Финансовые проблемы – это большая проблема последних 5-7 лет. Экономическая ситуация в стране далека от стабильной, а пандемия все только усугубила. Люди теряют работу, попадают под сокращения, и банально не могут обеспечить базовые потребности жизни, не говоря уже об оплате кредитных обязательств. В этой ситуации многие теряются, замыкаются в себе, и судорожно ищут выход: небольшие, но тяжелые подработки, набирают еще долгов, урезают расходы на базовые потребности, коммунальные платежи или питание. С эмоциональной точки зрения этот период настоящий ад, из которого нет выхода. Так только кажется. Выход есть всегда. Просто нужно признать, что вы столкнулись с проблемой, из которой нельзя выбраться без помощи специалистов.

Списать долги – это законное решение финансовых проблем, которые не дают спокойно спать и отравляют жизнь.

Когда пора обращаться за помощью

Обращаться за помощью пора тогда, когда возникает мысль о том, что вы не можете справиться самостоятельно. Просить помощи нужно не у друзей или родственников, которые готовы занять определенную сумму. В этой ситуации необходима помощь профессиональных финансовых консультантов, которые разберут вашу ситуацию по “косточкам”, и смогут найти правильное решение, которое не выходит за рамки закона, а на нем основывается.

Важно! Помните о том, что обратиться за помощью для списания долгов можно только в том случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей.

Причины по которым человек теряет платежеспособность

Причин по которым человек теряет платежеспособность много, и не все они зависят от его степени ответственности и честности. Самое главное – вовремя признать, что проблема есть, и ее надо срочно решать. Это уже первый шаг на пути к избавлению от долгов.

Причины потери платежеспособного статуса:

• потеря работы по причине, которая не зависит от клиента: незаконные действия руководителя или сокращения штата сотрудников;
• снижение оплаты труда;
• негативное изменение экономической ситуации в стране, рост безработицы;
• человек не может найти работу, которая соответствовала бы его базовым потребностям и требованиям по оплате кредита;
• заболевание, которое привело к тому, что должник больше не может работать.

Вина в происходящем не всегда лежит на должнике. Важно это понимать, и помнить о том, что не бывает безвыходных ситуаций.

Дополнительный выход из ситуации

Финансовая организация всегда попытается помочь должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями. Самый популярный выход из ситуации – реструктуризация долга. Это позволяет не списывать долг, а выплачивать его постепенно и на более выгодных условиях. Это не влечет за собой неприятных последствий, и позволяет сохранить репутацию должника в порядке.

Также может быть использован вариант с частичным погашением долга за счет реализации некоторого имущества должника.

Как подготовиться к обращению в службу по списанию долгов

Особой подготовки не требуется. На первой консультации люди иногда теряются, поэтому советуем структурировать свои запросы. Запишите все в тетрадь или в приложение на телефоне, и не стесняйтесь его доставать для самопомощи.

Помните о том, что важно сохранить все документы, которые связаны с кредитными обязательствами, данными о вашей платежеспособности и работе.

Важно! Чтобы списать долги, служба по финансовому оздоровлению должна будет доказать, что в сложившейся ситуации нет вашей вины, и отказ от уплаты кредита, это вынужденная мера, а не корыстное решение, которое было принято задолго до обращения в службу финансовой помощи.

Работа по списанию долгов в Москве

Работа по списанию долгов начинается со знакомства с клиентом. Это необходимо не только для того, чтобы выйти на дружескую ноту. На первой бесплатной консультации специалист проводит первичный анализ, где принимает решение о том, возможно ли помочь клиенту не нарушая закон.

Заметка! На первичной консультации принимается решение о дальнейшем сотрудничестве. Решение принимает служба финансовой помощи и клиент.

С собой на встречу рекомендуется взять документы, которые связаны с платежеспособностью: документы о кредите, данные с работы, чеки на крупные покупки. Важна любая мелочь, так как предстоит работа с судебными органами.

Этапы консультации по списанию долгов в Москве

Организация, которая дорожит своим добрым именем никогда не возьмется за работу без предварительного изучения ситуации.

Этапы консультации:

1. Знакомство команды финансовых консультантов и клиента.
2. Первичный анализ, который покажет, можно ли с точки зрения буквы закона решить проблему, и провести финансовое оздоровление.
3. Затем команда специалистов расскажет клиенту о том, какие шаги будут предприниматься для работы с кредиторами и судебными инстанциями.
4. В обязательном порядке рассматриваются ситуации, при которых долг будет не списан, а реструктуризирован. Если это возможно, то привлекаются сторонние средства от имущества, с которым клиент готов расстаться. Это нормальная практика, которая позволяет минимизировать последствия списания долга или банкротства для клиента.
5. После прохождения всех базовых шагов, клиент получит полную информацию о том, с какими последствиями он столкнутся после того, как процедура списания долгов будет завершена.

Заметка! На консультации специалисты оказывают не только юридическую помощь. В такие уязвимые моменту клиенту очень важна человеческая поддержка. Поэтому с такой работой могут справиться только очень тактичные и эмпатичные люди.

Какие долги подлежат списанию

Под списание попадают не все виды долгов.

Нельзя будет списать долги, которые связаны с уклонением от уплаты алиментов, а также выплатами материального, физического или морального вреда. Эти долги оплатить необходимо, чтобы не доводить дело до судебного разбирательства, которое может перерасти в уголовное судопроизводство.

От каких долгов можно избавиться законным способом:

• автокредит;
• долг по кредитным картам и счетам;
• избавиться можно от долгов, которые связаны с обязательствами по выплате жилищно-коммунальных услуг;
• долги, которые относятся к организациям микрозайма;
• дополнительные долги по штрафам, пени или неустойки;
• задолженности, которые связаны с расписками-обязательствами перед физическим лицом.

Также невозможно списать долг, который связан с тем, что работодатель отказался выплачивать заработную плату. Этот долг придется погасить в любом случае.

Начало сотрудничества по списанию долга

1. Заключение договора на сотрудничество после консультации. Договор подписывается в нескольких экземплярах для команды специалистов и клиента.
2. Начало полноценного анализа, который включает в себя изучение финансового положения клиента.
3. После изучение фин положения, юридический отдел формирует подробный план избавления от долгов. Он также отдается на ознакомление клиенту. Если потребуется дополнительный разбор пунктов плана, юридические отдел и команда специалистов готовы все подробно объяснить.
4. Дополнительное изучение договоров и справок, которые относятся к финансовому положению.
5. Начало представления клиента во всех организациях. Теперь, если кредиторы, коллекторы или судебные органы захотят связаться с клиентом, они сначала будет звонить финансовому представителю. И уже фин консультант будет общаться с ними от имени клиента.
6. Формирование пакета документов, который необходимо подать в судебные органы. Это очень сложный и важный этап работы. Именно от него зависит исход процедуры списания долгов. Сбор документов – это доказательство того, что списание долгов является необходимостью, и не было связано с корыстным умыслом.
7. Проверка документации судебным органом. На этом этапе судебный представитель принимает решение о том. будет ли удовлетворен запрос на финансовое оздоровление.
8. Списание долга, и полное снятие долговых обязательств.
9. Дополнительное информирование клиента о последствиях, с которыми он столкнется после избавления от долговых обязательств.

Какие документы необходимы для начала процедуры по списанию долга

Доверить подготовку пакета документов необходимо специалистам, которые выполняли эту работу не один десяток раз.

Набор документов:

• копия паспорта, ИНН и СНИЛС;
• документы подтверждают наличие движимого и недвижимого имущества, которое находится во владении у клиента;
• документы подтверждающие семейное положение клиента: свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей, брачный договор;
• справки и документация, в которой говорится о том, что у должника есть финансовые сложности, с которыми он не может справиться без сторонней помощи и списания долга;
• справки и документы, которые помогут доказать, что должник планировал честно выплачивать долг, и сложившаяся ситуация не является следствием возникшего у него корыстного умысла;
• также подтвержденные данные о том, что должник пытался справиться ситуацией, искал дополнительные способы заработки и всегда шел на контакт с кредитным предствителем;
• квитанция которая подтверждает, что госпошлина была оплачена;
• квитанция о том, что на счет финансовой организации, которая отвечает за разрешение сложившейся ситуации, поступила сумма предназначенная на то, чтобы оплатить работу специалистов.

Почему суд может отказать в списании долга

В некоторых ситуациях суд может отказать клиенту в том, чтобы списать долги.

Причины:

• если пакет документов был оформлен неправильно;
• если суд решит, что сложившаяся ситуация является результатом корыстного умысла;
• суд откажет в списании долга, если у должника были средства для того, чтобы погасить долг полностью или частично;
• решение об отказе будет принято, если у должника в личном деле есть данные об уголовной ответственности;
• должник специально игнорировал выгодные предложения о трудоустройстве;
• должник специально скрывал свой дополнительный доход, который мог направить на погашение задолженности.

Необходимо быть готовым к тому, что суд попытается доказать, что долг можно было выплатить, и отказать в списании долга. Чтобы достичь успеха стоит быть полностью честным с финансовым консультантом.

Последствия списания долга

После того, как долг будет списан, клиента ждут следующие последствия:

• в течение 6 месяцев должник не имеет права брать новый кредит;
• 6 месяцев нельзя выступать поручителем у другого человека;
• в течение 5 лет нельзя становиться руководителем;
• 5 лет нельзя заниматься предпринимательской деятельностью.