Инициация процедуры банкротства

В нашем сегодняшнем обзоре расскажем о том, как правильно инициировать процедуру банкротства. Кто по закону может начать процесс инициации банкротства, какие плюсы и минусы есть при различных вариантах подачи заявления на банкротство со стороны различных организаций или самого физического лица. Инициировать процедуру банкротства может несколько сторон: само физическое лицо, которое решает пройти процедуру банкротства, один из кредиторов, уполномоченный со стороны государства орган (обычно это Федеральная Налоговая Служба). Здесь под инициацией нужно понимать подачу официального заявления о признании банкротом в арбитражный суд — это и есть начало процесса банкротства. Есть ли принципиальная разница в том, с какой стороны и когда подаётся заявления на признание статусом банкрота? Да, безусловно есть. Именно по этому фактору определяется выбор арбитражного управляющего (представителя исполнительной власти при проведении банкротства). Рассмотрим далее основные сценарии.

Подача заявления на банкротство самим потенциальным банкротом (должником)

Для самого должника подача заявления для получения официального статуса банкрота может стать решением сразу ряда больших проблем, появившихся по причине наличия долга. К ним могут относиться такие моменты (если рассматривать только общие обстоятельства):

  • ликвидация организации любой формы собственности с финансовыми проблемами и долгами, проводимая на законных основаниях;
  • защита имущества и иных активов от изъятия кредиторами в счёт оплаты долга;
  • восстановление своей платёжеспособности.

Для физического лица банкротство станет моментом, позволяющим начать свою финансовую жизнь с нуля:

  • при положительном решении арбитражного суда о признании гражданина банкротом списываются любые виды задолженностей в полном объёме. Тут и долги по коммунальным услугам и оплате ЖКХ, и задолженности перед банками или иными кредитными организациями, и долги по распискам перед частными лицами. Также погашаются задолженности по всем видам налогов и обязательных сборов, штрафам и пеням (в том числе, начисленным по факту невыполнения кредитных обязательств);
  • в случае наличия активного исполнительного производства (в том числе по судебным решениям, вынесенным в пользу кредиторов), при вынесении положительного решения о банкротстве они будут аннулированы, а арест, наложенный на часть имущества или всё имущество, официально снимается, начиная с момента вынесения постановления арбитражного суда.

Иногда подача заявления является обязанностью должника, есть случаи, когда оно может подаваться по желанию. По желанию должника заявление в арбитражный суд о признании банкротом подаётся в случае, когда по реальному финансовому положению можно сделать вывод о том, что наступление банкротства является практически свершившимся фактом. К примеру, пока задолженности перед всеми кредиторами оплачивались, но ввиду наступления какого-либо обстоятельства (лишение работы ввиду сокращения или увольнения, потеря работоспособности ввиду болезни или травмы, значительное сокращение дохода) их выплата является невозможной.

Обязанность должника о подаче заявления на банкротство наступает в следующих случаях:

  • при погашении задолженности перед несколькими кредиторами денег не хватит на выполнение всех требований. В таком случае подача заявления становится обязательной, поскольку выплата задолженности или её ликвидация в полной мере являются обязательными факторами признания физического лица банкротом;
  • в случае, если речь идёт о подаче заявления представителями юридического лица, то обязанность оформления такого документа наступает при официально принятом учредителями или руководством компании решения о необходимости признания организации банкротом на законных основаниях;
  • в качестве залогового имущества кредиторами для погашения задолженности изымается имущество юридического лица, напрямую влияющее на производственный цикл. К примеру: по исполнительному листу началось изъятие станков и промышленного оборудования предприятия, вследствие чего дальнейший выпуск продукции невозможен;
  • суммарный долг перед всеми кредиторам достиг отметки в 500 тысяч ₽, а кредитные обязательства не выполняются 3 и более месяцев подряд;
  • имеющегося в наличии имущества недостаточно, чтобы в случае его реализации полностью погасить имеющуюся задолженность.

Таким образом, есть ситуации, в которых заявление на банкротство является возможностью должника, либо его законной обязанностью.

Подача заявления на банкротство должника со стороны кредитора

Обычно с момента подачи заявления в арбитражный суд по месту регистрации должника до вынесения финального положительного решения (при соблюдении основных факторов, позволяющих принять решение в пользу должника) проходит примерно 3 календарных года. Нередко физические лица, имеющие крупные задолженности перед банками (в размере нескольких сотен тысяч ₽) не имеют финансовой возможности на самостоятельное проведение процесса, инициированного с их стороны (обычно стоимость банкротства «под ключ» составляет 70-80 тысяч ₽, которые должнику просто неоткуда взять). Именно в таких ситуациях заявление подаётся кредитором и весь процесс оплачивается им же. Важно понимать, что такой механизм задействуется в случаях, когда задолженность превышает сумму в несколько сотен тысяч ₽, иначе она не имеет фактического смысла для кредитора (проще воспользоваться взысканием имущества по факту наличия в Федеральной службе судебных приставов официального исполнительного листа после вынесения арбитражным судом соответствующего приговора).

К основаниям подачи заявления на банкротство физического лица со стороны кредитора относятся следующие моменты:

  • отсутствие постоянного источника дохода, позволяющего на регулярной основе совершать платежи по кредитным или иным обязательствам в полной мере;
  • наличие на момент инициации банкротства как минимум 3 крупных просрочек по платежам на крупные суммы;
  • отказ кредитора на выплату заёмных средств по установленному и согласованному с кредитором графику платежей;
  • превышение суммы задолженности перед кредитором в 500 тысяч ₽. В сумму долга здесь идёт только основная задолженность, без учёта начисляемых пеней, штрафов, иных взысканий;
  • просрочка по текущим платежам без предупреждения со стороны должника достигла 90 календарных дней или 3 выплат по графику подряд.

Кредитор имеет право начинать инициацию признания должника банкротом только в случае преодоления задолженностью порога в 0,5 млн ₽. До этого момента должник может самостоятельно подать соответствующее заявление в арбитражный суд, если понимает, что банкротства не избежать по объективным причинам.

Кредитор при инициации процедуры банкротства физического лица выступает исключительно от своего имени. В случае, если кредиторов несколько и они собираются скооперироваться для полного возмещения имеющейся со стороны должника задолженности, то для подачи заявления в арбитражный суд они выбирают одного официального представителя, который и будет инициировать процедуру банкротства. В таком случае в заявлении будет суммироваться вся сумма основного долга и официально начисляемых по кредитному договору процентов в отношении всех кредиторов, чьи интересы представляет выбранный законный представитель. Вне зависимости от количества кредиторов и общей суммы задолженности начисленные пени и штрафные санкции при подаче заявления не учитываются в общей сумме требований.

Инициация банкротства по инициативе банка, работающего на коммерческой основе

К таким финансовым организациям, которые также могут выступать в роли инициатора банкротства, предъявляется ряд дополнительных требований. Дело в том, что стандартная программа кредитования, предусматриваемая коммерческим банком, предполагает собой приложение усилий для восстановления возможности платёжеспособности должника. Обычно для получения льгот на оплату и рассмотрения иных мер, позволяющих повысить платёжеспособность потенциального банкрота, физическому лицу достаточно только обратиться в банк, являющийся его кредитором, с заявлением о том, что ему сложно выполнять финансовые обязательства перед ним. Обычно банки всегда идут навстречу, чтобы в итоге всё же вернуть свои средства адекватным путём, не растягивая возврат на несколько лет, пока будет идти арбитражное производство о признании должника банкротом.

Какие меры могут приниматься банками для улучшения платёжеспособности и возвращения своих средств без подачи заявления об признании физического лица банкротом:

  • отсрочка платежей (т.н. «кредитные каникулы») на период, пока должник оперативно не решит возникшие у него финансовые проблемы. Обычно предоставляются на несколько месяцев, в течение которых банк готов приостановить приём ежемесячных платежей по займу, далее платежи возобновляются;
  • взаимовыгодная реструктуризация имеющейся задолженности с изменением текущих условий кредитного договора;
  • подписание дополнительного соглашения на изменение кредитного договора, позволяющее рефинансировать имеющийся долг. Нередко при таком рефинансировании сумма задолженности у основного кредитора может значительно возрасти, за счёт увеличения суммы долга потенциальный банкрот гасит небольшие займы в полной мере. Польза в том, что теперь кредит нужно выплачивать только одному кредитору, что уменьшает издержки и делает процесс погашения значительно удобнее;
  • объединение нескольких долгов в единый с изменением актуальной процентной ставки. К примеру, если в одном банке у человека есть авто- и потребительский кредит, они объединяются в единый финансовый продукт со сниженной процентной ставкой, но прежней суммой задолженности;
  • продажа задолженности коллекторскому агентству;
  • согласование по факту заявления с предоставлением реальных доказательств неплатёжеспособности отмены или значительного снижения штрафных санкций, уменьшения суммы пеней и наложенных штрафов.

Заявление со стороны коммерческого банка о признании физического лица банкротом при наличии документального подтверждения несвоевременной оплаты задолженности и накопившейся в соответствующем размере суммы долга будет рассматриваться арбитражным судом по месту регистрации должника в штатном порядке и в определённые законом сроки. Представители Федеральной налоговой службы и коммерческих финансовых организаций не обязаны предварительно доказывать факт существующей задолженности, поскольку при подаче заявления сразу подаётся документальная доказательная база.

Основные нюансы процедуры признания физического лица банкротом при инициации заявления кредитором

При инициации процедуры специалистами нашего сервиса мы гарантируем максимальную вероятность принятия положительного решения в минимальный срок. При самостоятельной подаче заявления или инициации со стороны организации-кредитора есть вероятность того, что часть задолженности всё равно будет погашена путём реализации имеющегося у должника движимого и недвижимого имущества. Поэтому лучше обратиться к специалистам, чтобы минимизировать риски потери имущества.

К этапам процесса относятся такие стадии:

  1. Сбор документов, подтверждающих фактическую финансовую несостоятельность должника, формирование заявления и его подача в местное отделение Арбитражного суда РФ. На этой же стадии производится оплата необходимых для процесса издержек.
  2. Рассмотрение в судебной инстанции полученного от кредитной финансовой организации заявления с вынесением обоснованного решения о его принятии или отказе в рассмотрении.
  3. Выбор и назначение финансового арбитражного управляющего для проведения реструктуризации задолженности.
  4. Реализация имеющегося в собственности должника имущества для направления выручки в качестве частичного погашения задолженности перед всеми кредиторами.
  5. Списание на законных основаниях оставшихся долгов и признание в официальном порядке банкротом.

Вне зависимости от того, каким образом организована процедура признания гражданина финансово несостоятельным, порядок и стадии проведения процесса не меняются. После подачи заявления, как и в случаях рассмотрения судом иных дел, связанных с финансовыми моментами, есть несколько основных вариантов развития событий:

  • финансовое учреждение согласовывает для должника новый и выгодный график платежей для гарантированного возврата своих средств нормальным путём, без признания банкротом. Для этого стороны должны обязательно заключить мировое соглашение;
  • банк предоставляет должнику частичное списание штрафов и пеней, иные уступки.

Обращайтесь к специалистам нашего сервиса для грамотного, законного и корректного оформления заявления на признание вас банкротом. Многолетний опыт, профессиональная хватка и регулярное обновление знаний о текущей ситуации в сфере банкротства физических лиц: вот обстоятельства, которые позволят вам сделать обоснованный выбор в пользу именно нашего сервиса. Гарантируем положительный исход с минимальными потерями и за короткий промежуток времени! Ждём ваших заявок: готовы помочь даже в самой непростой ситуации.