Артем задолжал разным банкам практически 200 000 рублей. Уже несколько месяцев парень без постоянного дохода, потому как с работы уволился. Имущества, которое можно продать для погашения кредитов нет. На то, чтобы объявить себя банкротом с помощью суда, денег также нет. Как быть в подобной ситуации гражданину Российской Федерации? Предлагаем вам сегодня более детально ознакомиться, как можно безопасно избавиться от долгов при помощи простой процедуры и в какой ситуации процедура является единственным верным решением.

С 1 сентября 2020 года заработал новый механизм внесудебного банкротства для жителей России. С помощью данной процедуры можно достаточно быстро списать большие долги и при этом не затрачивая дополнительные средства. При том, что обычная процедура банкротства длиться значительно дольше и на ее проведение потребуются дополнительные деньги.

В какой ситуации можно воспользоваться услугой внесудебного банкротства?

Процедура внесудебного банкротства, по аналогии, как и обычное банкротство, позволяет списать практически все варианты долгов, сюда также входят кредиты и займы. Но с помощью банкротства вы не сможете избежать выплаты алиментов, возмещения средств за нанесение вреда здоровью и жизни чужого человека, компенсации ущерба чужого имущества.

В каких случаях можно воспользоваться услугой внесудебного банкротства:

• Сумма задолженности по кредитам составляет от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
• Кредиторы уже неоднократно пытались с вас взыскать долг, но все попытки оказались безуспешными. Судебным приставом не было обнаружено денежных средств и имущества, за счет которых вы бы могли погасить задолженность самостоятельно.

Вернёмся к нашему герою. Один из банков уже подавал в суд на Артема. При этом приставы были вынуждены закрыть исполнительное производство, потому как с должника попросту было нечего взять.

Если ваша ситуация не подходит под вышеуказанные два пункта, то объявить себя банкротом вы можете только при помощи суда.

Что следует знать о внесудебном банкротстве?

В первую очередь мы хотим более детально остановиться на преимуществах и недостатках внесудебного банкротства.

Преимущества:

1. Вам больше не доведется общаться с кредиторами и коллекторами;
2. После того, как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые долги с вас уже не смогут взыскать через суд. Но если у вас есть алименты или вы выплачиваете возмещение ущерба, то эти средства вам доведется платить.
3. Долг не увеличивается. А если за 6 месяцев у вас не будет обнаружено недвижимости или другого имущества, с помощью которого вы бы смогли погасить кредит, то все обязательства по кредиту будут аннулированы.
4. На период процедуры внесудебного банкротства все исполнительные процедуры в отношении вас будут остановлены.
5. Данная процедура является полностью бесплатной.

Недостатки:

• На протяжении полугода, пока процедура будет длиться, должник не имеет права брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком.
• При упрощенной процедуре статус банкрота дается на пять лет. В этот временной промежуток снова получить деньги в долг будет задачей не из легких, потому как у вас уже есть не самая лучшая характеристика в роли заемщика. Банки не желают сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история.
• После объявления вас банкротом, на протяжении 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке. Признание банкротства с помощью суда будет для вас доступно уже спустя пять лет.
• Три года после процедуры банкротства вы не имеете права управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля 2021 года в России насчитывалось порядка 1,08 млн граждан с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам более 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Списание долгов – это то, о чем мечтают заемщики, тонущие в долговом болоте, ведь многим из них и жизни не хватает, чтобы расплатиться со своими долгами. Как быть, если вы работаете по 15 часов в сутки, а денег так и не хватает на выплату долгов? И каждый заёмщик может поделиться своей душераздирающей историей почему ему стало непосильно выплачивать кредит. Кто-то выплачивает долги после провальной попытки открыть собственный бизнес. У кого-то был большой кредит и достойная заработная плата, но со временем с работы сократили, а новое место найти все не удается. На ком-то сильно отразился скачок доллара в 2014 году. Ситуаций множество, как и людей, которые не в состоянии выплачивать собственные кредиты.

Многие люди, которые погрязли в больших долгах, стараются на определенный промежуток времени уйти в тень и не стремиться зарабатывать большие деньги, ведь половину с заработка удерживают приставы. Люди перестают отдыхать за границей, потому как выезд ограничен судебными приставами. Тяжкий груз ответственности весит непосильным камнем на плечах человека. Банкротство – это уникальная услуга, с помощью которой можно сбросить непосильную ношу и списать долги с должника. В отдельных случаях это единственное верное решение.

Как можно списать долги по кредитам?

Списание долгов на сегодняшний день возможно исключительно с помощью процедуры банкротства. Все остальные методы – это лишь рекламные призывы.

Какие существуют законные методы списания долгов?

Несколько тысяч граждан из Российской Федерации уже успели списать долги с помощью процедуры банкротства физического лица. Списание долгов осуществляется после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле банкротства. Но бездумное списание долгов может повлечь за собой массовое мошенничество, ведь в таком случае каждый может набрать кредитов и после списать их с помощью процедуры банкротства. Поэтому, введены несколько правил, на условии которых гражданин не может быть признан банкротом:

1. При банкротстве привлечен к уголовной или административной ответственности;
2. Не предоставляет документы;
3. При получении денежных средств из банка совершил мошеннические действия.

Разумеется, при банкротстве не будут списаны задолженности по алиментам, возмещению морального вреда, вреда здоровью человека. Кредитные долги добросовестного гражданина будут полностью списаны по завершению процедуры реализации имущества.

Что получает человек благодаря процедуре банкротства физического лица?

С помощью процедуры банкротства также решаются проблемы людей, которые приобрели недвижимость в ипотеку, но при этом они не в состоянии выплачивать указанную сумму ежемесячно. Без банкротства в таком случае банк может продать жилье по текущей на рынке стоимости, а чаще всего и по заниженной цене. При этом человек оказывается с долгами и без квартиры… В таком случае, если вы понимаете, что будут первые просрочки, необходимо срочно подавать заявление о признание банкротства. Для вас это практически единственное верное решение. В таком случае банк не имеет права самостоятельно продавать вашу квартиру! После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Примеры банкротства физических лиц

Например. В 2013 году должник приобрел по ипотеке четырёхкомнатную квартиру в небольшом городе за 3 000 000 рублей. Первоначальный взнос составил 300 000 рублей. Гражданину оставалось отдать 2 700 000 равными платежами за 20 лет. Спустя два года он теряет работу и выплачивать кредит в прежней мере не в состоянии. Сумма основного долга при этом практически не уменьшилась. Основной долг с учетом процентов при этом составил 2 650 000 рублей. В 2015 году недвижимость в этом районе существенно подешевела, а квартиры с четырьмя комнатами продаются далеко не быстро. На данный момент стоимость такой квартиры составила 2 000 000 рублей. Как быть гражданину? В данном случае не стоит медлить, ведь на основной долг насчитывается каждый месяц 30 000 рублей процентных. Еще несколько месяцев и долг будет существенно большим. Если ждать момента, когда банк сможет самостоятельно продать квартиру, на основной долг набежит еще несколько сотен тысяч рублей.

Самый оптимальный вариант – это должнику начать незамедлительно личную процедуру банкротства. Долг в таком случае замораживается, проценты не начисляются, нет штрафов и пени. Квартира будет продана финансовым управляющим. Часть суммы уйдет на то, чтобы покрыть труд финансового управляющего, часть средств уйдет на то, чтобы расплатиться с банком. После завершения процедуры вся задолженность перед банком будет считаться закрытой.

Как на законных основаниях списать долги по кредитам и налогам в 2021 году?

Рефинансирование – это больше красивое слово, нежели действенный метод выхода из долгов. Вся суть заключается в том, что у многих россиян задолженность настолько большая, что значительно проще все оставить как есть и спустя время все начать с чистого листа. Но разве долги прощают просто так, когда речь идет о банках? Банки и коммунальщики скорее всего не войдут в ваше положение.

В интернете можно найти множество предложений по списанию долгов, но стоит ли им доверять? Что из всего предложенного на самом деле работает в 2021 году? Законно ли это? Предлагаем вам ознакомиться с топ-6 способов выхода из долгов, а вы уже сами сможете принять решение какой из вариантов для вас является наиболее приемлемым.

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы вы хорошо понимали, как действовать не стоит. А после чего уже перейдем к законным методикам, которые могут использоваться при списании долгов по налогам и кредитам.

Метод 1

Псевдоспособ: я являюсь гражданином Советского Союза, деятельность банков является незаконной.

Мы не шутим! В интернете можно найти массу примеров, где граждане утверждают, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами Советского Союза. Это говорит о том, что российское законодательство к ним применять нельзя. Они имеют право не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Зачастую такие заявления прикрепляются длительной историей почему именно так произошло.

Некоторых работников банков подобные заявления на тему «Я являюсь гражданином «Советского Союза» вводят в ступор. Эти моменты не единичны и их можно встретить на просторах Интернета. Несмотря на то, что подобное заявление само по себе звучит абсурдно, но многие граждане страны уверенны, что они являются гражданами Советского Союза и стараются доказать свои права.

Есть еще множество выдуманных теорий, которые заявляют о незаконной деятельности банков и о том, что взятые кредиты можно не возвращать. И люди на самом деле верят, что за это им ничего не будет. Мы же в свою очередь хотим вам порекомендовать всегда смотреть на вещи реально, потому как с помощью подобных методов можно не только сойти с ума, но и получить тюремный срок. Например, не так давно, двое граждан «Советского Союза» за подобные махинации получили срок в размере 4,5 лет.

Если ситуация с банком дойдет до суда, то суд не примет во внимание ваши рассказы, а будет действовать исходя из элементарной логики.

Суд: «Средства вы брали?»

Ответчик: «Да, брал!»

Суд: «Кредитный договор подписан вами?»

Ответчик: «Мной.»

Решение суда: «взыскать с гражданина денежные средства в размере …»

Случаи, когда суд откажет кредитору:

• 1) Кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-годичный срок;
• 2) На момент обращения кредитора в суд, у вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что будет, если подать на кредитора встречный иск? Возможно ли это? Такой способ вам могут посоветовать только сомнительные фирмы, и мы не рекомендуем его использовать.

Метод 2

Псевдоспособ: подать в суд на банк по кредиту

• Вы не согласны с условиями кредитного договора?
• Желаете уменьшить процентную ставку?
• Банки отказывают в реструктуризации.

Громкие лозунги все еще можно встретить на просторах интернета, но думающие люди уже давно осознали, что это обман.

Сторона имеет право расторгнуть кредитный договор только в том случае, когда вторая сторона не исполнила важные обязательства по нему. В данном случае кредитор предоставляет займ, а заемщик обязан своевременно выплачивать кредит. В таком случае заемщик имеет право расторгнуть договор только в том случае, когда ему не были предоставлены средства кредитные. Следовательно, если вы получили кредитные средства, то у вас нет основания для расторжения договора.

Снизить процентную ставку вы сможете только в том случае, если она предельно превышена. Банки – это коммерческие компании и суд не имеет права заставить их провести для вас рефинансирование.

Метод 3. Списание долгов с помощью суда при пропуске сроков исковой давности

Как уже было указано выше – суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил трёхлетний срок исковой давности. Суть данного метода заключается в следующем:

1. Прекращение выплаты;
2. Обещаете банку вот-вот погасить долг;
3. Тихо сидите и ожидаете, пока банк про вас вовсе забудет.

Поначалу данный метод может показаться достаточно скользким. Вы спросите, разве банк может забыть про мой долг? При небольших денежных суммах (для банка до 50 000 рублей, для МФО до 10 000 рублей) данный метод на самом деле работает. Суть заключается в том, что банки отлично умеют считать свои доходы и если сумма долга незначительная, то им просто нет смысла оплачивать юристов и госпошлину. В данном случае они могут спустя какое-то время продать этот долг коллекторам. Коллекторы также сразу не торопятся обращаться в суд, если сумма долга незначительная.

У этого способа есть несколько минусов:

1. Срабатывает исключительно при небольшой сумме задолженности;
2. Задолженности по ЖКХ списываются только частично;
3. Коллекторы будут активно названивать не только по вашему номеру телефона, но и по телефонам ваших родственников.

Метод 4 Списание долгов судебными приставами

В случае если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он принял решение обратиться в суд за взысканием задолженности, то скорее всего спустя несколько месяцев долг по судебному решению поступит на принудительное взыскание. Но как быть, если у должника нет имущества и доходов? Возможно ли в данном случае списание задолженности?

После чего у кредитора есть еще три года, чтоб потребовать повторное взыскание долга. Если кредитор в течение трех лет не обращается повторно, то можно считать, что долг списан.

Данный метод может сработать только в том случае, когда у должника нет постоянного места работы, имущества и средств на счету. Некоторые банки не обращаются повторно после того, как в суде сообщат, что с должника взять нечего.

Среди недостатков данного метода следует отметить:

• Возможно придется скрываться от коллекторов;
• Постоянные звонки и визиты коллекторов.

Метод 5. Частичное или полное списание безнадёжного долга по кредитам банка

Просроченные кредиты являются проблемой для банка. Банкам нет никакой необходимости долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе.

Если банк четко понимает, что должник не планирует выплачивать кредит, есть три варианта:

1. Продажа долга коллекторам;
2. Договор с заемщиком о частичном выплачивании кредита;
3. Списание задолженности.

Если банк предлагает вам частичное списание долга, будьте максимально внимательны! Подобная сделка обязательно должна быть оформлена на бумаге.

Стоит отметить, что при полном или частичном списании долга, заемщик получает материальную выгоду, поэтому он обязан выплатить налог в размере 13%. Такой способ является рабочим, но вы должны убедиться в том, что все работает в отношении вас.

Метод 6. Списание долгов при помощи процедуры банкротства

Есть лишь один метод, с помощью которого вы можете списать долг и при этом не спрашивать согласия банка. Данная процедура называется банкротство физического лица.

Можно ли при помощи банкротства списать задолженности по ЖКХ?

Бытует мнение, что при помощи процедуры банкротства физические лица имеют право списать задолженности только по налогам и кредитам. С 2020 года можно списать задолженности по ЖКХ при помощи процедуры банкротства.

Недостатки списания долгов при помощи банкротства:

1. На протяжении трех лет вы не имеете права руководить любым юридическим лицом;
2. 5 лет не имеете права возглавлять микрофинансовые организации;
3. 10 лет не имеете права возглавлять банки.

Вам доведется распрощаться с таким имуществом, при его наличии:

• Машины, мотоциклы, прицепы;
• Коммерческая недвижимость;
• Жилье, купленное в ипотеку (даже если оно для вас является единственным пригодным для проживания);
• Дом.

Что остается неприкосновенным:

1. Единственное жилье или земельный участок (если он приобретен не в ипотеку);
2. Персональные вещи и одежда;
3. Предметы быта.

Стоит также отметить, что далеко не каждый гражданин сможет списать свои долги при помощи процедуры банкротства.

План действий, если вы решили обанкротиться через суд

В первую очередь необходимо принять взвешенное решение и собрать все необходимые документы. Сразу хотим вас предупредить, что их достаточно много.

Чтобы самостоятельно не копаться в законах, мы рекомендуем подписать договор с юридической компанией, которая специализируется на банкротстве. В данном случае необходимо оформить доверенность на юриста, и он будет лично собирать все необходимые документы.

В случае, если суд принимает заявление о банкротстве к рассмотрению, будет назначен финансовый управляющий. Он будет управлять имуществом неплательщика на протяжении всей процедуры банкротства. В результате процедуры может быть принято решение: мировое соглашение, продажа имущества или реструктуризация.

В случае, если вы подписываете мировое соглашена, следовательно, вам удалось договориться и дело о банкротстве будет закрыто.

Если у вас есть постоянный доход и вы сможете погасить весь долг за три года, при этом у вас будет оставаться достаточно средств на жизнь. Банк может предложить реструктуризацию. После чего месячная выплата однозначно станет меньшей и вам будет проще погасить задолженность.