой несостоятельного заемщика, как:

провести анализ финансового состояния предприятия и доказать факт его состоятельности;
доказать отсутствие признаков того, что должник инициировал преднамеренное банкротство;
подготовить правовую базу к процедуре;
помочь в написании соответствующего заявления;
помочь в выборе оптимально подходящего арбитражного управляющего;
представлять интересы своего клиента во время судебных разбирательств;
защитить организацию от незаконного захвата.

Кроме того, профессионалы проводят консультации, которые помогают заемщиков не допустить ряда незаконных действий со стороны кредиторов.