Финансовый управляющий для физических лиц

Кто такой арбитражный или финансовый управляющий? Когда при банкротстве физлица обязательно его участие? Есть ли возможность обойтись без него? Как подобрать идеального специалиста для проведения процедуры? Расскажем об этом в нашем обзоре.

Есть сейчас специальная профессия финансового управляющего, чья деятельность направлена на управление финансами юридического или физического лица в случае, если они самостоятельно не выполняют свои финансовые обязательства перед кредиторами вне зависимости от их вида и типа. Работа финансового управляющего стартует при проведении процесса банкротства. Такой специалист работает только с гражданами, а остальные виды работы проводятся только в случае признания финансово несостоятельным юридического лица.

Кто может вести такую деятельность

Требования к такой должности достаточно высокие:

  • обязательно наличие профильного высшего образования и работа на управляющих должностях не менее 1 календарного года;
  • прохождение программы дополнительного профессионального переобучения по процедурам антикризисного управления и сдача экзаменов (внешнего в отделе Росреестра и внутреннего в профильном учебном заведении);
  • стажировка в работе в должности помощника финансового управляющего не менее 2 календарных лет;
  • пребывание в одной из официальных СРО в качестве участника (сейчас вступление стоит около 200 тыс. ₽);
  • оформление официальной страховки на сумму в 10 млн. ₽ (она сейчас стоит около 60 тыс. ₽ в год);
  • не иметь судимостей за тяжкие и иные виды умышленных преступлений.

Банкротство гражданина невозможно без участия такого специалиста, если только процедура не проводится по упрощённой схеме (стала доступна в течение последних 2 лет).

Роль управляющего при проведении банкротства физлица

По сути арбитражный финансовый управляющий при проведении процедуры признания физлица банкротом выполняет роль своеобразного посредника, работающего в интересах всех сторон процесса: самого должника, всех кредиторов и Арбитражного суда. Такая роль важна при банкротстве по ряду причин:

  • после начала процесса банкротства всё, что связано с общением и взаимодействием должника с кредиторами, будет происходить только через специалиста по финансовому управлению. Это избавит потенциального банкрота от необходимости траты времени, нервов и сил на эти вопросы;
  • у физического лица появляется союзник, подготовленный в плане юриспруденции и конкретно процесса банкротства. В случае, если со стороны кредиторов есть необоснованные или завышенные требования относительно сумм задолженности, они будут оспорены через суд путём подачи официальной жалобы со стороны финансового управляющего;
  • финансовый управляющий следит за тем, чтобы в процессе рассмотрения заявления учитывались интересы и кредиторов, и потенциального банкрота. Безусловно, что при отсутствии такого специалиста решения об банкротстве принимались бы чаще всего в пользу кредиторов, которые обычно имеют штат профессиональных специалистов юридического профиля.

Страховка специалиста в размере 10 млн. ₽ гарантирует, что он не будет вести свою работу «спустя рукава». В случае, если вы выберите непрофессионального специалиста этого профиля и в процессе рассмотрения заявления на банкротство возникнут проблемы финансового характера, то потери денег будут возмещены со стороны страховой компании или саморегулируемой организации, участником которой является специалист.

Обязанности и права управляющего при проведении банкротства

  1. При проведении реструктуризации имеющейся у гражданина задолженности управляющий выполняет роль внешнего наблюдателя: от кредиторов и самого должника поступают предложения по взаимовыгодной реструктуризации долга, управляющий выбирает максимально подходящий вариант и представляет его в Арбитражный суд для рассмотрения, после чего наблюдает за исполнением плана в случае принятия судом положительного решения. При выявлении нарушений сроков и графика погашения задолженности, возникших по вине должника, финансовый арбитражный управляющий инициирует дальнейшую стадию банкротства — реализацию имеющегося у должника имущества на открытых торгах.
    Также при проведении стадии реструктуризации задолженности в обязанности финансового управляющего входит отслеживание лимитов денег на имеющихся у должника банковских счетах. В начале процесса лимиты устанавливаются в 0 размере, то есть распоряжаться своими средствами, вне зависимости от их количества и типа банковского счёта, должник не имеет законного права. Далее при участии финансового управляющего открывается специальный счёт, лимит которого на траты не может превышать установленного законом порога в 50 тыс. ₽. Иные траты проводятся только после письменного согласования арбитражным управляющим.
  2. При проведении реализации всего имущества должника арбитражный управляющий по сути является распорядителем процесса. Он полностью распоряжается всеми деньгами, которые есть на счетах и вкладах банкротящегося гражданина, от его имени ведёт сделки по реализации оценённого имущества и представляет законные интересы должника в судебных заседаниях.

К правам финансового арбитражного управляющего относятся следующие моменты:

  • снятие и иные действия с деньгами должника, находящимися на его банковских вкладах и счетах. На время процесса банкротства сам должник полностью лишён такого права на законных основаниях;
  • производство любых действий с имуществом должника на стадии реализации;
  • получение законными способами информации о проведённых физическим лицом действиях со своим имуществом в трёхлетний период перед инициацией процедуры банкротства;
  • официально оспаривать в судебных заседаниях сделки с движимым имуществом и недвижимостью, которые должник производил в течение 3 календарных лет до момента подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд;
  • требовать в процессе судебных заседаний дополнительных доказательств от кредиторов или должника.

При процессе реализации имеющегося у должника имущества управляющий имеет полное право на получение данных, не предоставленных со стороны кредиторов должнику или наоборот. К примеру, возможно получить актуальную информацию о статусе и надёжности в плане работы контрагентов, с которыми совершал сделки имущественного характера должник перед началом процедуры банкротства. Нередко инициация процесса банкротства производится со стороны финансового учреждения, являющегося кредитором, чтобы арбитражный управляющий помог найти имущество, которое потенциальный банкрот мог попытаться скрыть от реализации. Однако, не стоит переживать о том, что в отношении обычного должника обязательно начнётся процедура признания его финансово несостоятельным при наличии обычной, хоть и крупной по сумме, задолженности перед банком.

Обязанности финансового управляющего при процедуре банкротства физического лица

  1. Публикация в ЕФРСБ и газете «Коммерсант» информационного объявления о том, что в отношении физического лица начаты процедуры реструктуризации имеющейся перед кредиторами задолженности или реализация его имущества на открытых торгах. Для этого установлены достаточно жёсткие временные рамки: в реестр информация должна быть подана в течение 3 рабочих дней после начала рассмотрения заявления об банкротстве, а в газете «Коммерсант» информация должна быть опубликована в течение 10 рабочих дней.
    Нарушение установленных сроков ведёт к ответственности, накладываемой на финансового управляющего. К примеру, в первый раз выносится предупреждение, а в третий раз и последующие накладывается штраф от 25 до 50 тыс. ₽. При постоянно нарушаемых сроках специалист может временно отстраняться от профессиональной деятельности (от 6 до 36 месяцев).
  2. Публикация в едином реестре информации о событиях, которые происходят во время банкротства:

    — поступление со стороны кредиторов дополнительных требований;
    — о выявлении признаков преднамеренного или фиктивно организованного банкротства или их отсутствии;
    — о завершении открытых торгов и продаже бывшего имущества банкротящегося лица;
    — о продлении сроков рассмотрения заявления или банкротства;
    — о том, что процесс завершён.

    За то, что указанные ваши данные в реестре публикуются не вовремя также может быть на управляющего наложен штраф или иные виды административной ответственности.

  3. Оценка реального финансового положения и статуса физического лица:

    — оформление официального запроса в различные инстанции для получения данных об имуществе, принадлежащему должнику на момент подачи заявления, а также о том, что ему принадлежало, но поменяло владельца в течение 3 лет до момента инициации процесса банкротства;
    — проверка фактов, указывающих на то, что банкротство оформляется с признаками фиктивности и преднамеренности. В таком случае арбитражный управляющий оформляет запись об этом факте в единый государственный реестр и официально сообщает о случившемся в органы правопорядка.

  4. Проведение комплексного анализа совершённых в течение 3 календарных лет до инициации банкротства сделок с имуществом потенциального банкрота. Сделки оспариваются на судебных заседаниях, если выявляется, что имущество продано по заведомо сниженной стоимости в течение 12 месяцев перед началом процедуры, а также, если имущество продано ближайшим родственникам.
  5. Реагирование на выставляемые кредиторами требования о задолженности, которую необходимо официально включить в реестр кредитных требований. При стадии реализации имеющегося у должника имущества обязательно делается запись в единый государственный реестр, а также проверяется управляющим законность и обоснованность выставляемого требования. После проверки финансовый управляющий подаёт в арбитражный суд согласие или обоснованное на законном уровне возражение относительно выдвигаемых кредитором требований.
  6. Каждый квартал отчитываться перед всеми кредиторами, должником и судом о том, какая работа была проведена за прошедшие месяцы. В конце процесса банкротства оформляется общая отчётность.
  7. При проведении реализации имущества должника финансовый арбитражный управляющий каждый месяц выдаёт из официального дохода гражданина деньги на личные потребности. Как правило, сумма выдаваемых ежемесячно денег равно установленному в регионе прожиточному минимуму.
  8. При реализации различных видов имущества именно финансовый управляющий производит оценку и полную опись реализуемого. В случае выявления того, что можно реализовать для возвращения долгов кредиторам, специалист проводит следующие действия:

    — разработка плана реализации имущества и проведение открытых торгов для его продажи;
    — в случае, если имущество по каким-либо причинам не было реализовано, то направляется официальный запрос кредиторам с предложением принять его на свой баланс;
    — при реализации любого имущества выручка разделяется среди кредиторов с пропорциональностью и очередностью, установленной 127-ФЗ.

    После реализации всего имущества эта стадия банкротства, соответственно, завершается.

Особенности вознаграждения, получаемого арбитражным финансовым управляющим за ведение процесса банкротства физического лица

Начиная с июля 2016 года фиксированная ставка вознаграждения финансового управляющего равна 25 тыс. ₽, а также дополнительно 7% от ряда проводимых сделок. 25 тыс. ₽, являющихся фиксированной суммой, выплачиваются не за весь процесс банкротства, а за проведение каждой из его стадий. Должник или кредитор, инициирующий процедуру банкротства гражданина, обязаны внести указанную сумму на специальный счёт Арбитражного суда, она выплачивается на руки финансовому управляющему после полного завершения банкротства физлица.

По 7% выплачивается при следующих случаях:

  • при проведении реструктуризации имеющейся задолженности 7% платится финансовому управляющему с любой суммы очередного или внепланового платежа со стороны должника кредитору (к примеру, при внесении платежа в размере 7000 ₽ арбитражному управляющему выплачивается 490 ₽);
  • при реализации имеющегося у должника имущества дополнительно финансовому управляющему ничего не оплачивается, но 7% от общей суммы вырученных средств идут ему. К примеру, если было продано имущества на 150 тыс. ₽, то 10,5 тыс. ₽ забирает себе управляющий, а 139,5 тыс. ₽ идёт кредиторам в счёт оплаты имеющейся задолженности сообразно сумме долга и очередности, установленной 127-ФЗ;
  • со всех полученных в процессе признания физического лица финансово несостоятельным средств арбитражный управляющий оплачивает обязательные отчисления в СРО, участником которой он является, платит подоходный налог и иные сборы. Именно по этой причине финансовые управляющие зачастую не хотят брать дела, когда у должника нет достаточного количества имущества для реализации и возможности фактической оплаты долга самостоятельно.

Специалисты нашего сервиса готовы выступать в роли финансового арбитражного управляющего при банкротстве любой сложности с гарантированно высокой вероятностью вынесения судом положительного решения об признании гражданина банкротом.

Как утверждается финансовый управляющий

Есть определённый алгоритм утверждения кандидатуры конкретного арбитражного управляющего на процессы реструктуризации долга и реализации имущества должника:

  1. Когда арбитражный суд примет заявление к рассмотрению и начнёт проведение процедуры признания гражданина недееспособным в финансовом плане, из него отправляется заявка в указанную в заявлении СРО. В заявке указывается запрос на назначение из числа участников СРО управляющего на конкретный процесс банкротства.
  2. В СРО выбирается финансовый управляющий.
  3. Назначение специалиста производится только после его личного согласия, принудительно это сделать в СРО не могут.
  4. В случае, если среди участников СРО нет специалистов, давших согласие на проведение банкротства, из организации в арбитражный суд приходит письмо с отказом.
  5. При согласии одного из участников СРО в суд отправляются его данные для утверждения его в качестве финансового арбитражного управляющего.

Когда финансовый управляющий может быть сменён

В процессе реструктуризации задолженности или при процедуре реализации имеющегося у должника имущества может возникнуть желание (как у представителей кредитора, так и у самого должника) на смену назначенного специалиста по финансовому управлению. При этом есть всего 2 случая, когда такое решение не зависит от самого управляющего и его желания:

  • по факту отстранения специалиста арбитражным судом за выявленные в процессе работы нарушения (полное бездействие, действия в интересах одной из сторон процесса без учёта потребностей второй). По факту, если финансовый управляющий имеет достаточный практический опыт, он никогда не допустит своего отстранения, так как оно может повлечь за собой длительную дисквалификацию;
  • между процессом реструктуризации имеющейся задолженности и началом торгов по реализации имущества общее собрание кредиторов может принять такое решение. При этом со стороны должника не принимается никаких возражений.

Чаще всего управляющие сами отказываются от дальнейшего ведения процесса банкротства. При обращении в наш сервис вы можете быть уверены, что такого точно не произойдёт даже при самом сложном банкротстве. Мы начали работу в этом направлении с момента ввода в действие 127-ФЗ и все специалисты нашего сервиса имеют огромный практический опыт в реализации процедуры банкротства физического лица даже при самых сложных и нетипичных обстоятельствах. Мы сотрудничаем с проверенными финансовыми управляющими, что гарантирует высокое качество оказываемых услуг и максимальную вероятность принятия судом положительного решения о банкротстве с минимальными имущественными и репутационными потерями для физического лица.