Отношения между кредиторов и должником, возникающие после того как первая сторона передала второй оговоренную сумму, могут принять разный оборот. В частности, не исключена ситуация, когда должник по тем или иным причинам не станет по наступлении срока выплачивать согласованные суммы кредитору. Причины этого могут быть различны, как отсутствие средств, так и стремление избежать расходов при их наличии. В любом случае у кредитора появляется право истребовать сумму как самого долга, так и оговоренного при передаче средств вознаграждения за пользование ими.

В распоряжении кредитора находится целый ряд средств возврата долга. В частности, он может:

• урегулировать вопрос в процессе досудебных переговоров с должников;
• передать дело коллектору (внесудебное решение);
• обратиться с иском в суд.

По общему правилу, обращение в суд становится возможным, если размер долга составляет более 10 тысяч рублей, Еще одно необходимое условие — наличие оформленной надлежащим образом расписки. В случае же, когда сумма, которую кредитор стремится истребовать, превышает 50 тысяч рублей, у него появляется право обратиться в коллекторское агентство. При этом оговаривается, что эта организация должна присутствовать в государственном реестре, в который заносятся юридические лица, осуществляющие деятельность по данному профилю.

Истребование долга по договору займа

Договор займа — это гражданско-правовое соглашение между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым одна из сторон передает другой денежные средства (либо ликвидные активы иного характера) в определенном размере в пользование, а вторая сторона принимает эти средства и обязуется в течение определенного сроке вернуть их с вознаграждением первой стороне. Расписка служит формой заключения подобного договора, и при ее наличии можно вести речь о том, что он состоялся.

Срок договора займа является существенным условием. Таким образом, кредитор имеет основание добиваться защиты своих прав как в том случае, когда должник отказывается погашать или даже признавать свой долг, так и в ситуации, когда должник просрочил выплату, хотя от своих обязательств и не отказывается. Обычно в этом случае речь идет об истребовании неустойки.

Еще одна ситуация — погашение должником основного тела долга, но отказ перечислять кредитору проценты. Подобный шаг должника также становится нарушением, вследствие которого кредитор приобретает возможность требовать защиты своих прав.

Истребование долга между юридическими лицами

В то время как необходимость истребования долга одного частного лица другому нередко возникает на основании договора займа, в ситуации с задолженностью между организациями такое истребование может стать следствием отказа одной из них выплачивать средства за ранее проданный в кредит товар или оказанную услугу. Особенность этой процедуры состоит в том, что вопрос решается в арбитражном суде. Этот же суд разрешает тяжбы между индивидуальными предпринимателями.

Досудебный этап взыскания

Составление претензии

Досудебная стадия предполагает направление кредитором должнику особого документа — претензии. Этот этап имеет обязательный характер, и если кредитор его пропустил, у него отсутствует право передавать дело в суд.

В своей претензии составитель (сам кредитор или нанятый им юрист) напоминает получателю о существующем долге и описывает нарушение, допущенное получателем претензии (полный отказ признавать долг, прекращение платежей после перечисления части требуемой суммы, отказ платить проценты, просрочки по выплатам). В претензии требуется указать:

• основание для ее составления и направления (отказ должника исполнять собственные обязательства);
• размер долга;
• размер неустойки за просрочку;
• срок, в течение которого кредитор ожидает от должника удовлетворения своих требований.

Претензию желательно направить должнику по почте. Документ отсылается заказным письмом, которое сопровождается описью вложения.

Существуют иные варианты, в том числе отправка претензии через курьера или письмом на e-mail должника. Но хотя эти способы и допустимы, суд в дальнейшем может не признать, что направление претензии имело место. В результате судебная инстанция откажется рассматривать иск кредитора, предложив ему предварительно провести досудебное регулирование надлежащим образом, направив претензию уже через почту.

Ведение переговоров

По претензии между кредитором и должником ведутся переговоры. Предпочтительно, чтобы они также оформлялись в письменной форме с фиксацией заявлений, которые обе стороны делают в процессе диалога.

Инициатива в ходе данных переговоров в стандартном случае принадлежит кредитору. Основная линия поведения с его стороны — просто напоминать должнику о существующих с его стороны обязательствах и предлагать соблюдать их. При наличии доброй воли кредитор имеет возможность пойти навстречу должнику и продлить срок погашения.

Досудебное разрешение спора является предпочтительным исходом для обеих сторон. Если кредитору и должнику удалось урегулировать свои разногласия, они могут составить мирное соглашение, которое снимает претензию со стороны кредитора. В случае же, когда разногласия между сторонами остались, и это означает что должник отказывается выполнять требования кредитора, последний может обратиться с иском в суд.

Целесообразность взыскания долга в суде

Кредитору до обращения в суд желательно установить имущественное положение должника. Стоит помнить, что любое обращение в суд предполагает определенные финансовые издержки. При выигрыше дела кредитором они будут компенсированы из средств должника, однако изначально расходы понесет истец. Кроме этого, судебная тяжба означает расход времени, а также нервное напряжение.

В результате, если кредитор обладает информацией, что должник реально не располагает средствами в требуемом объеме (к примеру, если он банкрот), либо же если сумма не значима для кредитора по размеру, ему имеет смысл отказаться от иска.

Подсудность дел о взыскании долга

Право на обращение в суд у кредитора существует в случае, когда размер задолженности превышает 10 тысяч рублей. Если эта сумма находится в промежутке от 10 до 50 тысяч рублей, кредитору требуется направить иск мировому судье. В случае же, когда эта величина превышает 50 тысяч, дело должно поступить в суд первой инстанции (районный). Рассмотрение мировым судьей иска на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, делает его решение недействительным.

В ситуации, когда должник имеет статус индивидуального предпринимателя либо если в долг средства взяло юридическое лицо, иск направляется в арбитражный суд. В то же время, если физическое лицо взяло средства как индивидуальный предприниматель, но к моменту составления иска лишилось этого статуса, спор переходит в суд общей юрисдикции.

В общем случае иск направляется по месту жительства должника. В договоре может быть указано иное, в том числе подсудность по месту жительства кредитора. Еще один вариант — оговорка о третейском суде (арбитраже), включенная в соглашение. При ее наличии иск направляется именно в такой суд

Составление искового заявления

Исковое заявление должно включать целый ряд элементов, а именно:

• точное обозначение суда, в который обращается кредитор;
• личная информация об истце ил ответчике, а также о третьих лицах, которые имеют значение для разрешения дела;
• непосредственное содержание иска, а именно требование о погашении долга, которое истец адресует ответчику, оно должно быть обосновано положениями законов и прочих нормативных актов;
• точная величина иска с приведением расчетов, по которым она была вычислена;
• упоминание о досудебной претензии, которую кредитор ранее предъявил должнику с указанием даты, когда она была направлена;
• запрос о применении обеспечительных мер в отношении имущества ответчика, призванных помешать ему спрятать существующие средства, в частности, арест денег на банковских счетах (этот пункт рекомендованный, но не обязательный, истец добавляет его по своей воле, чтобы защитить собственные интересы);
• список документов, прилагаемых к исковому заявлению.

Вышеприведенная информация должна в безусловном порядке присутствовать в заявлении (кроме запроса об обеспечительных мерах). При нехватке какого-либо пункта суд может оставить иск без внимания. В этом случае кредитору потребуется дополнить заявление и снова направить его в суд.

Документы, прилагаемые к заявлению

К исковому заявлению кредитор прилагает документы, которые подтверждают обоснованность его требований. Очевидно, что они будут разными в случае спора между физическими лицами вследствие договора займа или между компаниями при отказе одной из них погашать задолженность.

Среди подобных документов можно упомянуть:

• договор (в виде копии), которым доказывается обязательство денежного характера, которое возникло у истца перед ответчиком (договор займа или иной);
• договор должен быть представлен со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;
• первичные документы (в виде копии), которые позволяют сделать заключение о наличии задолженности, в том числе накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ или оказанных услуг;
• документы, удостоверяющие направление ответчику претензии в надлежащем порядке (копии), а именно опись вложения в заказное письмо, почтовая квитанция, а также уведомление о вручении письма;
• свидетельство о регистрации юридического лица (копия) для истца либо о его регистрации как индивидуального предпринимателя;
• выписки из Единого реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, уточняющие статус истца и ответчика, если обе эти стороны или одна из них обладают подобным статусом;
• доверенность, оформленная на представителя (копия), если исковое заявление от имени кредитора подписывает именно он;
• документы, которые удостоверяют, что истец до отправки иска с документами в суд, предварительно отослал иск с документами ответчику, а также третьим лицам, имеющим к нему отношение (опись вложения в заказное письмо, квитанция почты об отправке);
• документы, удостоверяющие издержки, которые понес истец (копии), в частности, доказывающие его затраты на юристов, если они были привлечены к переговорам с ответчиком или к составлению иска.
• документ о погашении исковой государственной пошлины.

Стоит иметь в виду, что в арбитражном суде помимо руководителя организации-истца ее интересы может защищать только представитель, который обладает высшим образованием по специальности юриспруденция.

Уплата государственной пошлины

В общем случае истец обязан погасить государственную пошлину на внесение иска в суд, в противном случае судебная инстанция может оставить иск без движения до момента погашения. Истец обладает правом подать в суд ходатайство об отсрочке уплаты пошлины или ее рассрочке. Также существуют случаи, когда истцы освобождаются от этого сбора, но для этого должно существовать надлежащее основание

Величина пошлины определяется ценой иска. При этом она будет разной для дел, рассматриваемых в суде общей юрисдикции и в арбитражном суде.

Порядок рассмотрения дела

Если все требования соблюдены, суд принимает дело к производству и определяет его порядок.

Существуют три порядка рассмотрения иска:

 

• по общим правилам;
• приказное производство;
• упрощенное производство.

Если суд рассматривает дело в порядке упрощенного или приказного производства, процесс носит быстрый характер. Но эти два порядка судопроизводства применяются лишь в определенных случаях взыскания задолженности.

Исковое производство

Исковое производство предполагает, что судья назначает заседание, на котором будут рассмотрены требования кредитора к должнику. На этом заседании должны присутствовать истец и ответчик, а также их представители, и третьи лица, которые имеют отношение к спору. Проводятся прения, в ходе которых истец и ответчик или представляющие их интересы юристы излагают свои позиции и обмениваются аргументами. Также суд заслушивает выступления третьих лиц и исследует документы, которые удостоверяют существование задолженности.

По итогам рассмотрения иска судебная инстанция выносит решение относительно долга (основного тела и процентов), а также о судебных издержках. После этого ответчик может в течение месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Упрошенное производство

Упрощенное производство применяется как судом общей юрисдикции, так и арбитражным судом. Оно предполагает, что судебная инстанция выносит решение в течение не более, чем двух месяцев после принятия иска к производству. Данный порядок возможен, если:

 

• юридическое лицо подает иск на сумму до 800 тысяч рублей;
• индивидуальный предприниматель подает иск на сумму до 400 тысяч рублей.

В ходе производства такого дела не предусмотрено прений сторон, отсутствует и судебное заседание. Судья в одиночку изучает представленные документы и выносит законное решение.

При этом в судебном решении по умолчанию отсутствует мотивировочная часть, оно ограничено лишь резолютивной частью. Мотивировочная часть может быть добавлена в течение пяти дней после вынесения решения по запросу как истца, так и ответчика.

После принятия решения должнику отводится всего 15 дней, чтобы представить свои возражения, которые рассматривает тот же судья. По прошествии этого промежутка решение вступает в силу и незамедлительно исполняется.

Приказное производство

Приказное производство также применяется и судами общей юрисдикции, и арбитражными судами. Данный способ рассмотрения дела предполагает еще более экономную процедуру, чем при упрощенном производстве. Он применяется для удовлетворения требований кредитора, если должник их признает, но отказывается исполнять при условии, что их размер не превышает полумиллиона рублей.

Судья рассматривает дело в порядке приказного производства в течение всего десяти дней. И в этом случае заседание и прения отсутствуют. Решение, вынесенное судьей в форме судебного приказа, становится одновременно исполнительным листом.

После принятия этого решения оно в течение пяти дней поступает к ответчику, который может направить возражения в течение 10 дней.

Если же их не поступает, то кредитор может предъявить к взысканию это судебное решение, и должник обязан будет выплатить ему надлежащую сумму.

Получение истцом судебного документа о взыскании

Решение суда либо судебный приказ направляется истцу после вынесения решения в его пользу. Этот документ вступает в силу по прошествии периода, который по условиям выбранного порядка судопроизводства отводится ответчику на оспаривание. Как было указано выше, срок такого оспаривания составляет:

 

1. один месяц при рассмотрении по общим правилам;
2. 15 дней при упрощенном производстве;
3. 10 дней при приказном производстве.

Если этот срок пропущен, решение вступает в законную силу и у истца появляется право истребовать как сумму долга, так и компенсацию судебных издержек.

Фактическое взыскание долга кредитором

При рассмотрении дела в общем порядке или по упрощенному производству кредитору после вступления решения в силу выдается исполнительный лист. В то же время судебный приказ, который был издан судьей при ведении дела по приказному производству, равнозначен исполнительному листу, что устраняет необходимость в его издании.

Кредитор, который располагает этим документом, в дальнейшем может обратиться:

 

• в кредитное учреждение, в котором у должника имеется счет;
• в службу судебных приставов, которые уполномочены обратить взыскание по исполнительному листу на имущество должника.

Банк, в который поступил исполнительный лист, просто переводит средства на счет, указанный кредитором. Со своей стороны приставы своими силами изымают имущество и в дальнейшем перечисляют кредитору средства от его реализации.

Предъявление исполнительного листа не требуется в ситуации, когда должник добровольно погасил свою задолженность.