Последствия банкротства физического лица

В 2020 году в обиход для внесудебного рассмотрения была введена процедура упрощённого рассмотрения заявлений на банкротство физических лиц. Регулируется процесс нормами, установленными в Федеральном законе № 289, принятом 31 июля 2020 года. Теперь человек, имеющий общую сумму задолженности перед кредитными организациями или частными лицами менее, чем 0,5 млн ₽, может без особых проблем претендовать на внесудебное рассмотрение заявления на банкротство и признание себя финансово несостоятельным. Однако, важно понимать, что упрощённый процесс банкротства, как и стандартная процедура, всё равно приводят к ряду негативных последствий для физического лица, проходящего процедуру признания его финансово несостоятельным. В любом случае последствия будут одинаковыми как для тех, кто прошёл упрощённую процедуру, так и для тех, задолженность которых превышала порог в 0,5 млн ₽ и банкротство проходило по стандарту в арбитражном суде.

Кстати, этот же ФЗ усложняет негативные последствия для должников, которые проходят стандартную процедуру банкротства физического лица в арбитражном суде. Наличие задолженности выше максимального порога в 500 тысяч ₽ значительно усложняет процедуру признания финансово несостоятельным, что чаще всего приводит к необходимости обращения к профессиональным юристам (если что, не переживайте, так как специалисты нашего сервиса готовы помочь вам даже в самой сложной ситуации). Важно принять во внимание тот факт, что без квалифицированной юридической поддержки со стороны специалистов нашего сервиса последствия ограничительного плана, в том числе связанные с лишением должником части своего имущества, наступят значительно раньше, чем при упрощённом варианте. В нашем сегодняшнем обзоре расскажем о том, с какими негативными последствиями придётся столкнуться потенциальным банкротам после завершения официальной процедуры.

Основные последствия для должника при признании банкротом

Сразу расскажем о том, какие последствия совершенно точно наступят для любого физического лица, в отношении которого на официальной основе принято решение о банкротстве (вне зависимости от вида прохождения процедуры: внесудебного или в арбитражном суде по месту регистрации физического лица). Основной перечень указан в 127 ФЗ, если точнее, то в ст. 213. Впрочем, в сравнении с возможностью полного списания всех долгов, особенно при значительной сумме общей задолженности, их перечень не кажется слишком большим. К тому же, большая часть из ограничений имеет вполне терпимый срок действия:

  • в течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своём статусе при оформлении любых кредитных или залоговых банковских продуктов;
  • повторное банкротство и признание физического лица финансово несостоятельным также невозможно в течение 5 лет;
  • аналогичный срок ограничивает возможность занятия официальных должностей управленческого плана в таких видах организаций, как негосударственные пенсионные фонды, ПИФ и учреждения, оказывающие страховые услуги, микрофинансовые организации и инвестиционные фонды. Помимо управленческой деятельности запрещено занятие должностей, на которых лицо, являющееся банкротом, может оказывать прямое или опосредованное влияние на их деятельность;
  • в течение 3 лет банкрот не имеет права занимать управленческие должности в юридических лицах различной формы собственности, влиять на принимаемые в них финансовые и организационные решения;
  • 10 лет действует запрет на руководящие должности в любых финансовых учреждениях и организациях.

Все эти ограничения наступят сразу после завершения процедуры официального банкротства, в течение срока рассмотрения заявления они не действуют. До вступления этих изменений в силу будут действовать иные ограничения, список которых значительно обширнее и распространённее. Расскажем далее о том, какими они могут быть в актуальных условиях.

Основные ограничения на момент рассмотрения заявления на признание банкротом

Итак, вы самостоятельно или ваши кредиторы обратились в отделение Арбитражного суда РФ по месту жительства должника. Первое заседание за плечами, судом назначен арбитражный финансовый управляющий и начат процесс реструктуризации имеющейся задолженности. Фактически именно с этого момента начинается ввод в действие ряда серьёзных ограничений, поскольку должник на этом этапе теряет возможность распоряжения своим собственным имуществом.

Запрет на фактическое распоряжение должника имуществом

Основные моменты, связанные с этим обстоятельством, указаны в ст. 213 ФЗ 127. После вступления в силу процесса реструктуризации при проведении банкротства физического лица должник самостоятельно не может планировать и проводить финансовые сделки на сумму более 50 тыс ₽. Запрет относится как к продаже, так и к покупке чего-либо. В перечень того, что нельзя продавать и покупать, входят транспортные средства и недвижимость, доли в уставных капиталах юридических лиц любой формы собственности и ценные бумаги любого номинала.

Также законом запрещено без получения официального согласия со стороны финансового управляющего проводить следующие операции:

  • выдавать займы и кредиты на любые суммы, в том числе частным лицам, а также получать их;
  • пытаться перевести имеющуюся задолженность на любое третье лицо, в том числе официальными и доступными ранее способами;
  • закладывать в залог имеющееся имущество, переуступать право на владение им, отдавать в доверительное управление;
  • свободно распоряжаться своими деньгами, размещёнными на банковских вкладах и счетах вне зависимости от типа открытого вклада. В качестве исключения для повседневных трат открывается специальный банковский счёт с лимитом расходов до 50 тысяч ₽.

Вне зависимости от наличия согласия со стороны финансового арбитражного управляющего накладывается полный запрет на вклады имущественного характера, взносы паевого плана, покупку акций всех видов акционерных обществ и участие в их капитале любыми способами, осуществление актов дарение и иные операции безвозмездного характера.

Ограничения при процессе реализации имущества

Реализация имущества должника начинается в случае, если при рассмотрении заявления о признании физического лица финансово несостоятельным арбитражным судом по какой-либо причине отклоняется план проведения реструктуризации или его отмена происходит по какой-либо иной причине уже на следующих стадиях. При таком раскладе должник официально получает статус банкрота, после чего начинается реализация имеющегося у него имущества. Вместе с этим начинает действовать второй блок накладываемых на физическое лицо ограничений.

На следующий день после вынесения такого решения должник обязан передать на ответственное хранение арбитражному управляющему все свои карты: дебетовые и кредитные. После этого накладывается запрет на изменение статуса имеющихся банковских счетов и вкладов, открытие или закрытие уже существующих. Денежные средства, имеющиеся на счетах и вкладах, запрещено использовать. Есть возможность использовать в личных целях до половины получаемой на банковские карты заработной платы и иных доходов, а при наличии несовершеннолетних иждивенцев сумма расходов по согласованию с арбитражным управляющим может быть увеличена.

Также есть дополнительные ограничения в этом плане:

  • полностью теряется возможность распоряжения любым имуществом: все договоры с этого момента считаются ничтожными и не имеют никакой законной силы;
  • все финансовые обязательства в отношении должника теперь переходят к управляющему: долги возвращаются ему, а не физическому лицу, а иные имущественные или денежные вопросы также решает только назначенный судом специалист.

Полный запрет на выезд за границу страны

На самом деле это обстоятельство не является обязательным и суд может прибегнуть к подобному ограничению только вследствие имеющейся угрозы на то, что должник может покинуть территорию Российской Федерации и скрыться от кредиторов. В случае, если такое ограничение накладывается на должника, то действует оно до момента завершения процедуры банкротства или её прекращения на одной из промежуточных стадий.

Действия, производимые при наличии имущества у должника на момент начала процедуры банкротства

При начале процесса реализации имущества после получения должником официального статуса банкротства и начале конкурсного производства прав на обладание имуществом по сути не остаётся. Оно будет включено в общую конкурсную массу и реализовано для максимального исполнения требований кредиторов и возврата им хотя бы части задолженности. Фактически, на этом этапе без грамотной юридической помощи со стороны специалистов нашего сервиса можно практически полностью лишиться всего имущества, кроме 2 моментов, являющихся исключениями:

  • по ходатайству со стороны финансового управляющего или иных заинтересованных лиц судебные инстанции могут исключить из перечня реализуемого имущества часть вещей низкой стоимости по оценке (как правило, до 10 тыс ₽), если выручка после его продаже существенно не будет влиять на выплату задолженности кредиторам;
  • также есть определённый перечень имущества, не подлежащего реализации:

    — единственное имеющееся в собственности жилое помещение. Это обстоятельство касается квартир, частных домов и комнат, являющихся единственной собственностью банкрота и членов его семьи. Исключение сработает в случае, если жильё не находится в залоге у банка, не приобретено в ипотеку, а также семья не имеет никакой другой недвижимости, в которой можно проживать;
    — земельный участок, на котором располагается единственный объект недвижимости, где проживает должник и его семья;
    — предметы бытового обихода. К таким относятся минимально необходимые для быта и нормальной жизни предметы: мебель, посуда, средства бытовой химии и гигиены, иные предметы обихода и домашнего хозяйства, не имеющие признаков роскоши и относящиеся к ежедневно необходимым для нормальной жизнедеятельности;
    — вещи для индивидуального использования. К таковым могут относиться обувь и одежда, не относящаяся к luxury категории и не представляющая особой ценности, предназначенная для повседневной носки;
    — предметы и инструменты для ведения работы. К ним относятся станки, профессиональные инструменты и иное оборудование. Изыматься оно не будет в случае, если стоимость на момент оценки имущества не будет превышать в совокупности 100 МРОТ;
    — семена культурных растений для проведения посева в следующем году;
    — имущество и оборудование, используемое при регулярном выпасе домашнего скота;
    — еда, совокупная стоимость которой менее или равна прожиточному минимуму, рассчитываемому на всех членов семьи должника;
    — различные виды топлива, используемого для обогрева жилого помещения и приготовления пищи;
    — имущество, являющееся для должника средством передвижения или обеспечения жизнедеятельности в связи с инвалидностью либо иными проблемами со здоровьем. Ходунки, автоматизированные средства передвижения, инвалидные коляски, костыли и иные вещи, напрямую испольщующиеся инвалидом или человеком с ограниченными возможностями на постоянной или периодической основе.

Для того, чтобы обойтись минимальными потерями времени, имущества и нервов на всех этапах банкротства, стоит обратиться к нашим специалистам. Готовы помочь разобраться даже в самой сложной ситуации, связанной с признанием вас банкротом! Ждём ваших заявок!