Люди берут кредиты по самым разным причинам, для кого-то это возможность приобрести автомобиль или сделать ремонт, кто-то хочет купить себе ноутбук последнего поколения или квартиру. Однако, не всегда получается, так как хочется, иногда люди взявшие кредит заболевают. Если болезнь серьезная и лечение обходится очень дорого, то у человека уже нет возможности оплачивать кредит. В такой ситуации материальное положение человека значительно ухудшается, в результате человек остаётся один на один с существенным долгом без возможности его выплатить. Оказавшись в такой ситуации самое главное, не паниковать, ведь всегда есть возможности списать долги по кредитам. Иногда это единственный выход из ситуации. В данной статье мы подробно рассмотрим, какие есть возможности у человека избавиться от долгов, что для этого надо сделать и какими будет последствия банкротства. Возможность объявить себя банкротом у россиян появилась недавно, только в 2015 году появился “Закон о банкротстве”, благодаря которому люди смогли списывать непосильные долги. Само банкротство представляет собой особую юридическую процедуру. Фактически вы в официальном порядке признаете себя через суд банкротом, то есть у вас нет денег на выплату кредита и выплачивать вы его не станете. Как только суд признает человека банкротом, его имущество распродается, а полученные средства уходят в счет погашения долга. Даже есть в результате реализации имущества у вас остаются долги, то к вам больше никаких претензий не предъявляется, так как вы признаны банкротом.

В какой ситуации вы обязаны признать себя банкротом? Здесь все просто, это прописано в законе, если ваш непогашенный долг составляет более 500 тыс. рублей, а просрочка по кредиту превышает 3 месяца, то вы обязан подать на банкротство. Для того чтобы подать на банкротство необходимо сделать три простых шага:

• Собрать все необходимые для начала процедуры документы. В частности: кредитный договор, все выписки и так далее. В зависимости от суммы кредита, претензий кредитора и конкретной ситуации для процедуры банкрота иногда необходимо собрать больше 20 позиций документов.
• Составить заявление и подать его в арбитражный суд.
• Пройти процедуру банкротства от начала и до конца.

Если вы пройдете все этапы, то вас по закону объявят банкротом.

Непродуманные займы прямой путь к банкротству

Сегодня практически каждый может взять определенную сумму в долг, для этого не надо будет прилагать никаких особых усилий. Если еще несколько лет назад финансы в долг получали только в банках, и это было практически единственное место, где вам могли выдать на руки определённую сумму, то сегодня есть и другие кредитно-финансовые учреждения, выдающие срочные займы онлайн. Буквально 2-3 года назад в стране начали появляться первые микрофинансовые организации или МФО. Благодаря высокой скорости оформления займов и заниженным требованиям к заемщикам, эти фирмы в кратчайшие сроки обрели огромную популярность. Если на заре их появления в столице насчитывалось несколько десятков таких кредитно-финансовых учреждений, то сегодня это уже несколько тысяч отделений по всему городу. Обратившись в МФО, вы практически со 100%-й вероятностью можете быть уверены, что сможете оформить микрозайм и получить желаемые финансы.

Как оформляются кредиты онлайн

Сегодня существует, как минимум два способа получить срочные займы онлайн в микрофинансовой организации, вы можете:

• Лично посетить офис фирмы и подобрать оптимальный для вас вариант, после чего подать заявку и предъявив паспорт для сверки предоставленной информации и ожидать рассмотрения запроса (от 15 минут до получаса). В случае одобрения деньги вам будут выданы наличными, либо переведены на указанный вами счет (практически любой платежной системы).
• Выбрать интересующее вас МФО, кредитное предложение через интернет и используя сайт микрофинансовой организации оформить заявление на займ.

Второй вариант оформления кредита с каждым месяцем становится все более популярным, срочные займы онлайн — это возможно получить определенную сумму без особых хлопот. Во-первых, вы не тратите время на дорогу, всю необходимую информацию вы можете получить с сайта. Во-вторых, вы не тратите лишних денег (на дорогу, изучение предложений и т.п.), у вас есть возможность за пару часов подобрать самое выгодное предложение. Такое кредитование — это скорость, высокая эффективность и возможность сэкономить. Обычно срочные займы онлайн оформляются через специальные страницы-заявки на сайте компании, при оформлении указываются паспортные данные, номер мобильного телефона, личная информация, иногда просят указать Email, СНИЛС, место и адрес работы, должность. После ввода вышеперечисленных данных вы выбираете, куда будут переводиться деньги (на карту, на банковский счет, электронный кошелек) и при помощи специальной формы подтверждаете реальность заявки и своих данных. Обычно в качестве подтверждения просят прислать фотографию основных страниц паспорта и личную фотографию со специально высланным номером. В конце всех процедур заявка-анкета отправляется на рассмотрение оператору МФО, в случае ее подтверждения необходимая сумма будет зачислена на указанные вами реквизиты.

Онлайн займы – это возможность в кратчайшие сроки получить нужную сумму, причем, не выходя из дома. Именно поэтому они так опасны и именно их использовании часто приводит к банкротству.

Что неприятного в процедуре банкротства

Хоть и кажется, что банкротство это возможность избежать всех бед, по большому счету эта процедура позволяет единственное – избежать долговой “ямы”. Сама процедура несет в себе немалое количество неприятных моментов. Для начала необходимо будет понести дополнительные материальные расходы. Вам придется оплатить не только госпошлину, но и услуги финансового управляющего. После его вам надо будет пройти всю процедуру банкротства и при этом совсем не факт что вас признают банкротом.

При реализации имущества будет продано абсолютно все, оставят только единственное жилье, а также личные вещи. Если у вас уже ничего нет, то процедура банкротства вам точно подходит.

После того как вас объявят банкротом вы будете ограничены в некоторых вещах. Вам нельзя будет открывать новое дело в течение нескольких лет, кроме того, вам будет запрещено занимать руководящие должности. Список ограничений может быть достаточно значительным, например, вам может быть запрещен выезд за рубеж. Конкретный список ограничений зависит от решения суда, но можете быть уверены, что вы вряд ли уже когда-нибудь получите кредит или сможете занимать хорошую должность в организации связанной с финансами.

Как видите, только кажется, что банкротство поможет избежать проблем, на самом деле лучше постараться погасить долг, так вы избежите всех вышеописанных ограничений.

Способы избавиться от долгов

В соответствии с законодательством есть всего два способа избавиться от долгов, это обязательное и добровольное банкротство. Как уже писалось выше, обязательное банкротство возникает, если ваш непогашенный долг составляет более 500 тыс. рублей, а просрочка по кредиту превышает 3 месяца, то вы обязан подать заявление. Что касается добровольного банкротства, то здесь все немного сложней. Такое право у человека может возникнуть, только если выполняются следующие условия:

• Если оценочная стоимость имущества принадлежащего человеку меньше суммы его долга.
• Когда выплаты по долгу, просрочены больше чем на месяц, при этом у человека нет возможности гасить долг.
• Если у человека нет имущества, которое можно реализовать для погашения долгов.

Отметим, если соблюдаются эти условия, то размер долга по большому счету ничего не значит. Но, так как проведение процедуры тоже стоит денег, то нет смысла начинать процедуру, если сумма вашего долга составляет менее 500000 рублей.

Какие долги можно списать в рамках процедуры?!

Далеко не все долги можно списать в рамках процедуры банкротства, в первую очередь рассмотрим именно их, это:

• Нельзя списать средства, направляемые на компенсацию физического и материального ущерба.
• С учетом того, что дети не должны страдать от финансовой несостоятельности родителей, списанию не подлежат алименты.
• В том случае, если из-за вас обанкротилась компания, то на вас переходят все ее долги, то есть возникает субсидиарная ответственность. Эти долги также нельзя списать.

Приведем простой пример. Вы решили подать на банкротство, но при этом у вас накоплены долги за коммунальные услуги. В данном случае текущие долги вам не спишут. При этом те долги, которые были накоплены до признания вас банкротом, спишут.

Теперь разберемся, какие долги можно списать, прибегнув к процедуре банкротства. В первую очередь это: налоги и штрафы, долги за жилищно-коммунальные услуги и займы, кредиты и долги перед физическими лицами. Все эти долги можно списать после того как вас признают банкротом.