«Долг платежом красен» говорится в русской поговорке. Увы, но многие люди не отдают своевременно долги. Кто-то постарается вернуть долг как можно позже, оправдываясь тем, что в этом месяце немного не рассчитал. Есть также такая категория граждан, которые одалживают деньги и даже не планируют их отдавать. Именно поэтому, вне зависимости от того в каких отношениях вы находитесь с человеком, который просит взаймы, сделка должна быть оформлена юридически.

Взыскание долга с физического лица – задача не из легких. Как законным путем вернуть задолженность, какой порядок взыскания, как быть, если должник является банкротом. Далее мы хотим детально обсудить эти и многие другие вопросы.

Как возникают долги

Например, к вам обратился товарищ с просьбой занять ему определенную денежную сумму для решения важной проблемы прямо здесь и сейчас, деньги при этом ему необходимы максимально срочно. Доброе сердце не позволит отказать хорошему другу, товарищу или коллеге по работе, вы занимаете средства, даже не подписывая договор, без расписки или акта о передаче денежной суммы. Для чего вся эта бумажная волокита, когда вы занимаете средства хорошо знакомому человеку! Да и ведь он обещает вернуть деньги с первой же заработной платы.

Но вот проходит месяц, три, пять, а денежных средств так и нет. Да, именно по этой причине многие друзья перестают общаться. Товарищ исчез, дружбы, как и не бывало, а вместе с ним и ваши денежки. Вы так и не увидели деньги, а ведь хотелось бы вернуть их обратно.

Если вы взяли с товарища расписку, то вам поможет статья по взысканию долгов с физических лиц. С ее помощью вы сможете узнать, как вернуть денежные средства и при этом не обращаясь за помощью в суд.

Взыскание долга при помощи расписки

Если на досудебной стадии долг не был возвращен, вы можете пойти в суд. Для положительного результата мы рекомендуем обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Взыскание долга без расписки

В первую очередь вы должны обратиться в полицию и предоставить им все имеющемся у вас доказательства. Это может быть скриншот переписки или запись телефонного звонка. Силовики в данном случае обязаны провести расследование.

Заявление о взыскании следует подавать в суд. Перед этим необходимо обязательно написать письмо-требование должнику. Даже если займ был проведен в устной форме, вы в любом случае будете должны предоставить доказательства сделки. В данной ситуации у вас могут возникнуть сложности. Возможно, вам потребуется подтвердить, что переписка велась именно между вами и должником, что порой бывает достаточно сложно.

В случае, если долг менее 50 000 рублей, необходимо обращаться к мировому судье по месту регистрации должника. От того, насколько тщательно вы соберете доказательства будет зависеть решение суда.

Как вернуть долг своими силами

В первую очередь следует выйти на диалог с должником и спросить, по какой причине он отказывается возвращать занятые деньги. Кроме того, можно договориться о постепенном возвращении долга. Если это не поможет, и должник начнет игнорировать вас, мы рекомендуем обратиться в правоохранительные органы.

Взыскание денежных средств из казны

В некоторых случаях заемщик не может вернуть свой долг из-за бездействия судебных приставов по причине большой загруженности. Если вы сможете отстоять свои права, то средства могут быть компенсированы из казны Российской Федерации. Для обращения в суд вы должны описать, какие именно обязанности не выполнили работники ФССП.

В каких случаях 100% не удастся вернуть долг?

Есть ряд ситуаций, когда даже самый лучший юрист будет бессильным, при этом не помогут даже расписки ли признания должника в своей вине. Давайте поговорим об этом более детально.

Срок иска прошел

Каждое преступление имеет свои сроки. В данном случае у вас есть ровно три года, чтобы взыскать с должника свои деньги. Этого времени более чем достаточно, чтобы решать проблему без спешки и чрезмерной суеты.

Но если за данный промежуток времени вы не предприняли никаких действий, вы можете попрощаться со своими деньгами и все свои сила потратить на то, чтобы заработать новые. При этом никогда больше не давайте взаймы друзьям и коллегам по работе.

Переговоры: как выбить деньги с должника мирно

Если вы за мерное урегулирование проблемы и не желаете обращаться в суд, то в первую очередь вам следует провести беседу с человеком. Расскажите, что на данный момент у вас не наилучшее финансовое положение, и если он сейчас вернет долг, то данное событие будет очень своевременным. Если ваш знакомый говорит о том, что ему нечем компенсировать долг, предложите ему альтернативу:

1. Разделить долг на несколько частей и на протяжении определенного временного промежутка отдавать его. Данный вопрос может не в полной степени устроить вас, но при этом подойти для должника.
2. Предложите вернуть занятые деньги не финансами, а чем-то другим. Возможно гражданин занимается бизнесом и сможет отдать вам долг товаром или работой: поклеить обои, поработать доставщиков в вашем ресторане, убраться в доме и так далее. Такая ситуация является достаточно индивидуальной, но она имеет право на существование.
3. Отсрочить выплату долга, возможно на данном жизненном этапе должник и правда не в состоянии выплатить ваши деньги.

Должник обанкрочен

Банкротство не является полным освобождением от долгов. Это возможно исключительно при полной финансовой несостоятельности. К примеру, если у должника нет имущества, он не устроен на работу, у него нет доходов. В любом другом случае у вас есть все шансы и права получить свои денежные средства обратно.

Должник признается банкротом в результате судебного разбирательства. Признание банкротом возможно, как юридического, так и физического лица. И в данном случае вы также не сможете вернуть свои средства.

Заемщик не имеет денежных средств

Увы, но бывают случаи, когда у должника нет необходимых накоплений и средств для того, чтобы расплатиться с долгами. При этом у него либо вовсе нет имущества, либо его продажи недостаточно даже для покрытия конкретной части задолженности. В данном случае долг будет просто списан.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взыскать задолженность с родственников должника?

Если отвечать на вопрос с точки зрения гражданского законодательства, то родственники не являются поручителями или созаемщиками и не обязаны нести ответственность за долги своего родственника. Но есть ряд случаев, при которых возможно привлечение родственников. Это может быть в случае, когда должник подает на банкротство, а задолженность при этом составляет более 500 000 рублей.

Как быть, если приставы не могут оказать помощь по взысканию задолженности с должника?

Часто встречаемая ситуация, которая может быть связана как с чрезмерной загруженностью судебных приставов, так и с неэффективностью их труда. Можно рассмотреть несколько вариантов действий в такой ситуации:

1) Написать жалобу вышестоящему должностному лицу о бездействии пристава-исполнителя. В случае, когда малоэффективная или несвоевременная работа пристава-исполнителя нанесла взыскателю серьезные убытки, он имеет полное право подать исковое заявление в суд о взыскание убытков с ФССП.

2) Подача заявления о признании должника банкротом. В последнее время такая практик часто применяется, потому как с помощью такого метода можно привлечь на коммерческих условиях арбитражного управляющего, который имеет право на оспаривание сделок.

Почему не удается получить денежные средства обратно, несмотря на то, что суд принял решение в пользу взыскателя?

История далеко не всегда положительно заканчивается для взыскателя. В результате всей работы вы можете получить постановление об завершении исполнительного производства в связи с невозможностью исполнения, либо же может быть компенсирована определенная часть задолженности.

Причины такого решения могут быть следующими: у должника не оказалось имущества, на которое пристав может обратить взыскание. Также причиной отрицательного результата может быть бездействие или нежелание приставов выполнять свою работу. В связи с большими объемами работы они далеко не всегда могут заниматься делами по поиску имущества должников. В ходе продолжительного процесса должники даже успевают продать или переписать квартиру, дома, машину.

Мнение экспертов

Татьяна Николаева – педагог по этикету и деловому протоколу. «Согласно этикета брать деньги взаймы неприлично. Если у вас просят деньги в долг, то вы можете дать только такую сумму, с которой вам будет не жалко распрощаться. Если в долг берут близкие люди – родственники, друзья, хорошие знакомые, то ждать от них денег можно бесконечно. При этом не стоит бояться несколько раз напомнить о том, что средства пора возвращать. В случае, если ситуация не поменяется, я рекомендую обратиться в суд».

Мария Рудакова – психолог. «В случае, если вам не возвращают средства, необходимо начать переговоры и понять, по какой причине он так поступает. После чего стоит попросить его начать выплачивать задолженность хотя-бы частями.

Многие люди бояться уточнить, когда именно человек сможет вернуть деньги обратно. В данном случае можно отметить нотки мазохизма: я буду страдать, потому что мне не возвращают денежные средства обратно. За подобными страданиями человек прячет желание, чтобы ему посочувствовали.

Чаще всего неспособность напомнить товарищу про долг связана с чувством вины и нежеланием лишний раз тревожить. Ему кажется, что таким образом он откупает свои грехи».

Андрей Влас – финансовый омбудсмен. «Если должник никак не реагирует на ваше заявление, то вы имеете право подать исковое заявление в суд. Требовать обратно свои деньги необходимо в любом случае – независимо от того, кто является должником.

В России в подобных ситуациях принято разбираться по понятиям: обсуждать проблему, применять силу, но никак не решать вопрос при помощи суда. Увы, но в нашей стране крайне редко обращаются за помощью к адвокату. Именно поэтому в России процветают коллекторские агентства.

Рекомендации профессионалов

Не стоит откладывать столь важный вопрос на завтра, если он уже появился в вашей жизни, то необходимо неотложное решение. Чем быстрее вы найдете способ его решения, тем проще вам будет выпутаться и максимально быстро вы сможете вернутся к привычному образу жизни. Не стоит полагать, что ситуация разрешится без приложения усилий. Такое отношение к проблеме скорее всего усугубит ее. Обязательно обратитесь за консультацией к юристу. В данной ситуации этот человек является единственным, кто сможет подобрать верное решение.

Почему не стоит занимать деньги?

Иногда бывает очень сложно отказать, особенно когда взаймы просит хороший товарищ, друг или родственник. Но пережив некоторые ситуации мы приобретаем ценный опыт и начинаем лучше разбираться в людях. В некоторых ситуациях лучше сказать «Нет», если вы отлично знаете, что с такой суммой вы не готовы распрощаться.

Задолженность могут не отдать

Родственники могут занимать большие денежные суммы и не отдавать очень долго. Иногда появляются старые одноклассники, друзья детства, и им тут же необходимо занять деньги. Чаще всего они слезно упрашивают, предлагают скинуть вам фото паспорта, обязуются вернуть с заработной платы, и говорят о том, как же здорово, что именно сейчас они вас встретили. Когда приходит время отдавать долг, знакомый чаще всего говорит о том, что заболел кто-то из родственников, уволили с работы, нужно выплатить ипотеку или ряд других причин. Зачастую такие знакомые просто перестают выходить на связь.

Отношения с друзьями портятся из-за долгов

Андрей одолжил товарищу 120 тысяч рублей на погашение кредита. Парень предполагал, что так как они дружат с детства, никаких сложностей не может возникнуть. Парень вернул долг, но эти отношения уже больше нельзя назвать дружескими.

Парень не особо нуждался в деньгах, поэтому и не торопил его. Юноша был уверен, что друзей всегда необходимо выручать и что он делает доброе дело. Друг пропадал, не выходил на связь и отдавать деньги не особо стремился.

Должник пропадает

Девушка влюбилась в молодого человека. Он переехал к ней на съемную квартиру и какое-то время даже жил за ее счет. Уверял, что он находится в поисках работы и как только найдет что-то достойное, обязательно компенсирует все расходы. Девушка забеременела и спустя два месяца всех сотрудников отправили в неоплачиваемый отпуск. Героиня принимает решение переехать к маме и расстаться с горе-ухажером. До родов девушке удалось найти хорошую работу и съехать от родителей.

Девушка возобновляет отношения с отцом ребенка и его мать просит взаймы 100 000 рублей. После этого случая никто трубку не брал. Вот уже восемь лет ребенок растет без отца, про долг и вовсе нечего говорить.

Однажды отказав, у вас больше не будут просить взаймы

Подружка детства позвонила Кате и попросила в долг 6 000 рублей. Но совсем скоро перестала отвечать на телефон и в социальных сетях. Для девушки урок на всю жизнь, теперь она никому не дает деньги взаймы. Необходимо пару раз сказать нет, и больше у вас взаймы просить не будут.

Можно ли отказав, потерять друга?

Пару лет назад к Ольге приехала подруга из другого города. В институте девушки учились в одной группе и с этого периода были в теплых приятельских отношениях. Сидя вечером девушка призналась, что у нее проблемы, мама болеет и срочно нужно 150 тысяч рублей. Деньги девушка просила на 6 месяцев, но они так и не вернулись обратно Ольге. Девушка не могла отказать, да и деньги на тот момент были лишние. С тех пор должница на связь не выходит.

Далеко не всегда расписка является гарантом возврата долга

Николай занял коллеге 900 000 рублей под неплохой процент. Подписали договор, и парень должен был выплатить всю сумму в течение 10 месяцев. Поначалу выплаты были стабильными, но вскоре парень принял решение, что совсем не обязательно возвращать долги.

Долг так и не вернули. Николай собирает документы для судебного взыскания, хотя уже не особо верит, что сможет получить свои деньги обратно.

Возможны проблемы в семье

Два брата были в очень хороших отношениях, часто гостили друг у друга. Однажды один из братьев решил занять у другого 40 000 рублей. Деньги обещали вернуть спустя месяц.

Через два месяца мужчина начал интересоваться где же деньги. Из-за этого начали появляться ссоры в семье. Спустя месяц о долге узнала супруга брата и деньги были возвращены не следующий день.

Неблагодарное дело – давать взаймы

Восьмиклассника встречалась с парнем, который играл в виртуальное казино и любил занимать у нее деньги. Общая сумма составила около 7-8 тысяч рублей. Для полростка это большие деньги, ведь девочка на тот момент нигде не работала и отдавала юноше свои карманные деньги.

После того, как девушка спросила, когда парень сможет отдать долг, услышала множество скверных слов в свой адрес. Парень отдал 4 тысячи рублей и прервал все связи.

Фразы, которые помогут отказать должнику

Многие люди признаются, что они не могут отказать хорошему другу, родственникам или коллегам по работе. Предлагаем вам ознакомиться со списком фраз, которые помогут вам избежать неприятной ситуации, но и при этом отстоять личные границы:

• Мы копим деньги на дом или квартиру, новую машину, поездку на море. Свободных денег нет. Билеты будем покупать на днях.
• Планируем играть свадьбу, в нашей семье будет пополнее, планируем поездку, в этом месяце у мамы юбилей. Все деньги вложены и свободных средств просто нет.
• Все средства распределены в бизнесе.
• Весь бюджет распланирован и не предусматривает лишних трат.
• Инвестируем средства и получаем за это проценты. В случае, если снять незначительную сумму, не удастся получить проценты.
• Вчера взяли ссуду.
• Денег совсем нет, самим необходима финансовая поддержка.
• Возможно лучшим вариантом будет взять кредит или микрозайм?
• Не так давно совершили большую покупку и теперь приходится на всем экономить.
• Цены растут, а заработная плата остается на прежнем уровне. Простите, но занять не можем.
• Все деньги растратили и сами в ожидании заработной платы.
• Жена запрещает занимать деньги.
• Была подруга детства, которая взяла деньги и больше в моей жизни не появлялась. С этого момента больше не одалживаю.
• Не в моих принципах занимать деньги мужчине.

Почему для взыскания долга лучше обратиться к профессионалу?

Невозвращение долга – длительный процесс. В случае самостоятельного решения проблемы вы можете столкнуться с такими сложностями:

1. Не можете применить все тонкости законодательства на практике;
2. Плохо осведомлены о том, как действовать в сложившейся ситуации;
3. Нет соответствующего опыта;
4. Не знаете, как ведется судебное разбирательство;
5. В случае если вы являетесь должником, вы можете неправильно применять на практике те или иные способы, чтобы остаться безнаказанным;
6. Используете малоэффективные методы, чтобы получить свои деньги обратно.

Обратившись за помощью к квалифицированному юристу вам не доведется самому собирать документы и вести переговоры.

Подводим итоги

В отдельных случаях проще простить долги, нежели их взыскивать. Увы, но в некоторых случаях лучше это осознать и не предпринимать каких-либо действий.

Возможно, за небольшую денежную сумму вы осознаете для себя важный жизненный урок: не давать взаймы без расписки, а лучше и вовсе не занимать никому денежные средства. Возможно, этот урок для вас оказался более чем дешевым, потому как другие люди потеряли миллионы.

Если хотите создать хлопоты для должника, мы рекомендуем подать заявление в полицию. Скорее всего не будет заведено дело, но должник будет вызван в правоохранительные органы и допрошен. Может быть он испугается, что вы можете пойти дальше и ваши средства вернут, но так бывает крайне редко. В полиции вас будут отговаривать и не подавать заявление, но вы должны помнить, что у вас есть на это право. Работой полиции является принять у вас заявление и провести проверку, в обязательном случае опросить должника.

В случае перевода денег безналичным платежом вы можете вернуть их с помощью суда, потому как это является неосновательным обогащением. Для подачи иска вам потребуется собрать все необходимые документы и заверить их у нотариуса. Возможно, расходы превысят ту сумму, которую вам одалживали и при этом нет никакой вероятности, что вы сможете их вернуть.

Теперь вы точно знаете, как можно вернуть свои денежные средства, даже если у вас на руках нет расписки, куда следует обращаться и какой порядок проведения процедуры. Кроме того, вы можете сразу оценить ситуацию и для себя понять, а стоит ли тратить столько времени, если результат не гарантирован.