Банкротство физического лица — это утвержденная в суде неплатежеспособность должника. Обанкротиться может индивидуальный предприниматель и обычный человек. Индивидуальный предприниматель подает прошение о признании его банкротом, если не способен рассчитаться с кредиторами. Сумма долга должна составлять 200 000 рублей. Но при задолженности свыше 500 000 рублей предприниматель, как и физическое лицо, становится банкротом только по решению суда.

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя общества с ограниченной ответственностью, рассчитывается по долгам своим имуществом. Благодаря продаже личного имущества предприниматель полностью освобождается от долгов. Со временем он может окрепнуть и возобновить свою деятельность.

Есть ли разница между банкротством физического и юридического лица? По законодательству процесс банкротства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компаний всех форм собственности находится в ведении арбитражного суда.

Отличаются лишь процедуры признания лиц банкротами. Для юридического лица она состоит из:

• Наблюдения;
• финансового оздоровления;
• внешнего управления;
• конкурсного производства;
• мирового соглашения с кредиторами.

Физическое лицо может рассчитывать на:

• Реструктуризацию долгов;
• продажу имущества;
• договоренность с кредиторами.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица уже давно могли подавать прошение о признании себя банкротами. Для физических лиц правовые основания стать неплатежеспособными появились лишь в 2015 году.

Особенности банкротства физических лиц.

Чтобы признать человека финансово несостоятельным, прибегают к обращению в суд. С чего начинается процесс:

• Проверка задолженности (долги перед банками, МФО, коммунальным платежам и штрафам в размере 300 000 рублей и выше). Когда должник не может вносить выплаты по финансовым обязательствам и при этом содержать себя и свою семью, его могут признать неплатежеспособным.
• Поиск финансового управляющего. Задача состоит в ведении переговоров с кредиторами. Список квалифицированных специалистов содержится в общефедеральном реестре. Гражданин сам занимается подбором помощника и договаривается о сотрудничестве. Это нужно для ускорения дела.
• Подготовка документов:
• Документы, подтверждающие право собственности на активы;
• выписки с расчетных и карточных счетов;
• справка о доходах с официального места работы;
• личные документы должника (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке (или разводе), о рождении детей);
• справка о временной нетрудоспособности (если проблемы возникли из-за болезни или несчастного случая);
• перечень финансовых обязательств (квитанции штрафов, коммунальных услуг, договоры кредитования);

Обязанности юриста.

Сбор документов, поиск доказательств и завершение процесса иногда растягивается на полгода. Начинать судебное разбирательство следует с поиска юриста, готового сотрудничать с клиентом.

Задачи адвоката:

• Изучить предоставленные документы и предположить наиболее реальный исход процесса;
• подготовить список справок для открытия дела;
• составить и направить в суд заявление на банкротство физического лица (со всеми документами);
• подобрать арбитражного управляющего, готового сотрудничать с должником;
• представлять интересы клиенты на собраниях кредиторов, торгах, заседаниях суда.

Юрист понадобится, когда:

• Есть задолженность не только перед банками, но и другими людьми;
• супруги делят совместно нажитое имущество в бракоразводном процессе;
• нужно продать или выкупить оставшееся после торгов имущество;
• была продажа или дарение движимого (недвижимого) имущества;
• идет речь о банкротстве индивидуального предпринимателя (неуплата налогов);
• должник продолжает работать или по состоянию здоровья не может ходить на заседания;
• гражданин хочет избежать личного вмешательства в судебный процесс о признании его банкротом.

Услуги опытного юриста могут заключаться в разовой помощи. Тогда он помогает подготовить заявление для процесса или порекомендовать компетентного финансового управляющего. Также адвокат оказывает комплексные услуги, сопровождая клиента в сборе документов и представляя его интересы в суде.

Где искать финансового управляющего?

Дипломированные юристы являются членами Специализированной саморегулируемой организации (СРО). Они несут большую ответственность за принятые решения. Федерация насчитывает 50 организаций.

Чем грозит отсутствие договора с юристом?

• Никто из финансовых управляющих организации не даст согласие на ведение процедуры. Такое бывает часто, ведь оплата работы с физическими лицами невысокая. Рассчитывать на сотрудничество можно при наличии дорогого авто или недвижимости. В этом случае гарантирована дополнительная прибыль (7% от продажи имущества). Когда из СРО согласие по ведению процесса отсутствует, обращайтесь к другой организации. Поиск иногда длится до 3-х мес. Суд возвращает заявление, если за этот период времени не найден финансовый управляющий;
• Финансовый управляющий согласен сотрудничать на своих условиях. Для должника это чревато большими денежными и временными затратами (требуется дополнительное вознаграждение или пускается в ход дело о рассмотрении банкротства). Такой ход событий опасен тем, что кредиторы назначат свою СРО, представитель которой не будет заинтересован в благополучном исходе для гражданина.

Может ли быть адвокат финансовым управляющим?

Юрист не может совмещать обязанности адвоката и финансового управляющего. Этот представитель власти должен пройти специальную подготовку и быть внесенным в единую государственную базу. Он занимается исключительно вопросами финансового типа и установлением признаков банкротства, не выполняя функций адвоката. Не стоит путать этих двух участников процесса. Они выполняют разные функции.

Где найти хорошего юриста по банкротству физических лиц?

Если адвокат обещает предоставить бесплатные услуги и при этом быстро списать все существующие долги, не верьте на слово. Сложная процедура требует много времени, которое квалифицированный специалист не станет тратить попусту. Подобные предложения указывают на отсутствие опыта в столь узком направлении юриспруденции. Или юрист просто берет большое количество дел, не доводя их до конца. Наибольшее, чего можно ожидать в таком случае: просто открытое производство по делу. Но это не означает, что судебный процесс завершится с пользой для должника.

Также должно насторожить некорректное и невыполнимое обещание юриста о стопроцентной гарантии положительного результата. Исход дела можно только спрогнозировать, но окончательное решение принимает суд.

Хороший юрист разузнает у должника о его семейном положении, лицах на содержании, месте жительства (владельце дома или квартиры). Специалиста также заинтересует источник и размер дохода, движимое и недвижимое имущество, банковские счета и ценные бумаги. Немаловажное значение имеют доходы всех членов семьи должника, крупные покупки, сделанные за трехлетний период.

Чем поможет индивидуальный адвокат или юридическая фирма:

• Предоставят квалифицированную помощь для эффективного исполнения судебных решений;
• обжалуют неправомерные действия исполнителей;
• окажут правовую помощь в отношениях должников и кредиторов;
• сопроводят процессы восстановления платежеспособности или банкротства;
• структурируют сделки с проблемными активами.

Некомпетентный адвокат не задает клиенту никаких вопросов, а только требует вознаграждения и затягивает начало процесса.

Важные рекомендации:

1. Не верьте обещаниям списать ипотечную задолженность, алименты или субсидиарную ответственность. Такие долги никогда не списываются.
2. Нельзя заключать договор с компанией, которой нет в ЕГРЮЛ.
3. Адвокат, готовый помочь вам в процедуре банкротства, должен иметь полноценное юридическое образование.

Лучше сразу обращайтесь к практикующим юристам или юридическим фирмам, занимающимся процедурой банкротства.

Сколько стоят услуги хорошего юриста по банкротству?

Чтобы избежать неприятностей с подготовкой документов, следует сразу обращаться к услугам опытных узкоспециализированных адвокатов. Таких специалистов на рынке мало, сама процедура признания человека банкротом относительно новая, но очень востребованная. Потому сопровождения адвоката в процессе может обойтись в несколько тысяч долларов (в зависимости от региона и сложности дела).